作为目前在华唯一一家为中小企业专门配备业务部门、客户经理和特制产品的国际化银行，渣打银行深谙国内中小企业普遍在中小企业融资等方面所遇到的种种困难和挑战。

陈桂枝是作为金地公司的代表出席渣打银行中国最具成长性新锐企业奖论坛。他们公司是渣打银行首届中国最具成长性新锐企业奖选出来的300家入围企业之一，这个评奖是配合发改委中小企业成长工程推出的。

听完来自银行、税务、品牌、风险投资、IPO上市、房产评估、海外市场拓展等各方面的专家介绍后，陈桂枝向在座的专家提了个问题，因为她迫切想知道，他们正在投资一处大型建筑的停车场建设项目，怎么才能让企业在扩张中获得来自银行以及投资基金的支持，银行是怎么看待他们这种行业和项目的资金需求。

渣打银行的黄丽芬告诉她，银行可以协助企业日常运作资金需求，而如果一个项目需要100万元资金，但是银行不太可能贷给企业80万元那么多，除了向银行中小企业融资之外，从企业长远发展来看，其实可以尝试找投资者。

因为在黄丽芬看来，银行对处于不同发展周期的企业的中小企业融资需求有所不同。创业初期的企业在客户资源、产品设计、资金和竞争等因素都是很重要的，在创业初期，以前中小企业比较难获得银行中小企业融资，但也不是没有中小企业融资希望，一般来说这个时期的企业比较容易获得天使资金，这在高科技行业更为普遍。

而处于发展期的企业在市场份额、中小企业融资需要、风险控制、管理经验和人才团队等方面考虑比较多，到了成熟期则会考虑企业发展多元化经营、未来发展机会、价格优势和成本控制等因素，而与之中小企业融资配对的需求规模是，处于发展期的企业则比较容易获得银行中小企业融资和投资基金青睐。

金地公司1998年成立时，停车行业还是一个陌生的行业，而正是这个看似技术含量不高的行业，随着私家车拥有量的增长，从2003年开始进入快速发展阶段。到2004年，金地公司停车管理营业收入3000多万元，停车场建设收入达3800多万元。这样的盈利水平符合渣打银行这次评选活动中要求的过去两年中年销售总额在2000万元人民币到两亿元人民币之间这个参选条件之一。

做停车场这一行业最吸引投资者的是，你们公司本身有多大能力去和那些楼宇住宅等建筑项目的业主去谈判。戴德梁行董事叶子华给陈桂枝支招。

渣打推出中小企业无抵押贷款

获得银行贷款必须符合银行信贷审核的要求。在渣打银行的中小企业融资业务中，很多业务是无需第三方担保或者不需要抵押，比如贸易和流动资金贷款，企业自身的行业发展潜力、盈利能力和管理层经验可以为企业争取到渣打银行提供的部分无抵押信贷额度。

黄丽芬进一步解释渣打银行对企业信贷审核的标准有两方面，一方面是量化分析，也就是对企业财务数据来衡量企业是否健康发展；另一方面是非量化分析，仅从财务数据看企业是不够全面的、管理团队、企业经营模式，市场占有率等指标也是银行评分的标准。

银行出于控制风险需要审核比较很严格，那么企业如何提高向银行中小企业融资的成功率？渣打银行黄丽芬给企业支招，提出六点见银行前所需的准备工作是：第一是企业要准备详细的商业计划书；第二，向银行阐述企业的商业运作模式是怎样的；第三，介绍管理团队的情况以及成功策略；第四，要提供企业至少2到3年的财务报告以及信用记录；第五，向银行说明明确的中小企业融资需求；第六，证明企业有足够的支付能力来偿还贷款。

当然，比起陈桂枝所在企业的规模还小的小企业在国内还很多，目前许多内资银行已经推出了面向中小企业的小额信贷，但是仍需要一定的抵押，很多小企业因为注册资本少，缺乏资产抵押而造成中小企业融资瓶颈。

于是，渣打银行日前在北京和天津推出中小企业无抵押贷款吸引了很多企业。无抵押是这项业务的最大卖点，正中小企业下怀。这项在深圳和上海已经试点了几个月的业务已经接到上千家企业的申请，其中半数企业被批准得到了无抵押贷款。

据了解，渣打银行中小企业无抵押小额贷款方案目前允许最高贷款额度为人民币50万元，贷款期限可长达24个月，贷款利率为15%~18%，真正基于企业信用状况而实行放款。当然，如果有更多贷款资金需求可能要转向申请银行的贸易和流动资金贷款。

该方案申请流程快速简易，采用按月分期还款方式，减小了企业一次性还本的资金压力，方便企业资金周转。它不仅能满足中小企业在扩大经营规模过程中对流动资金的需求，同时也将帮助企业与国际化的金融机构建立起信用关系，对中小企业的长期持续发展起到有力的推动作用。