对财产有约定的借款合同有效，未约定的夫妻共有财产借款合同无效。我国对夫妻财产的规定采用约定优于法定的模式。比如男女双方明确约定婚姻关系存续期间取得的财产，从民法自治的角度出发；法律保护这种协议，但前提是这种协议必须以书面形式进行；没有约定的，夫妻关系存续期间共同财产的法律规定处理。

一、什么情况离婚净身出户?

婚前协议可以约定净身出户。净身出户协议在不违背法律的强制性和禁止性规定的前提条件下，双方达成明确的离婚意思表示的，对夫妻共同财产处分是有效的，但婚前个人财产是由个人自由处置的，并不能当做夫妻共同财产来处理。

《民法典》第一千零六十五条第一款、第二款规定，男女双方可以约定婚姻关系存续期间所得的财产以及婚前财产归各自所有、共同所有或者部分各自所有、部分共同所有。约定应当采用书面形式。没有约定或者约定不明确的，适用本法第一千零六十二条、第一千零六十三条的规定。

夫妻对婚姻关系存续期间所得的财产以及婚前财产的约定，对双方具有法律约束力。

二、个人婚前财产会转化为夫妻共同财产吗

个人婚前财产不会转化为夫妻共同财产。夫妻离婚时，双方可以协商婚前财产的分配。如果协商不成，法院通常不会处理婚前财产，但当事人另有约定的除外。根据《中华人民共和国民法典》的相关规定，男女双方可以约定婚姻关系存续期间取得的财产和婚前财产归各自所有，共同所有或者部分所有，部分共同所有。协议应采用书面形式。没有约定或者约定不明确的，按照法律规定的应当归为夫妻共同财产或个人财产的规定进行分配。

三、婚前协议书必须具备哪些条件

婚前协议需要具备的有效要件是：1、婚前协议必须是双方的真实意思表示；2、婚前协议的内容没有违反法律法规相关规定；3、协议双方当事人必须是完全民事行为能力人；4、签署婚前协议时不存在威胁、欺诈等情形；5、采用书面形式。根据《民法典》第一千零六十五条规定，男女双方可以约定婚姻关系存续期间所得的财产以及婚前财产归各自所有、共同所有或者部分各自所有、部分共同所有。约定应当采用书面形式。没有约定或者约定不明确的，适用本法第一千零六十二条、第一千零六十三条的规定。夫妻对婚姻关系存续期间所得的财产以及婚前财产的约定，对双方具有法律约束力。