临近岁末楼市政策将变提前还贷划不划算?-法师兄

临近岁末楼市政策将变提前还贷划不划算?

来源：法律编辑整理时间： 2023-04-22 16:13:18 333 人看过

岁末，一方面房贷政策收紧，一方面高预期的理财产品不断推出，让手里有了闲钱的房贷者在提前还款和进行投资之间难以取舍。多家银行理财人士提示，是否提前还贷必须要结合家庭理财现状来分析。

如果还款人在短期之内有资金需求，比如孩子上学、购车、购房等大宗开销，专业理财人士建议他们不要急于提前还款，尽量保证家庭拥有一定的现金流。此外，如果人们能通过投资渠道获得的收益比贷款利息支出还高，也可以不提前还款。值得注意的还有，在加息预期下，许多金融机构近期提高了理财产品预期年收益水平，此外，股市、金市明年预期收入不俗，能承担一定投资风险的人士也可择机入市。

理财专业人士最后还提示，“等额本息还款法”的贷款年限一旦过半，超过一半甚至近80%的贷款利息已经在前期的还款过程中偿还，剩下的月供中绝大多数都是本金，提前还贷的意义就不大了。部分银行对享受7折利率的老房贷客户在合同中增加了限制性条款，如果提前还贷将缴纳一定比例的违约金，人们也要注意算上相关费用的细账。

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首先，要看客户贷款时签订的合同中所确定的贷款利率。若使用公积金贷款，年利率较低，仅为4.5%左右，在这种情况下并不需要急于还款。而对于使用商业贷款的客户来说，目前来看5年以上贷款利率一般为6.55%，首套可享受8.5折~9折的优惠，二套房需上浮10%。在这种情况下，若前期签订合同时能享受到较低折扣利率的，也不必提前还款。其次，是否提前还款需考虑个人的投资能力。资深按揭中介郑大源指出，如果手头有其他更好的投资理财项目如股票、基金、债券、理财产品等，若预计获取的回报能够覆盖贷款成本，客户最好将流动资金用于投资。此外，从经济大环境来看，目前仍处于降息通道，短期内加息的可能性不大。客户“借的钱越多、时间越长就越好，不必急于还款”。最后建议，还要考虑未来一段时间是否需要流动资金。

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