故在互联网理财平台中，平台、投资人、借款方与担保方之间约定订立能够有形地表现所载内容，并可以随时调取查用的数据电文的电子合同是具有法律效力的。也就是说，并不是所有的电子合同都有效，只有当电子合同能够通过某种形式使合同约定的真实内容可视，且被完好保存，可以随时调取查用的，才是被法律认可的有效合同。

虽然符合以上法律规定的电子合同具有法律效力，但是在实践中，电子合同往往因为平台操作不规范、电子合同容被篡改、丢失及电子签名人身份难以认定等问题使得难以被法律采信。

据了解，互联网理财平台中的电子合同属于新事物，许多法院、仲裁机构认为其证明力存在瑕疵，故可能不予立案或不予采信。

在说到互联网理财平台中电子合同的采信问题前，我们先分析一下电子合同为什么难以被采信，因为电子合同往往存在以下问题：

1.平台使用电子合同不规范

其一，平台多提供通用合同，且合同内容比较形式，如平台较多使用格式条款免除或者限制其责任，却未采取合理的方式提请投资人注意，明显未尽到法律规定的提示义务。其二，合同信息被隐蔽，平台出于保护借款人的隐私而隐蔽借款人的姓名、身份等信息，往往损害投资人的权益。在此种情况下，平台应当对借款人的信息做备案，以便发生纠纷后能够起到证明作用。其三，平台自主开发电子合同系统、制作电子签名系统，即平台完全控制电子合同的制作、签署及管理，投资人相对处于劣势地位，这样的电子合同难以获得投资人的信任，也更难以被法院采信。

2.电子合同易被篡改和丢失

电子合同采用数据电文的形式生成，容易被篡改和丢失，当电子合同难以保证其原始性、完整性，达不到与纸质合同相等的证明力时，很明显是难以被法院采信的。

3.电子签名认定困难

何为可靠的电子签名?当电子合同完全符合法律规定，当事人没有疑问时，最重要的则是是电子签名。《电子签名法》第十四条规定：可靠的电子签名与手写签名或者盖章具有同等的法律效力。

电子签名在实践操作中涉及到四个技术性问题，该四个问题也对电子签名的法律效力提出了质疑：其一，保密性：保证电子签名在传输过程中不被窃取;其二，完整性：保证电子签名不被中途篡改及通过重复发送进行虚假交易;其三，身份认证与授权：在电子签名使用过程中，如何对双方进行认证，以保证交易双方身份的正确性;其四，抗抵赖：在理财交易完成后，如何保证交易的任何一方无法否认已发生的交易。因此电子签名难以认定是否由当事人专属，在司法实践中，往往成为鉴定难点，也极大地影响法院对该电子签名与电子合同的采信。