关键词：家庭文化，保险产品，开发

自我国入世以来，国外保险公司对我国民族保险业发起了猛烈冲击，因此，提高民族保险业的竞争力，尤其是开发新的保险产品，将成为我国民族保险业当前的一个重要课题。然而如何开发？我国老百姓真正需要哪些新险种？笔者试从东西方家庭文化显著差异的角度，对此进行一些探讨，希望能够引起学术界的重视，起到抛砖引玉的作用。

一、东西方家庭文化的根源及表现

西方国家受基督教的影响，骨肉亲情无足轻重，亲密的感情来自于共同的信仰，而不是源于血缘宗族。《圣经》说：“凡实行上帝的旨意的就是我的兄弟、姐妹和父母。”还说：“凡是为着我或为着福音撇下了房屋、兄弟、姊妹、父母、儿女，或者田地的，必定在今生收获更多”。《圣经》还教导人们“人的仇敌就是自己家里的人”，早期的教父也教导人们说“忘掉父母，你自会得到巨大的回报”。因而，西方文化一直注重团体和个人，家庭不能超过团体和个人，更不能束缚个人的个性发展。，”

相反，东方文化中，特别是中国，受儒教的“孝道”文化影响，极为重视尊老爱幼。《诗经·小雅·蓼我》有“父兮生我，母兮鞠我。拊我畜我，长我育我。顾我复我，出人腹我。欲报之德，昊天罔极”的词句，宣扬孝道。儒家还隆重推出《孝经》作为十三经之一，加以宣扬。由此，家庭处于极其重要的核心地位，而相比之下，团体和个人所扮演的角色则要相差甚远，个人不能超越家庭进行独自发展。

因此，在西方，子女成年后，往往会离开家庭，只给父母留下一个缺乏家庭亲情的“空巢”，父母与子女极少来往，更谈不上经济上的互助；相反，东方家庭在传统“孝道”的影响下，父母与子女之间的亲情在子女成年后表现在经济上的互助和精神上的慰藉。

需要指出的是，东西方家庭文化的差异还体现在“家庭”本身的概念上。西方的“家庭”一般就是指有着直系血缘关系的父母与子女组成的单个小家。而东方的“家庭”从某种意义上，还演化到以血缘关系为核心而扩展的家族、宗族。东方的这种“大家庭”观念，为其能够在“家庭”内部分担风险，给予家庭成员部分保障埋下了伏笔。

二、东西方家庭文化差异对家庭功能的影响

受基督教的影响，西方文化中，家庭的地位远不如个人和团体。因此，在西方社会的演进中，历来注重个人权利观念和公共观念。家庭的功能甚为简单，除夫妻互助外，家庭的主要功能就仅仅是把保险师范学院经济系郑军西南财经大学社会保障研究中心张海川