1、加强投资者教育
培育理性的投资者是证券市场健康发展的基石,基金销售的火爆为我们开展投资者教育提供了良好的市场时机。普及有关证券投资基金的知识,明确基金的产品特点和投资风险、树立正确的基金投资理念是基金业发展过程中急需解决的问题。这一问题也引起了监管部门的重视,从2007年1月份开始,监管部门就通过在媒体上刊登投资者教育专栏的形式启动了基金投资者的教育活动。2月,证监会基金部下发《关于证券投资基金行业开展投资者教育活动的通知》,要求各机构强化投资者教育的相关责任,结合自身特点,综合利用多种宣传方式进行投资者教育。并将投资者教育活动作为当前及今后一段时间基金行业的重要工作。但投资者教育是一项长期而细致的工作,对于规模扩张欲望非常强烈的基金管理公司来说,投资者教育是一项费力而不讨好的工作,至少从短期来看是如此,基金销售机构也缺乏足够的动力。为了使投资者教育活动落到实处,使今后的教育工作更加系统化、正规化、经常化,必须加强对基金管理公司、基金销售机构投资者教育活动的监督、检查和考核,将投资者教育活动的开展情况与基金发行的申请与审批挂钩,建立基金投资者教育的长效机制。只有做好培育投资者的基础工作,才能将整个基金业的蛋糕做大。
2、差异化销售
在基金为普通投资者所接受之后,随着基金发行数量的增加,首发规模就不再是基金销售追求的唯一目标,差异化销售将是今后基金销售的发展方向。不同的投资者投资需求、投资目标和风险承受能力都各不相同。同样,基金也有不同的类型,不同类型的基金在投资对象、投资目标、风险等级等方面有很大的差别。不是所有的投资者都适合购买新发行的每一只基金,也不是每一个投资者都适合购买所有的基金。在基金销售过程中忽视投资者的个体差异的销售行为背离了基金发展的规律,对投资者的利益和基金规模的稳定都是不利的。为了规范基金销售机构的销售行为,确保基金和相关产品销售的适用性,证监会基金监管部起草了《证券投资基金销售适用性指导意见(征求意见稿)》,要求基金销售机构在销售基金和相关产品的过程中,注重根据基金投资人的风险承受能力销售不同风险等级的产品,把合适的产品卖给合适的基金投资人。要做到这一点,投资者首先要了解自己,根据自身的实际情况选择投资,减少投资的盲目性。其次,要了解基金管理人,考察基金管理人的过往业绩、风险控制以及合规管理等情况。当然更重要的是了解所要投资的基金,包括基金的投资对象和投资策略、预期风险和收益情况。基金管理人和销售机构也应该做好市场的细分和挖掘,切实做好投资者的风险评估工作,针对投资者不同的风险收益偏好,推销不同的基金,培育自己忠实的投资者群体。
成立专门的基金销售公司(即基金超市)是实现基金适销对路的根本解决办法。通过专门的基金销售公司投资人可以买卖或转换来自不同基金公司的基金组合,并享受专业理财顾问的投资顾问服务,这些理财顾问帮助客户进行资产负债分析,确定自己的投资政策和目标,建立自己的组合,选定基金管理人,并监督基金管理人的业绩,定期向客户汇报,提供全方位的融理财服务。由于理财顾问站在中立的立场向客户推荐产品,更容易满足投资者的需要,和客户建立长期的信任关系。而目前国内基金主要是通过银行、券商等渠道销售或基金公司直销,在这种模式下,销售人员考虑的是如何将基金卖出去,而不是如何将合适的产品卖给合适的人。
这种模式和目前中国基金主要通过银行、券商等渠道销售或基金公司直销不同,使理财顾问可以站在中立的立场向客户推荐产品,而不是代理哪些基金就替哪些基金大作宣传,甚至误导投资者。另外IFA的模式也更容易和客户建立长期的信任关系。
3、形成自己的风格特色
产品和服务是基金管理公司的核心竞争力,基金和基金管理公司要拥有自己忠实的投资者群体必须要有自己的风格特色。目前市场上的基金同质化现象非常严重,没有自己鲜明的特色,基金之间差异不明显。基金同质化现象的出现除了受市场环境制约,造成基金创新空间狭小之外,基金管理人产品设计创新能力不足是一个非常重要的原因,基金之间相互抄袭的现象非常普遍。第二是风格漂移,基金管理人心态浮躁,由于受短期利益的诱惑和不断的基金排名的压力,改变投资方向和投资策略,失去了自己原有的风格特色。没有自己的特色就无法树立自己的品牌。所以基金管理人在产品设计方面要加强创新,要有自己的独创风格;同时要经得起短期利益的诱惑,坚持既定的风格,时时刻刻按照事先对投资者的承诺来进行基金投资,这不仅事关基金公司的专业能力,更体现对投资者的诚信。
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