专家称二套房贷暗中松绑不宜贷款投资
来源:互联网 时间: 2023-06-11 06:50:26 251 人看过

日前部分媒体报道的北京对二套房贷“松绑”的消息,令赵先生犯了难:由于孩子渐渐长大,此前购买的两房已经无法满足家庭需求,换房一事迫在眉睫。也就在不久前,赵先生看好了一套地段、房型都不错的房子,但是购房贷款时,赵先生的疑问来了——“听说北京对二套房贷的政策放松了,不知道上海这边会怎样?加上现在股市好,我是否可以考虑用多贷款的方式,留点原本的购房资金去炒股投资呢?”

沪上“二套房贷”暗中松动

沪上的银行究竟是否为二套房“松绑”了呢?据记者了解,上海银监局方面至今没有出台任何为二套房“松绑”的计划,不过在实际操作中,二套房贷的松动迹象却已然出现。

记者以购房人的身份,咨询、走访了工行、建行、中行、农行、交行、招行、光大、深发展等银行的客服中心和部分网点,发现目前严格按照此前有关规定执行二套房贷政策的银行已经不多,商业银行暗中为其松绑的情况确实存在。

在对商业银行的客服中心所进行的电话调查采访中,农行、招行、工行、建行、中行以及光大银行的客户服务人员均表示,如果需要购买第二套住房,且不属于改善型需求的,仍将严格按照央行和银监会此前的规定,依照首付4成,贷款利率比同期基准利率上浮10%的要求执行。

然而当记者直接去各家商业银行的营业网点直接咨询客户经理时,却发现目前在上海,二套房贷款可“操作”的空间不小。

以工行为例,该行某网点的客户经理告诉记者,不管是否属于改善型需求,目前工行对购买第二套房的客户实行利率7折优惠的政策,但同时仍要求四成首付。

在中行的网点,客户经理表示,是否给出三成首付、最高7折利率优惠的待遇,要看贷款人的综合情况而定,银行评估的基本依据是所购房的总价、交付年限、和贷款的数额。

而在交行的网点,记者了解的情况是,购买第二套房,首付必须是四成,利率优惠大多也是至多下浮25%。不过,一旦符合该行的VIP客户资格,即在账户中有50万的资金,就可以享受更低的首付比例和更高的利率优惠。

贷款投资“此路不通”

对于沪上众多银行暗中放松二套房贷的情况,某大型商业银行有关人士对记者表示,按揭贷款一直被银行视为优质业务,而第二套房贷也在一定程度上表现出资质优良的特征,“做这些业务的,大多为中高端客户。”因此一直以来,商业银行对取消二套房贷的限制呼声颇高。

该人士进而指出,目前在具体操作中,虽然商业银行对二套房贷有所松动,但是在风险控制上仍有所措施。“比如首付比例,大部分银行一般都严格控制在最低三成的标准上。”而且对于贷款人申请首付三成,利率享受7折优惠的要求,银行一般都会配合个人征信记录和收入证明等材料的调查。“有些银行甚至要求收入证明必须是以税单的形式出现,工资条也不能作为有效证明。”

但对于赵先生之前“多贷款,然后留着资金去炒股”的想法,采访中,大部分理财师都表示,从某种程度上,虽说低利率时代更适合提高负债率,并进行投资,但是其中的风险控制,却是贷款人必须谨记的。

某股份制银行的理财师表示,目前5年期以上的贷款利率为5.94%,享受7折优惠后,则仅为4.158%,从目前的市场来看,即便投资期限稍长的银行理财产品,也可能获得年化5%-6%的收益,更不用说如果直接投资资本市场,投资者可能获得更好的收益,因而从理论上而言,购房时争取少付首付,留着部分资金进行投资,存在一定的套利空间。

“但是这其中的风险又要如何控制呢?”该理财师表示,投资中的各项风险,是投资者必须要认清的,尤其是投资股市,出现亏损也不是不可能的。因此一旦决定要多贷款,就必须想清楚,自己会否出现投资亏损时无法足额还款的情况。所以对于那些流动资金本就紧张、且打算去股市“搏一把”的投资者,并不提倡多贷款、然后留着钱去投资。

而对于那些期望利用部分购房贷款进行投资的贷款人,该理财师表示,银行对于信贷资金的流向和用途有严格规定,“一旦被查出来,银行将会强制中止此前提供的贷款。”故而,贷款炒股可谓“此路不通”。

声明:该文章是网站编辑根据互联网公开的相关知识进行归纳整理。如若侵权或错误,请通过反馈渠道提交信息, 我们将及时处理。【点击反馈】
律师服务
2024年11月14日 23:55
你好,请问你遇到了什么法律问题?
加密服务已开启
0/500
更多房贷相关文章
  • 四招轻松搞定二套房贷款
    搞定二套房贷款有没有哪些简单易行的方法呢?1、抵押购房如果借款人选择抵押贷款再加上手头积蓄等实现全款购房,则可在一定程度上规避二套房政策,所以选择抵押全款购房会相对稳妥些。想达到省钱目的的借款人还可以选择抵押消费贷款,建议使用抵押房产再购房的借款人尽量不要选择抵押后再贷款的形式购房,因为这样做还款压力较大,贷款人要偿还双份贷款。2、巧选还款方式一般常见的还款方式有双周供、等额本息、等额本金,按照节约利息从少到多依次为等额本息、等额本金、双周供。还款人要根据自己的自身情况,选择最适合自己的还款方式,千万不要盲目选择,以免给自己带来很大的经济压力。3、公积金巧用公积金贷款是很多购房者的优选,一般公积金贷款要比商业贷款更优惠一点,即使公积金上浮,相比商业贷款还是具有很强的优势。如果你有公积金请使用公积金贷款,对购房者是非常有好处的。4、贷款货比三家选择贷款银行的时候要多考察几家银行,随着外资银行
    2023-06-10
    241人看过
  • 如何让第二套房贷省息又轻松专家帮您忙
    利率和房价高企不下,国家宏观调控力度不断强化,曾经热闹的个人住房贷款市场今年明显感觉出退火,如何保证个贷业务的持续增长成为摆在各商业银行面前的难题。第二套房省息银行打组合拳昨日,记者从深圳发展银行大连分行获悉,该行在业内首次针对第二套房量身定做创新推出固定利率气球贷,这是一种利率固定的气球贷产品,可以有效规避第二套住房利率标准较高带来的利息支出。业内人士称,近年来人民币贷款利率进行了多次调整,2007年连续上调6次后累计加息1.35%,近期预防经济过热,防范通胀风险的压力依然存在,利率仍然有上调空间。不少银行通过各种方式来缓解第二套房房贷的高利率。一种方式是商业银行在不同期限设置不同还款额、在房贷中嵌入理财产品等方式,减少客户还贷压力,以此来争夺更多的客户;另外一种方式是商业银行将原有的贷款品种进行组合升级达到省息的目的,譬如深发展银行将固定利率与气球贷组合,其一可以锁定未来利率上升的风险
    2023-06-11
    125人看过
  • 北京二套房松绑100万按揭贷款20年能省32万
    100万20年每月还款省1329元,节约近18%黄先生正在等待,看看能否把自己父母的户籍搬进自己在北京的户口。如果成功,他准备买的第二套房子将成为改善型住房。所谓改善型住房,按照北京市的说法,以北京市统计局发布的2007年北京人均住宅建筑面积27.07平方米为限。在作出买这二套房的决定前,他已经煎熬了一年多。黄先生已经结婚,现在的小家不到90平米。一套三居室,一般都要在90平米以上,怎么也要120万。按照之前银行对二套房贷款利率上浮10%的规定,需要支付6.534%的年利率,这意味着在贷款72万、30年期限、等额本息还款的情况下,每月需还款4,567元。北京地区二手房贷款政策的松动让他决定加速进程。所谓政策松动,根据最近媒体,对于非改善型二套房,北京银监局重申各商业银行要严格执行四成首付比例,但是房贷利率不再要求上浮10%,而由商业银行在人民银行基准利率基础上按风险合理确定。我跟银行沟通后
    2023-06-10
    436人看过
  • 二套房贷政策是坚持到底还是有所松绑
    [摘要]为了扩大内需、促进经济增长,中央出台了一系列鼓励住房消费的政策。为了扩大内需、促进经济增长,中央出台了一系列鼓励住房消费的政策。而备受关注的“二套房贷”限制,则始终没有开闸。随着楼市由热转冷,以及近期中央对楼市调控方式的改变,关于“二套房贷”去留之争也进一步升级。“二套房贷”政策,是坚持到底还是选择性松绑?“二套房贷”去留之争上海某公司文员金黎黎想把现在住的80多平方米的房子换成一套小三居房,好给即将上中学的儿子布置一个书房。可是按照现在的房贷政策,对已利用贷款购买住房、又申请购买第二套住房的家庭,贷款首付比例不得低于40%,贷款利率不得低于同期同档次基准利率。
    2023-06-10
    396人看过
  • 揭秘银行松绑三套房贷三大原因
    近日有媒体报道称,上海、南京、杭州等多个一线城市开始放松三套房贷,只要首付不低于5成银行即可放行。对此,中国银监会于7月12日紧急重申,二套及以上房贷政策没有任何变化,银行要严格执行相关政策不动摇。可见,银行松绑三套房贷完全是其违规行为。那么,是什么原因导致银行松绑三套房贷呢?笔者以为,原因有三:首先,中央遏制房价过快上涨论给了银行足够的想象空间。截止今天,中央高层对于房产调控的态度依然是遏制房价过快上涨。很显然,这样的提法给了银行足够的想象空间,令银行受到极大鼓舞,即中央不希望房价下跌。于是乎,松绑三套房贷以便心安理得地继续获取既得利益。其次,本轮调控对于三套房贷的表述令银行有了足够的想象空间。在新国十条中,我们可以看到这样的规定:商品住房价格过高、上涨过快、供应紧张的地区,商业银行可根据风险状况,暂停发放购买第三套及以上住房贷款;对不能提供1年以上当地纳税证明或社会保险缴纳证明的非本地
    2023-06-11
    455人看过
  • 中小企业贷款获政策“松绑”
    为推动商业银行支持和改进小企业金融服务,银监会近日出台10条措施,以差别化的监管和激励政策支持商业银行加大对小企业的信贷支持力度,其中包括允许银行将其单户500万元以下的小企业贷款视为零售贷款,这意味着银行所投放的这类贷款将在风险权重考核方面得到一定程度的松绑。业内人士认为,《通知》的出台将提升银行对小企业的扶持热情。支持银行发行专项金融债昨天,银监会宣布已于近日向各商业银行下发《关于支持商业银行进一步改进小企业金融服务的通知》(简称《通知》)。《通知》共10条,主要内容包括:优先审核小企业金融服务市场准入事项的申请;以差异化考核激励商业银行为小企业服务;适当提高小企业不良贷款比率容忍度等。《通知》要求,在计算存贷比时,对于商业银行发行金融债所对应的单户500万元(含)以下的小企业贷款,可不纳入存贷比考核范围。【解读】国金证券分析师陈建刚和张英认为,商业银行发行金融债所对应的小企业贷款不纳
    2023-06-09
    261人看过
  • 二套房贷款与一套房贷款有什么不同
    1、贷款额度不同二套房贷款的贷款额度比首套房的贷款额度低很多。如在北京,首套房借款人最高可贷7成,但二套房最高借款人仅能贷3成。具体的贷款额度,以地区规定为准。2、贷款利率不同二套房贷款的贷款利率是比首套房的贷款利率高不少的。就公积金贷款而言,二套房贷款的贷款利率,是要在首套房公积金贷款利率的基准上,上幅10%。其他商业贷款的二套房贷款利率,要以各商业银行规定为准,但总体来说,都是比较高的。3、贷款难度不同当然,而二套房贷款的贷款难度,会比首套房贷款难度大很多,尤其是在遇到资金比较紧张的时候,二套房贷款往往很难申请到。以下四种情况会被认定为“二套房”。名下贷款未结清再次贷款购买住房在购房人买房以前,如果名下现有一套贷款购买的住房,并且还没有结清住房贷款,再买房时无论用商业贷款还是公积金贷款,都会被算作二套房。根据如今商业贷款“认贷不认房”的标准,只有在结清了贷款的情况下,买房用商业贷款才能
    2023-05-05
    109人看过
  • 二套房能贷款吗第二套房贷款条件
    有市场传言称,二套房贷款政策或进行调整,首付比例将从6成上调至7成,而利率也将由1.1倍上调至1.3倍。但是各个银行表示并未接到通知,二套房贷款政策仍按照二套房贷款首付6成以及1.1倍的利率政策执行。个人住房公积金贷款的对象及条件一、贷款对象购买、建造自住住房的在职职工。二、贷款条件1)借款人具有完全民事行为能力;2)具有本市城镇正式户口或有效居留身份;3)具有稳定的经济收入,信用良好,有偿还贷款本息的能力;4)借款前正常缴存住房公积金且连续交足半年以上;5)能提供购买自住住房的有效合同或协议;6)借款人和购房合同中的购房人必须一致,购买共有产权的(除配偶外)共有人必须出具同意住房抵押的书面承诺;7)具有不低于购买自住住房价值30%以上(二手房40%以上)的自有资金;8)借款人同意办理住房抵押和保险;9)购买商品住房的,应由开发商提供阶段性担保并报备相关资信材料;10)借款人同意在贷款承办
    2023-06-10
    245人看过
  • 二套房怎么认定贷款中的第二套
    (1)贷款买过套房,商业贷款结算的,再贷款买房是第一套。如果贷款没有结算,就是两套。(2)个人名义上有两套房的商业贷款记录,一套已经还清,另一套未还清,此时再贷款认定两套房以上。(3)夫妻俩,一方在结婚前使用商业贷款,另一方在结婚前使用公积金贷款,结婚后夫妻名义共同贷款。如果贷款已经偿还,银行可以根据借款人的偿还能力、信用状况等因素灵活掌握贷款的利率和最初的支付比例,如果贷款没有偿还,则认定2套以上。天津首套二套房认定标准天津首套二套房认定标准:1、父母名下有住房,以未成年子女名义再购房,根据新的政策,家庭成员包括借款人、配偶及未成年子女,即未成年子女也是被划为家庭范畴的。所以以未成年子女的名义申请贷款购房时,就会按照二套房政策执行;2、未成年时名下有房产,成年后再贷款购房;3、个人名下有全款购买的住房,再贷款购房;4、个人名下有贷款购买住房,结清出售后再贷款购房;5、首次购房使用商业贷款
    2023-08-06
    120人看过
  • 购房投资贷款小心被套
    央行上海分行最新提供的数字表明,与今年一季度上海商品房批准预售面积同比增加265%,当季上海的个人住房贷款也继续保持升势。截至首季末,上海个人住房贷款的合计余额已达999.16亿元,当季新增94亿元,创上海个人住房贷款业务开办以来的单季增长额新高,同比增长34.29%。今年一季度上海个人住房贷款主要呈现以下特点:一是贷款增长格局以商业银行个人住房按揭贷款为主的现象没有改变,当季全市商业银行个人住房按揭贷款新增83.43亿元,占当季新增贷款的85.56%,同比基本持平。二是2月下旬贷款利率及公积金贷款利率下调后,对个人住房贷款的增长有一定促进作用,但政策效用与期望值比有一定差距,贷款的放大效应不明显。三是随着商业银行个人住房按揭款基数的增大,其累计放款额也在不断增大,当季全市商业银行累计发放贷款109.17亿元,同比增加28.9亿元,但当季由商业银行按揭贷款支持的购房面积同比只增加了3.2万
    2023-06-06
    260人看过
  • 房贷业务日益下滑部分银行松绑购第二套房首付
    尽管“国六条”提高了部分购房首付门槛要求,但《京华时报》记者13日了解到,多家银行根据央行此前“对90平米以下的自住房执行两成首付”的精神,向购买第二套房、且购房面积不超过90平米的优质客户,执行两成首付。目前中信银行、光大银行已采取类似做法。一家股份制银行房贷部负责人表示,在“国六条”出台后,银行已经对日益下滑的房贷业务心生担忧。在央行未明确定义“自住房”时,出于拉拢客户的考虑,该行对购买第二套房的优质客户将给出“首付两成、贷款利率在基准利率上下浮10%”的优惠。此前,该行第二套房的首付比例一般为3成。中信银行房贷部负责人也表示,为减少宏观调控对房贷业务影响,银行新制定的房贷措施一方面要符合央行要求,另一方面也要在政策允许范围内给予客户足量优惠。眼下,中信银行对“自己已有一套住房,另给父母买一套房”、且购房面积低于90平米的客户,仍可给出首付两成的优惠。一国有银行消费信贷部负责人也表示,
    2023-05-05
    253人看过
  • 住建部澄清:“第三套房贷松绑”系误读
    中新社北京7月12日电(记者阮煜琳)中国住房和城乡建设部政策研究部主任秦虹12日下午公开澄清,称有关媒体报道第三套房不放贷可能退出的消息纯属误读。11日有平面媒体报道称,秦虹在深圳一个沙龙上透露对第三套房不放贷、对没有社保人员限制购房数量等临时性政策有可能放松和退出,而土地出让制度、保障房建设等仍将深化,不会轻易退出。再加上近期有报道称,上海、杭州、南京等地银行对于第三套房贷的发放有松动迹象。一时间市场上关于房地产新政松动的说法风声四起,有分析人士甚至解读为这是楼市解冻的信号。对此,12日在北京举行的2010上半年中国房地产市场总结暨下半年发展趋势论坛上,秦虹特别指出,该平面媒体报道纯属误读。4月17日,国务院发布《国务院关于坚决遏制部分城市房价过快上涨的通知》(简称新国十条),其中第三条规定,商品住房价格过高、上涨过快、供应紧张的地区,商业银行可根据风险状况,暂停发放购买第三套及以上住房
    2023-06-10
    253人看过
  • 二套房贷新规遭放水中介称二套仍可首付两成
    中介称多数二套仍可首付两成本报讯(记者姚丽颖)首套房贷款还清的话,第二套房贷首付两成、7折利率没问题。国务院办公厅10日发布通知,明确第二套住房最低首付四成、利率风险定价,但记者调查发现,新规尚未得到严格执行。改善需求未获新政支持此次国十一条中,与去年年底国四条最明显的区别就是未提及改善型住房优惠政策。国四条延续了2008年12月《国务院办公厅关于促进房地产市场健康发展的若干意见》:改善需求可比照首套房,享受最低两成首付、利率7折的最大优惠。但10日出台的国十一条却将其调整为:对已利用贷款购买住房、又申请购买第二套(含)以上住房的家庭(包括借款人、配偶及未成年子女),贷款首付款比例不得低于40%,贷款利率严格按照风险定价。按照文件内容,由于未提及对改善型购房贷款网开一面,也就意味着对所有二套房贷款施行一刀切,一律首付不得低于40%。优质客户二套首付仍两成二套房贷新政颁布后,市场执行得如何呢
    2023-06-11
    477人看过
  • 专家支招应对二套房贷再收紧
    近期二套房贷再次收紧,让有购房计划的市民措手不及。辽宁省鞍山市房产专家和银行理财师,日前向公众推荐了一些应对招法。梯度购房,借房融资巧过渡。买新卖旧的梯度购房者在几个月或者一两年时间里,需要承担两套房贷,而一旦旧房出手后,不但旧房的房贷负担完全解除,还会有多余的钱提前归还新房的贷款。所以,很多梯度购房者会大胆借贷。但现在,考虑到可能会遭遇二套房贷的高首付、高利率,很多人不敢轻易下单购房。对此专家建议,这部分购房者可以向亲友借房融资,即用亲友的房产作为抵押,向银行办理房产抵押消费贷款用来购买新房。购房者可按照自己买房卖房的节奏,办理一年、两年的短期房产抵押消费贷款。等旧房卖掉后,购房者再偿还这笔短期贷款,支付很少的短期利息即可。改善购房方式,质押贷款增首付。二套房贷收紧后,首付款必须达到4成以上,对购房者来说,需自己筹措更多钱。专家建议,购房者可用未到期的定期存单、长期国债、保单等办理质押贷
    2023-06-11
    179人看过
换一批
#购房指南
北京
律师推荐
    展开
    #房贷
    词条

    房贷是指购房者向银行申请贷款,以购房为目的的借款合同,通常包括贷款金额、利率、期限、还款方式等条款。 购房者通过与银行签订房贷合同,获得一定期限的贷款额度,用于支付购房款。在贷款期限内,购房者需要按照合同约定按时偿还贷款本金和利息,同时可能... 更多>

    #房贷
    相关咨询
    • 二套房怎么认定贷款中的第二套
      河南在线咨询 2021-10-19
      (1)贷款买过套房,商业贷款结算的,再贷款买房是第一套。如果贷款没有结算,就是两套。(2)个人名义上有两套房的商业贷款记录,一套已经还清,另一套未还清,此时再贷款认定两套房以上。(3)夫妻俩,一方在结婚前使用商业贷款,另一方在结婚前使用公积金贷款,结婚后夫妻名义共同贷款。如果贷款已经偿还,银行可以根据借款人的偿还能力、信用状况等因素灵活掌握贷款的利率和最初的支付比例,如果贷款没有偿还,则认定2套以
    • 买第二套房贷款政策是什么?第二套房能贷款吗?第二套房能否贷款?
      北京在线咨询 2022-01-26
      2011年1月26日,《国务院办公厅关于进一步做好房地产市场调控工作有关问题的通知》中规定,对贷款购买第二套住房的家庭,首付款比例不低于60%,不低于基准利率的1.1倍。第二套房能贷款吗?“第二套房”或“多套房”的认定标准均按第二套房贷执行。三、已利用住房公积金贷款购房的家庭,再次向商业银行申请住房贷款的,按前款规定执行。四、商业银行应切实履行告知义务,要求借款人按诚信原则提交真实的房产、收入、户
    • 天津二套房房贷政策二套房怎么办理贷款
      青海在线咨询 2023-08-31
      天津二套房首付新规定: 1、对于已利用银行贷款购买首套自住房的家庭,如其人均住房面积低于当地平均水平,再次向商业银行申请住房贷款的,可比照首套自住房贷款政策执行,但借款人应当提供当地房地产管理部门依据房屋登记信息系统出具的家庭住房总面积查询结果。 2、当地人均住房平均水平以统计部门公布上年度数据为准。其他均按 第二套房贷执行。其中其他也包括了已利用贷款购买首套自住房并有贷款记录这种情况。如果 第一
    • 能不能够用一套房抵押贷款二套房?
      澳门在线咨询 2022-07-02
      近期对于楼市出台了很多新的政策,其中有一些政策受益最大的就是购买二套房的群体,有人不经要问那能不能够用一套房抵押贷款二套房呢?答案是肯定的,但是须符合以下条件 第一套房,必须是100%产权,并且没有正在抵押贷款。 房抵押贷款流程: 1、买卖双方签订购房合同并支付首付款后,到银行提出贷款申请。填写贷款申请表(如果已婚,须夫妻双方一起前来,未婚,可单独前来),中心工作人员经过审批通过后,出具《贷款承诺
    • 两套房抵押贷款银行可以解绑贷款吗
      浙江在线咨询 2022-09-11
      抵押房是开发商为了获取更多的流动资金,将部分物业抵押给银行贷款的一类房产。对于开发商而言,楼盘有抵押房实属正常,只要在销售之前还清抵押,将抵押房解押就可以销售了。一般在一个楼盘销售的房子中至少有一半的房子是属于抵押房。楼盘有抵押房并不表示开发商楼盘有问题,也不代表开发商实力不好,这只是企业运作资金所采取的某种方式而已。