公积金贷款节约有门道专家提供省钱攻略-法师兄

公积金贷款节约有门道专家提供省钱攻略

来源：互联网时间： 2023-06-10 22:10:57 129 人看过

随着上海市的住房公积金政策的调整，公积金贷款的使用范围已从自住购房扩展至大修和装修，这些政策使老百姓得到了真正的实惠，对于广大市民来说，如果运用好公积金贷款和冲还贷政策可以使借款成本最小化，使公积金缴交资金账户存款使用效率最大化。民生银行的个贷专家为买房人提供省钱攻略。

门道一：确定最佳贷款年限

根据目前相关政策，所购房屋为一手房和竣工5年以内的次新房的，公积金贷款最长年限为30年，所购房屋为二手房的，公积金贷款最长贷款年限为15年，并且不能超过借款人法定离休或者退休时间后的5年，即男性借款人可以贷到65岁，女性借款人可以贷到60岁。由于一户家庭(夫妻)只可贷一笔公积金贷款。因此如果夫妻的年龄差异不大，那么丈夫来做贷款人，申请到的贷款年限时间更长；如果夫妻年龄相差较大，年龄较小的那一方做贷款人，就可以申请到期限更长的公积金贷款。

由于公积金贷款利率要比商业性贷款利率低一个百分点，因此在组合贷款中，要合理地设定较长的公积金贷款年限和较短的商业性贷款年限。如此，在同样的还款压力(即还款额相等的前提)下，就能以多偿还利率较高的商业性贷款来减少利息费用的支出。

门道二：灵活选择“冲还贷”

公积金冲还贷方式有两种，即“一次性还款法”和“逐月还款法”。“一次性还款法”是用提取的住房公积金余额一次性归还贷款余额的办法。“逐月还款法”是每月直接从委托人公积金账户中提取存款余额，用于归还当月贷款本息的办法。借款人应根据自己公积金账户资金余额和贷款具体情况选择合理的冲还贷方式。

如果自己公积金账户的余额有几万元，并且剩余贷款全部为商业性贷款(或公积金贷款余额很小)或全部为纯公积金贷款，采用“一次性还款法”较为有利，因为“一次性还款法”可利用公积金账户的资金归还贷款余额，在资金较多的情况下归还的贷款本金就多，如此可以减少贷款的利息支出。

在商业性贷款余额和公积金贷款余额均较大的情况下，采用“一次性还款法”就不一定合理，公积金冲还贷的顺序是先冲还公积金贷款再冲还商业性贷款，在公积金贷款余额较大的情况下，公积金资金可能全部冲还了公积金贷款，如此借款人就无法享受公积金的优惠贷款利率了。

因此，银行专家建议要尽可能多地享受公积金贷款的优惠。通过采用“逐月还款法”＋压缩“商业性贷款”的贷款期限来实现。采用“逐月还款法”，公积金账户资金可帮助您归还当月的组合贷款月供，因此可在向银行申请商业性贷款时先压缩贷款期限，使商业性贷款月还款最大化，从而尽可能多地利用公积金账户中的资金多归还高利率的商业性贷款。

门道三：申请公积金大(装)修贷款

据最新消息，公积金贷款的使用范围已扩展到住房装修领域，例如目前民生银行已取得了个人住房公积金大(装)修贷款承办资格，这对于老百姓来说无疑又是一个利好消息。

符合公积金借款条件的借款人在购房申请住房贷款时，只需再提供房屋装修合同和装修首付发票等相关材料，民生银行客户经理就会协助客户向上海市住房置业担保公司申请个人住房公积金大(装)修贷款(贷款金额最高30万元，并不高于装修工程款的70%，每平方米建筑面积最高1000元，贷款金额加住房贷款余额不超过房屋价格规定成数的7成或8成)。

由于借款人获得了更多的公积金贷款，其贷款结构发生了变化，即贷款总额中公积金贷款占比增加，商业性贷款占比减少，由于公积金贷款利率较低，因此通过个人住房公积金大(装)修贷款，借款人可大大降低贷款成本。

如果借款人购房后已在他行借有按揭贷款的，在房屋竣工、办妥小产证后也可以申请个人住房公积金大(装)修贷款。民生银行可以为本行借款人提供公积金大(装)修贷款。

记者钱雪莲

摘自《劳动报》

声明：该文章是网站编辑根据互联网公开的相关知识进行归纳整理。如若侵权或错误，请通过反馈渠道提交信息，我们将及时处理。【点击反馈】

扩展阅读

律师服务

热门律师推荐

律师普法

换一批

更多借款相关文章

借款
公积金还贷办理攻略

1、办理住房公积金月对冲还贷须由借款人（及配偶）提出申请；2、借款人及配偶住房公积金余额之和在月对冲还贷过程中须留足一个月的还贷金额；3、借款人住房公积金贷款当前无逾期，包括担保公司曾经代偿过的逾期贷款，借款人也已经偿清；4、借款人在申请办理月对冲还贷时，须承诺本人及配偶的住房公积金可用余额不足以对冲还贷时，应及时在其银行还款账户内补足差额部分。公积金冲还贷办理流程需要什么材料公积金冲还贷办理流程：1．年冲：每年一次向委托行提取住房公积金账户金额，一次性冲还贷款本金，按照冲还贷后的剩余贷款本金和还款期限重新计算月还款额；2．月冲：每月直接从委托人公积金账户中提取用于归还当月贷款本息，提取的公积金金额不足时委托人应及时补足其还款金额。《住房公积金管理条例》第二十六条：缴存住房公积金的职工，在购买、建造、翻建、大修自住住房时，可以向住房公积金管理中心申请住房公积金贷款。住房公积金管理中心应当自

2023-07-07

266人看过
婚姻状况证明
重庆公积金贷款买房全攻略，99%的人不知道！

期房申请公积金贷款申请公积金贷款需提供哪些资料？（一）借款人及产权共有人（均含配偶）的身份证及户口（或其他有效居留证件）；（二）合法有效的《重庆市商品房买卖合同》；（三）已缴纳不低于购房总价款20%自筹资金的凭据；（四）借款人及配偶收入证明；（五）借款人及产权共有人婚姻状况证明（含单身证明）；（六）公积金中心要求的其他资料。★以上资料均需提供复印件（统一为A4标准）两套，申请和签约时需携原件备验。申请公积金贷款办理有哪几步？第一步：购房职工可通过售房单位，也可到贷款承办银行或住房公积金管理机构咨询办理贷款的有关事宜，测算可贷额度和期限。第二步：购房人向承办银行提出贷款申请，同时提交相关资料复印件，同时携原件备验。第三步：获得批准的借款申请人接经办人员通知后，按约定的时间到约定地点签订借款合同等相关合同文本。第四步：办理购房交易、抵押登记手续。第五步：已办妥所有手续的贷款由贷款承办银行按《借

2023-06-10

489人看过
公租房
苏州公积金租房提取攻略

公积金租房提取方式如下：1、房屋租赁合同的原件及复印件；2、房租完税发票的原件及复印件；3、公积金提取职工本人的身份证原件及复印件；4、公积金提取职工本人的银行储蓄账号，职工配偶公积金提取，除以上资料外，还需提供夫妻关系证明的原件及复印件、主租房人公积金提取记录单的复印件；5、提供税务局网站查询发票真伪的复印件。苏州公积金租房提取条件太苛刻（一）出大市范围外、出境定居；（二）离退休、下岗失业、死亡（或被宣告死亡）；（三）拆迁安置、翻建自住住房；（四）购买公有住房产权、使用权、分期付款；（五）购买新房、二手房；（六）还贷提取、还清提取；（七）完全和部分丧失劳动能力、低保特困（边缘）、患重病；（八）还贷委托提取；（九）租赁商品住房、租赁公租房提取。《住房公积金管理条例》第二十六条缴存住房公积金的职工，在购买、建造、翻建、大修自住住房时，可以向住房公积金管理中心申请住房公积金贷款。住房公积金管理

2023-07-11

454人看过
住房公积金
南宁公积金提取最新攻略

根据我国相关规定，职工提取住房公积金账户内的存储余额的，所在单位应当予以核实，并出具提取证明。职工应当持提取证明向住房公积金管理中心申请提取住房公积金。住房公积金管理中心应当自受理申请之日起3日内作出准予提取或者不准提取的决定，并通知申请人；准予提取的，由受委托银行办理支付手续。南宁公积金提取新方法南宁公积金提取新方法：直接将身份证和银行对账单、贷款合同原件提交，工作人员通过系统核准，并打印由办理人确认签字。同时开通了网上预约服务，关注“广西区直住房公积金管理中心”公众号，点击“我要办理”下面的“在线预约”，就可以选择办理业务的地点、业务的类别、预约时间，然后在相应的时间内赶到现场，并在取号机上点击“预约取号”，就可以随到随办。如果预约后来不了，还可以点击取消预约。要注意的是现在本人办理提取业务不需要带任何复印件，按照不同的提取类别带上原件就可以了。《住房公积金管理条例》第二十五条规定：职

2023-07-08

142人看过

房贷
莱芜公积金异地买房贷款攻略

一、办理材料1、购买新建商品房贷款所需材料：网签的《商品房预售合同》(或《商品房现房买卖合同》)原件及复印件2份(购房合同自签订之日起不超过两年)，地税局监制的房地产企业预收款收据(或发票)原件及复印件2份;购买二手商品房贷款所需材料：《房屋所有权证》《国有土地使用证》(房屋所有权证和契税完税凭证自签发之日起不超过1年)，契税完税凭证(房地产交易税收完税证明单和税收完税证明)原件及复印件2份2、贷款申请表2份(中心提供空表样)3、面谈记录(中心面谈)4、借款申请人及配偶身份证原件及复印件2份、《居民户口簿》中“常住人口登记卡”原件及复印件2份、结婚证原件及复印件2份，单身职工提供个人婚姻状况诚信声明(中心提供式样)5、公积金账户冻结通知书(中心提供)6、借款申请人及配偶征信报告(凭中心出具的介绍函到银行打印)(二)缴存城市公积金中心开具的个人住房公积金缴存证明、无公积金贷款或首次公积金贷款

2023-05-08

55人看过
借款
南京公积金贷款50万申请攻略

南京公积金贷款50万的条件如下：第一需要是面积在90平方米以下的首套房，申请贷款前至少有缴纳六个月的公积金；第二申请人信用良好；第三具有南京市常住户口或者其它的有效居留身份；第四签订购房合同后需要按比列缴纳首付；第五有稳定的收入并且没有大额的债务。具备这些条件的公民，向公积金中心提交符合要求的资料后，是可以申请到贷款的。南京公积金贷款额度怎么计算南京公积金贷款额度计算公式为，贷款职工公积金月缴存额除以缴存比例乘以0．45（还贷能力系数）乘以12个月乘实际可贷年限（距离法定退休的年龄，不超过30年）。职工申请南京住房公积金贷款必须符合以下贷款条件：1、借款人为具有完全民事行为能力的具有中华人民共和国国籍的自然人。申请贷款前借款人须住房公积金开户并且连续足额缴存住房公积金满6个月（含）以上，其个人和单位住房公积金帐户处于正常状态；2、借款人必须是购房人本人或建造、翻建、大修自住住房的产权人，且

2023-07-02

416人看过
婚姻状况证明
公积金贷款购房全攻略——无锡版

公积金贷款购房流程：一、住房公积金贷款所需材料：借款人及其配偶的户口簿；借款人及其配偶的居民身份证；借款人婚姻状况证明；购房首付款证明；收入证明；银行打印的借款人及其配偶的信用状况报告；符合法律规定的房屋买卖合同或协议。二、住房公积金办理条件；个人与所在单位必须连续缴纳住房公积金满一年；借款人有稳定的经济收入、信用良好、有偿还贷款本息的能力；借款人购买商品房的，必须有不少于总房价30％。三、住房公积金办理流程：贷款人准备相关资料，到银行填写贷款申请，并提交材料；贷款银行接到申请后进行资料的确认和审核；审核过后，贷款银行联系贷款人，签订相关合同；银行放款，贷款人履行还款责任。《公积金管理条例》第二十七条申请人申请住房公积金贷款的，应当提供担保。公积金贷款收走购房合同一般情况下，房子如果只有购房合同是不可以办理抵押贷款。要用房子办理房产抵押贷款，要求房子有房产证才可以办理房产抵押贷款，如果没有

2023-07-02

240人看过
继承人
公积金使用攻略

公积金的使用方式如下：1、购房，可以使用住房公积金买房；2、租房，用以支付配租或政府招租补贴的经济租赁房房租；3、治疗重大疾病，家庭成员患有较为严重的病或重大手术住院治疗的，职工本人及配偶可申请提取住房公积金，提取的金额合计不能超过个人承担费用；4、低保或特困可提取日常消费，提取金额不得超过被纳入最低生活保障范围或特困救助范围期及之前的住房；5、建造、翻新、大修住房。一、公积金贷款的申请流程如下：1、借款人到单位交存住房公积金的住房资金管理中心提出申请，介绍本人情况、领取材料；2、准备齐全的文字材料，交住房资金管理中心审核，包括核验借款申请表、购房行为是否合法、核定贷款额度和期限、确定贷款担保方式等；3、初审合格，住房资金管理中心开具调查通知单，由受托银行对借款人进行调查，并指导借款人填写有关贷款合同；4、经受托银行调查合格，受托行出具调查意见递交住房资金管理中心，由住房资金管理中心审批；

2023-07-01

196人看过

住房贷款
广州公积金初次提取全攻略

住房公积金是指，一种具有普遍性和强制性特点的，用在住房上的社会福利。主要是职工用于购买、建造、翻建、大型装修自住房或交纳房租。该公积金主要由国家机关和事业单位、国有企业、城镇集体企业、外商投资企业、城镇私营企业及其他城镇企业和事业单位、民办非企业单位、社会团体及其在职职工对等机构缴存。广州员工要想提取住房公积金，需要提供本人真实的身份证和复印件，给最初开通缴存的住房公积金管理部门。住房公积金管理部门确认材料真实有效后，会在自提交起的3个工作日内，通知本人提供指定银行的账户。等住房公积金提取手续办完后，用户就可以提取住房公积金了。2020广州公积金提取新政策2020广州提取住房公积金的政策还规定：1、只要符合法定条件都可以提取住房公积金，无论是单身还是结婚；2、连续缴存超过三个月以及没有产权房就可以提取住房公积金，即使账户仍然处于封存状态；3、劳动者提取公积金每月用于租赁住房的，只能不超过六

2023-06-30

400人看过
拆迁安置
拆迁安置房公积金提取攻略

拆迁安置房提取公积金流程如下：1、准备材料：提取配偶住房公积金的，应提供婚姻关系证明、配偶身份证原件；拆迁产权交换补偿协议、有效付款凭证；本人身份证原件；代他人提取住房公积金的，应提供委托人及被委托人身份证原件。2、提出申请：职工凭提取证明材料，向单位提出提取住房公积金的申请；单位应当予以核实，对符合提取条件的向职工出具加盖公章的《住房公积金提取申请表》。3、等待通知：职工持《住房公积金提取申请表》、本人住房公积金卡及相关证明材料，到中心相关分支机构办理提取审批。自受理申请之日起三个工作日内做出准予提取或不准予提取的决定。4、办理提取手续：在工作人员审核通过，同意提取公积金的情况下，公积金中心会给到取款发票，相关银行办理提取手续，办理人到指定的柜体提取公积金就可以了。按揭房怎么提取公积金公积金的提取对于不同的购房情况，所遵循的方法步骤也是有差别的：第一种购买一手房的公积金的提取。那么购房者

2023-07-11

255人看过
住房公积金
合肥住房公积金贷款申请攻略有哪些

合肥住房公积金贷款申请攻略1、什么是住房公积金贷款住房公积金个人贷款是指以住房公积金为资金来源，向正常缴存住房公积金的职工发放的用于购买、建造、翻建、大修自住住房的政策性低息住房贷款(以下简称住房公积金贷款)。职工购买的自住住房包括商品住房、经济适用住房、集资建住房、二手住房、现住公房等。2、贷款对象及条件借款人申请贷款前，个人和所在单位至住房公积金贷款时，已按时、连续足额缴存住房公积金一年以上;具有完全民事行为能力的职工，购买、建造、翻建、大修自住住房，均可申请住房公积金贷款。对我市引进的高层次人才及现役军人配偶、转业军人，在已正常缴存住房公积金的前提下，申请住房公积金贷款时可适当放宽住房公积金缴存时间的限制。借款人申请住房公积金贷款应当同时具备以下条件：(一)具有本市城镇常住户口或者本市其他有效居留身份;(二)具有稳定的职业和收入，信用良好，有按时偿还贷款本息的能力;(三)能提供本人购

2023-05-30

205人看过
住房公积金
夫妻住房公积金贷款的实用攻略

夫妻住房公积金可以用来：1、夫妻可以同时用公积金贷款购买同一套房；2、第一套房贷款结清后，夫妻可以同时用公积金贷款购买另一套房；3、夫妻不能同时用公积金贷款购买两套房子；4、夫妻自筹资金购房后，可以同时用公积金提取现金；5、夫妻没有房租，夫妻可以同时用公积金提取现金。夫妻共同财产包含住房公积金吗住房公积金属于共同所有的财产，夫妻共同财产，是指在夫妻关系存续期间夫妻所共同拥有的财产。所谓夫妻关系存续期间，是指夫妻结婚后到一方死亡或者离婚之前这段时间，这期间夫妻所得的财产，除约定的外，均属于夫妻共同财产。《住房公积金管理条例》第二十四条职工有下列情形之一的，可以提取职工住房公积金账户内的存储余额：（一）购买、建造、翻建、大修自住住房的；（二）离休、退休的；（三）完全丧失劳动能力，并与单位终止劳动关系的；（四）出境定居的；（五）偿还购房贷款本息的；（六）房租超出家庭工资收入的规定比例的。依照前款

2023-07-16

146人看过

房贷
公积金提取攻略：没有卡也能轻松提取

公积金提取条件包括购买自住房、离休、完全丧失劳动能力、前往境外定居、偿还购房贷款本息和房租超出规定比例等。提取时需同时注销职工住房公积金账户,职工死亡或被宣告死亡时,其继承人或受遗赠人可提取账户内存储余额,无继承人或受遗赠人则纳入住房公积金的增值收益。只要拥有公积金,无论是否有银行卡,都可以进行提取。公积金提取需要满足一定的条件,具体如下:1.如果购买、建造、翻建或大修具有所有权的自住住房,就可以提取公积金账户内的存储余额;2.如果离休或退休,就可以提取公积金账户内的存储余额;3.如果完全丧失劳动能力,并与所在单位终止劳动关系,就可以提取公积金账户内的存储余额;4.如果前往境外定居,就可以提取公积金账户内的存储余额;5.如果偿还购房贷款本息,就可以提取公积金账户内的存储余额;6.如果房租超出家庭工资收入的规定比例,就可以提取公积金账户内的存储余额。依照相关规定，提取职工住房公积金的，应当同

2023-11-10

98人看过
借款
公积金贷款申请的材料准备攻略

办理公积金贷款需要的材料包括：借款人与配偶的住房公积金的缴存证明，本人身份证、户口本的原件以及复印件、以及婚姻状况的证明。家庭稳定经济收入证明和其他影响偿债能力的债权债务证明，购房合同、协议等有效证件，用于担保的抵押物。以及抵押物处分权人同意证书、有关部门出具的抵押物评估证明，公积金中心要求第三方担保人做担保，并缴纳担保费。怎样办理公积金贷款申请借款人应向住房公积金管理中心提出住房公积金贷款书面申请书，并如实填写住房公积金贷款申请表以及相关资料，如：个人身份证，借款人婚烟证明、申请人与配偶的收入证明、合法的购房合同原件、申请人与配偶的章印等。初审住房公积金管理中心对申请人的材料进行初步审核，审核内容包括申请人的资格、贷款金额、期限等，初审合格后由管理中心出具《抵押物审核评估通知单》。评估申请人接到《抵押物审核评估通知单》后，拿着该通知单到指定的评估机构，对将要购买的房屋进行价值评估，如果是

2023-07-01

443人看过