今年因为买了房子，背负了一身的债务，所以请各位高手帮忙看看怎么理财比较好，能够让我早点还完贷款而且生活相对稳定安全。

本人1978年生人，每月收入在4500元左右，保险金和公积金我和公司各交一半，每月总共800元，医药费100％报销，目前有住房公积金4万元，储蓄都为1年期的是6．8万元，1000美金作为外币理财半年，还有就是2万元国债。因为今年购买了一套房子，所以从今年开始每年要还贷款3万元，要交30年。我准备1年内结婚，现在消费每月能在1500元左右。能否让我在15年内尽早把贷款还完？请高手指点。

专家建议

第一、应根据自己的收入和实际需要进行合理的消费规划。节省开支，养成良好的消费习惯对于有房贷的年轻人而言是非常重要的。该人士应将每月开销控制在1000元左右。有些时候节约也是一种有效的理财方式。

第二、形成良好的投资意识，因为只有投资才是增值的最佳途径。该人士现有存款6．8万元，1000美金的外币理财半年和2万元的国债投资。从以上数据来看，其具备一定的投资意识，建议当定期存款6．8万元到期后，将该存款到银行或保险公司进行人民币理财产品的投资，而有关具体的理财产品可到各大银行及保险公司咨询。该理财产品的收益率一般高出同期银行储蓄存款利率，而且风险非常低，并且变现几乎和活期存款一样方便。同时，在投资品种上还可以多选择国债、企业债、基金等低风险理财产品，依靠在控制风险的前提下获得稳定的收益。

第三、利用自己缴存的住房公积金偿还贷款，可大大减轻还款压力。目前还款有两种常用方法，即一次性还款法和逐月还款法。因为该人士的目标是15年内提早还清银行贷款，所以建议其采取一次性还款法。先将该人士自身缴存的4万元公积金做为第一次的部分提前还款，然后按每年住房公积金的缴存余额、投资收益、每月收入结余的总和进行下一年度的部分提前还款。每个月继续按照2500元的数额偿还贷款。这样随着还款次数的增加，即可提前结清全部贷款。

第四、充分运用家庭资源，共同理财双保险。由于该人士预计1年内成婚，在理财方面不仅多了一个帮手，而且还将增加一部分收入的来源。两人可将一部分的工资收入留存用于日常应急支出。其余部分，既可用于投资，又可提前还贷。这样使其提前还贷的任务更加轻松地实现。

专家点评

该案例中所遇到的理财问题，是普通白领阶层在日常生活中经常遇到的，具有普遍性。由于该人士购买了一套住房，使其压力增大，但该人士年轻有为，收入稳定，具备社会统筹保险，并且其具备一定的投资意识。因此从多个角度给予该人士一些建议，就其目前的财务健康状况来看，在15年内尽快摆脱还款经济压力，还是能够平稳实现的。