首次贷款选定息贷款方式理财专家支招房贷技巧-法师兄

首次贷款选定息贷款方式理财专家支招房贷技巧

来源：互联网时间： 2023-04-22 15:51:35 368 人看过

“又加息了！我应该怎样应对呢？是提前还款划算还是应该变更贷款方式呢？”在北京某公司工作的张小姐疑惑地问道。与张小姐面临的困惑相同，随着5月18日央行宣布上调金融机构人民币存贷款基准利率后，很多打算购房的消费者和已经购房的“房奴”们都在盘算着应对措施。

此次利率调整是自2004年10月29日央行上调利率以来的第六次加息，也是今年以来的第二次加息。近两年政府频繁动用利率工具对经济进行调整，体现了利率市场化的趋势，更表明利率已经处于加息通道之中，在未来利率还会继续调整的预期情况下，消费者应该如何选择房贷、又应注意哪些理财技巧无疑是众人最为关心的话题。就此，记者采访了北京房产中介“链家地产”和北京中原地产等业内人士并为消费者“量身定做”了相应的理财对策。

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来源:房地产时报/2006年/11月/20日/第A07版作者:贾明君不同的购房支付方式，产生纠纷时，会有不同的法律后果。在此，笔者提醒，购房付款时要留个“心眼儿”。一、为自己购房，购房款来源于自己的支付方式。购房时间是在单身未婚状态之时，要区分两种情况：1、一次性支付购房款，且产权证只登记在自己名下，可采用银行转账模式。这样，可避免点数现金的不便和保障携带资金的安全性。2、先付定金及首付款，余款需从银行贷。这里，要涉及较长年限的月还贷款，或结婚后共同还贷、或可能面对结婚后将房屋卖掉再购房等问题。因此，付款方式要格外慎重。建议采用银行转账方式付款最好，即直接将房款从自己名下的账户内打入房地产开发商或上家账上，妥善保存好付款转账的银行凭证及单据，以便备用。二、为自己购房，购房款是他人付的支付方式。1、现金方式。在自己购房，他人付款的情况下，用现金方式支付购房款，非常有利于购房人。因为产权证登记

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1、选准贷款银行。近年来，各银行为了获取更大的经济利益，争取更多的贷款市场份额，银行之间已经在国家规定贷款利率范围内悄悄拉开了竞争序幕。如有的银行执行国家基准利率，有的则在基准利率基础上实行不同程度的上浮，还有的对不同品种贷款实行不同的利率上浮幅度。针对不同的贷款利率，借款者就应当货比三家。比如在质押贷款的发放上，有的银行在执行国家基准利率之上再上浮30％，有的则只执行基准利率，借款者就应当弃费息的前者而取省息的后者。2、优化贷款方式。目前，金融机构经营的贷款方式有信用、担保、抵押和质押等几种。由于在不同的贷款方式下，执行的贷款上浮利率不同，所以申请同一期限相同数额的贷款所承担的利息支出也迥然不同。因此，在向金融机构借款过程中，一定要关注和弄清不同贷款方式下的利率价差。目前利率最低的贷款当属质押贷款和票据贴现，如果条件允许，应锁定这些利率较低的贷款方式。3、筛选贷款期限。现行短期贷款利率分

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一、信用卡有污点，无法贷款购房现在有不少人手中都有几张信用卡，而“卡族”中不少人都有透支的习惯，他们在把卡刷爆爽快消费之后，往往忽略了信用问题。刘-小姐的经历就是其中一个典型个案。刘-小姐今年在金沙洲看中了一套住房，但当把资料送交银行审批后却被告知：她是银行的“禁入客户”，理由是拖欠信用卡透支款，已被划入信用不良者之列。刘-小姐这时才想起，两年前自己曾因信用卡透支未能及时支付，而收到了银行信用卡中心的律师函，后来虽然交清了欠款，却仍然被停用了信用卡。专家支招：据了解，拖欠信用卡透支款分为不经意拖欠和恶意拖欠两种。有人一时冲动申请了数张信用卡，但平时经常使用的只有一张，其他不常用的信用卡被遗忘，成为“休眠信用卡”。由于信用卡须缴年费，当信用卡中的余额不足时，银行所扣的年费也就成了透支款。不少持卡人都很容易忽略该问题，长此积累下来，也就破坏了持卡人的信用状况。一不留神便成了房贷路上的障碍。由于

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二套房贷再次收紧，让近期有购房计划的市民措手不及。为此，本报记者日前专程请教了银行理财专家，帮你巧解房贷难题。借房融资巧过渡二套房贷可能遭遇高利息后，令不少买新卖旧的梯度购房者不敢轻易下单购房。中信银行理财师王瑞锦建议，这类购房者，可以向亲友借房融资，即用亲友的房产作为抵押，向银行办理房产抵押消费贷款用来购买新房。专家建议假如一位购房者价值80万元的旧房尚有10万元的贷款没有还清，现准备购买一套总价120万元的新房，预计新房半年后交房，购房者原本计划首付40万元，用父母的房产办理消费抵押贷款，待1年后卖掉旧房，就可以归还父母房产的大部分消费抵押贷款，如果届时房价有一定上涨，甚至可能轻松地全部还清贷款。首次购房不用公积金公积金贷款利率不受二套房贷政策影响，因此，王瑞锦建议短期内准备再次购房的首次购房者不用公积金贷款，等再次购房时再使用公积金贷款。王瑞锦解释说，在目前低利率情况下，首次购房的商

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如果你正享受着公积金贷款或7折利率，那么不必急于还款。因为目前7折的5年期贷款利率低于5年期存款利率，即使是把这些钱存入银行，收益也要比提前还贷合适。如果提前还贷后再贷款购房，你就绝对不可能借到这么便宜的钱了。如果你选择的是商贷和公积金构成的组合贷款，提前还房贷一定要先还商贷。由于公积金贷款含政策性补贴的成分，所以，贷款利率比商贷低不少。做生意的买卖人，手里需要更多的流动资金，如果投资回报率高于贷款利率，则没有必要选择提前还贷。两类人可提前还款目前还处于还款初期和执行上浮利率的贷款人可以考虑提前还房贷。还贷初期的朋友，在贷款的前几年，本金基数大，利息相应也高，如果手头有闲置资金，而又没有较好的投资方向，提前还贷也是一个不错的选择。执行上浮利率的贷款人，由于执行上浮利率已经较高，所以如果此类贷款人有能力一次还清贷款，相对会比较划算。两种按揭贷款方式明确是否提前还款后，购房者就要考虑如何按揭贷

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专家支招贷款购房怎样做到最划算

买房子是一项巨大的投资。对于工薪阶层，贷款购房是最佳的选择。然而，怎样贷款最划算呢？专家给出了以下建议。首付越少越合适为什么这么说呢？由于每个人的财富积累不一样，对未来经济收入预期不一样，因而每个人会选择自认为合理的首期付款额。而依据中央银行的规定，购房贷款不超过房价的80%，也就是说购房者必须准备20%以上的首期付款。专家建议购房者最好能申请到70%至80%的抵押贷款。因为在某种程度上，贷款愈多愈好，首期愈少愈好，当然这一切都应控制在购房者的负债能力之内。首期付款额低，就意味着合同期内每一期的付款额高，特别是利息负担会多一些，但购房者将有多余的资金用于改善其生活品质和其他投资。因为其他投资的收益有不少项目都高于贷款利率，所以选择较低的首期付款额为好。另外，现在民生银行推出了新的贷款方式，转按、加按、换按，这些都是很方便购房者的选择。其中，变更住房借款人简称“转按”，延长原借款期限或追加贷

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房贷怎么还款,房贷还款有什么技巧

现在的老百姓十分不容易买套房，认为付了首付从此就过上了幸福快乐的日子了的话。这样想的人就错了，自从买房后让房贷压得喘不过气来，房贷如何还款?大家可一定要知道了。房贷如何还款一、固定利率还款。固定利率还款(按等额本息方法核算)。固定利率规范各家银行不同，现阶段根本以上浮1.1倍核算。固定利率房贷最大的优点就是利率不随物价或其他要素改变调整。但固定利率因为是借贷人提早确定的加息危险，所以常比基准利率高出必定的百分点。二、等额本金还款。还款金额仅以首个月为核算根据，之后每月还款金额会逐月递减。选用等额本金还款方法，借贷人在开端还贷时，每月担负会较大些。可是跟着还款期限的推移，还款担负会逐步减轻，终究总的利息开支较低。三、等额本息还款。等额本息还款每月还款额中的本金比重逐月递加、利息比重逐月递减。以等额本息还款方法归还房贷，借贷人每月月供不变。因每月承当相同的金钱，便利借贷人组织收支。四、公积金自

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降息后巧选还贷方式减月供

9月16日起，央行下调了贷款的基准利率。尽管下调幅度不大，但是银行个贷专家提醒：降息后，房贷理财也有“门道”可循，选对还贷方式，可以将省息计划执行地更为彻底。据民生银行个贷专家介绍，一旦利率进入下降通道，浮动利率方式应是客户降低利息支出的法宝。按照相关规定，贷款利率的调整周期可由“一年一定”改为由“借贷双方按商业原则确定，可在合同期内按月、按季、按年调整”。因此，申请一年期以上的个人住房按揭贷款其贷款利率调整方式可以实行“次年1月1日”调整，也可以实行“按月”调整，即调整后的合同贷款利率自央行贷款基准利率调整后的第一个结息日的次日起开始适用，抑或是“按日”调整，即合同贷款利率于人民银行确定的适用新的贷款基准利率的当日进行调整。那么，“按月”调整与“按年”调整有多大差别呢？以贷款100万元，期限10年，按月等额本息还款方式为例，假设其2008年8月20日发放贷款，每月20日扣款，那么前者自9

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借款
购房怎么选择贷款方式

房贷的还款方式包括等额本息和等额本金两种，前者是在还款期内，每月偿还同等数额的贷款（包括本金和利息）；后者是在还款期内把贷款数总额等分，每月偿还同等数额的本金和剩余贷款在该月所产生的利息，这样由于每月的还款本金额固定，而利息越来越少，借款人起初还款压力较大，但是随时间的推移每月还款数也越来越少。如果你觉得自己目前的花销并不多，每月还完房贷还有一些结余，你完全可以选择等额本金，总的来说更省利息。但是如果还完房贷你已经离月光不远了，还是选择等额本息比较好，毕竟每月还款一样多，也比较方便规划理财。一、购房贷款利息计算方法是怎样的？1、个人住房贷款按照人民银行规定的个人住房贷款利率执行；个人的相关商用房贷款执行人民银行规定的期限利率。2、等额本息的还款，等额本息的还款，就是指相关贷款期限内每月以相等的金额偿还贷款本息，直至结清贷款。购房者每月要还的总数都是相等的，但是利息和本金占的比例每次都会发生

2023-03-02

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创业融资
贷款方式谨慎选择

人到中年，上有老下有小，二套房首付虽降低，但对于一些家庭买房来说仍有压力，第一次买房已啃老父母，第二次购房不能再向他们借钱了，如急需买房，可考虑先卖旧房后买新房的方式。有的家庭虽拿得出首付，但因为年纪大，贷款年限不能太长，月供比例较高，建议尽量采取等额本息还款法，减少供房压力。有条件的购房者尽量选择利率较低的公积金贷款，随着贷款额度提升、二套房首付比例降至3成，公积金贷款无疑是最划算的方式。如何选择个人创业贷款方式创业贷款是指具有一定生产经营能力或已经从事生产经营活动的个人，因创业或再创业提出资金需求申请，经银行认可有效担保后而发放的一种专项贷款。如果根据自己的情况科学选择适合自己的贷款品种，个人创业将会变得更加轻松。许多人在创业初期往往求“资”若渴，为了筹集创业启动资金，根本不考虑筹资成本和自己实际的资金需求情况。但是，如今市场竞争使经营利润率越来越低，除了非法经营以外很难取得超常暴利。

2023-08-17

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住房贷款
购房支招：等额本金贷款还是等额本息贷款?

在贷款购房的消费者中，似乎大多数购房者都认为，等额本金贷款要远远优于等额本息贷款，但细细算来，并不是这样。如果我们以申请银行个人住房贷款50万元，期限30年为例，等额本息还款法从第一次到最后一次还款额均为2841.46元，而等额本金还款法第一次还款额为3683.89元，最后一次还款额为1395.26元。这也就是说，“等额本息法”还款压力均衡，而“等额本金法”还款初期压力较重，以后随着还款次数的增多，压力逐渐降低。如果单纯从利息总数上比较，仍拿上面的例子来说，等额本息还款法的还款总金额是1022925.6元，利息为522925.6元;而等额本金还款法的还款总金额是914246.6元，利息为414246.6元。虽然，前者比后者的利息高出10多万元，但是前者由于每月的还款额固定，可以有计划地控制家庭收入的支出，也便于每个家庭根据收入情况确定还贷能力。一般说来，等额本息还款法比较适合年轻人，他们开

2023-06-10

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房贷
精打细算选房贷房贷还款六种方式

方式之一：等额本息还款这是目前最为普遍，也是大部分银行长期推荐的方式。把按揭贷款的本金总额与利息总额相加，然后平均分摊到还款期限的每个月中。作为还款人，每个月还给银行固定金额，但每月还款额中的本金比重逐月递增、利息比重逐月递减。采用这种还款方式，每月还相同的数额，作为贷款人，操作相对简单。每月承担相同的款项也方便安排收支。尤其是收入处于稳定状态的家庭，买房自住，经济条件不允许前期投入过大，可以选择这种方式。公务员、教师等职业属于收入和工作机会相对稳定的群体，很适合这种还款方式。但是，它也有缺陷，由于利息不会随本金数额归还而减少，银行资金占用时间长，还款总利息较以下要介绍的等额本金还款法高。方式之二：等额本金还款所谓等额本金还款，又称利随本清、等本不等息还款法。贷款人将本金分摊到每个月内，同时付清上一交易日至本次还款日之间的利息。这种还款方式相对等额本息而言，总的利息支出较低，但是前期支付的

2023-06-10

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贷款小技巧贷款买房六大注意事项

公积金账户上的公积金余额即为零，这样您的公积金贷款额度也就为零，这就意味着您将申请不到公积金贷款。银行贷款买房注意二在借款最初一年内不要提前还款。按照公积金贷款的有关规定，部分提前还款应在还贷满一年后提出，并且您归还的金额应超过6个月的还款额。银行贷款买房注意三不要遗失借款合同和借据。申请按揭贷款，银行与您签订的借款合同和借据都是重要的法律文件。由于贷款期限最长可达30年，作为借款人，您应当妥善保管您的合同和借据。银行贷款买房注意四贷款后出租住房不要忘记告知义务。当您在贷款期间出租已经抵押的房屋，您必须将已抵押的事实书面告知承租人。银行贷款买房注意五还贷有困难不要忘记寻找身边的银行。当您在借款期限内偿债能力下降，还贷有困难时，不要自己硬撑。工行的客户可向工行提出延长借款期限的申请，经银行调查属实，且未有拖欠应还贷款本金、利息，工行就会受理您的延长借款期限申请。银行贷款买房注意六贷款还清后不

2023-06-10

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