按照我国目前的医疗制度现状，少年儿童这一年龄段基本上处于无医疗保障状态。因此，利用保险分担孩子的医疗费支出就成为投保儿童保险所要考虑的重要因素。

为孩子买教育金就是一项很有必要的理财措施，它所看重的并不是与银行利息比高下，而在于帮助家长轻松准备孩子的教育金，并使其成为保证利益，保护孩子受到良好教育。

意外伤害已成为世界各国0～14岁少年儿童的第一“杀手”，中国儿童死亡原因中26.1%为意外伤害，即每年有45万儿童受害，有近2万儿童致死，而且这个数字还在以每年7%～10%的速度上升。这种伤害一旦发生，就会给社会、家庭、个人生理和心理都造成的严重损伤，往往永远无法愈合。

绝大多数孩子在成年以前是父母的“耐用消费品”，所以孩子的医疗开支、教育开支成为家庭财务规划中重要的一环。从财务规划的角度来看，由于用途特别，为孩子设立的专项开支必须具备一定的安全性以及可以抵御通货膨胀的成长性。据此特点，保险是较好的选择之一。它既有强制储蓄的特点，又有保障功能，在孩子的专项开支中应占重要的位置。

医疗寻保障

近期沪上一例幼儿煤气中毒意外事件引起了媒体的广泛关注，其母亲因同时中毒而使整个家庭陷入了无尽的痛苦。意外本身固然令人惋惜，然而在意外已成事实的情况下，如何才能使家庭的其他成员得到最起码的物质慰藉？

中宏保险推荐了一款保护宝宝意外伤害的超值保险套餐：“中宏附加意外门急诊医疗保险”的最低投保年龄已降低至0周岁（宝宝出生30天起即可申请投保），使6岁以下的儿童同样可以获得意外医疗保障，从而为儿童生命安全提供更全面的保险保障。”

新华人寿的少儿成长计划涵盖了“成长无忧少儿重大疾病保险”和“成长绿荫定期寿险”。前者是专门针对少儿设计的重大疾病保险，保障包括恶性肿瘤、慢性肾功能衰竭（尿毒症期）、进行性脊肌萎缩症、病毒性脑炎、化脓性脑膜炎、暴发性肝炎、再生障碍性贫血等在内的15种少儿易发重大疾病和手术；被保险人为出生满30天以上、16周岁以下少年儿童，其保费低廉，保障病种全面。

友邦保险上海分公司针对12岁以下儿童设计了含有“儿童储备金”概念的友邦世纪英才儿童保险。此套儿童保险产品为非分红儿童寿险产品，由一个主合同和多个附加合同组成，投保年龄是出生30天到12周岁。主合同是《友邦世纪英才两全保险》，附加合同包括《友邦附加世纪英才储备两全保险》、《友邦附加阳光儿童意外伤害保险》、《友邦附加儿童重大疾病保险》等。其中，友邦世纪英才两全保险和附加储备两全保险提供身故保险金及满期金；友邦阳光儿童意外险和友邦儿童重大疾病保险则在被保险人发生意外和重病后给付赔偿金。

按照我国目前的医疗制度现状，少年儿童这一年龄段基本上处于无医疗保障状态。因此，利用保险分担孩子的医疗费支出就成为投保儿童保险所要考虑的重要因素。至于对于日常疾病而产生的治疗、住院和手术等费用，例如因头疼脑热而住院的健康报销，一年花费50元，就可以解决高达2万元的医疗费问题，住院期间还可以每天得到10元的营养补助。这就是保险公司这个大集体的力量，想想看，从一个人手里借一元钱容易，还是从10个人手里借出10万元容易呢？

宝宝在婴幼儿阶段自我保护意识比较差，基本完全依赖于爸爸妈妈的照顾和保护。医疗型少儿险主要是解决少儿的医疗问题，对被保险少儿因患疾病而产生的治疗、住院和手术等费用提供保障，有的还对少儿意外死亡和伤残提供保障。

满足教育需求

小孩子不是家庭的经济来源。儿童特别是婴幼儿，他们所有开销的来源都是父母等监护人，根本没有可能拥有可靠稳定的收入来源。从经济层面来讲，他们都是金钱的消耗者，而不是金钱财富的创造者，所以给孩子买保险，保障的意味远远小于理财的意义。也就是说，不管父母的状况如何，都要可以确保孩子的生活和教育品质，特别是在父母发生事故的时候，更加需要固定的有保证的经济补充，使孩子的经济保障不受未来家庭经济状况的影响。为孩子买教育金就是一项很有必要的理财措施，它所看重的并不是与银行利息比高下，而在于帮助家长轻松准备孩子的教育金，并使其成为保证利益，保护孩子受到良好教育。

针对少儿教育金的储备和理财需求，太平洋人寿已推出一款具有分红功能的“状元红”产品，该产品集教育储蓄、创业金储蓄、保险保障和分红功能四位一体，首创“留学备用金”给付方式，正好满足大多数家庭对高等教育阶段教育金的需求。

安联大众推出的—“机灵宝贝、机灵组合少儿成长计划”，保障期限为终身，从婴儿呱呱坠地到大学毕业直至将来的创业、婚嫁和养老祝寿。除了在教育金方面阶段性重点给付外，保单受益人还享有投保起每三年的现金返还，现金的领取贯穿孩子一生，更是迎合了孩子不同成长阶段的需求：补充教育金、创业金、婚嫁金、旅游金、医疗金、养老金和祝寿金。这项少儿成长计划还能在孩子的不同阶段附加相应的保险产品，以满足不同的保障需求，如医疗费用的补贴、教育费用的强化、养老生活的补充等，搭配灵活、保障全面。除了定期返还之外，受益人还能终身享受保险公司分红，既可有效抵御通货膨胀带来的压力，又可满足储蓄增值需要，是父母们的理财帮手。

中意人寿保险推出的“中意锦绣行子女教育保障计划”甚至可选择支取出国留学金。这个险种投保后，孩子可以享有下面的利益：生命保障5万元，重疾保障5万元，儿童残废收入保障每年1万元，直至21岁；15岁开始领取高中教育年金，共持续3年，首年为5000元，以后每年递增5%；18岁开始领取大学教育年金，共持续4年，首年为10000元，以后每年递增5%；22岁时一次性领取留学金10万元。承保年龄：30天～14周岁(高中教育金为30天～10周岁)。

有理财专家指出，教育保险具有储蓄、保障、分红和投资等多项功能，比较优势较大。具体来说，一是计划性强，家长可以根据自己的预期来安排现在的保险，用倒推法来选择险种和保额；二是保险确实有一种强制储蓄的作用；第三，投保人如在保险期内发生重大意外，可以免交以后各期保费，被投保人到期仍可得到保险公司足额的保险利益。