如何进行不良资产收购-法师兄

如何进行不良资产收购

来源：互联网时间： 2023-05-02 20:52:22 419 人看过

不良资产收购过程中如何进行是一个普遍的概念，它是针对会计主体的坏账，主要但不限于银行、政府、证券、保险、资本和企业的不良资产。金融企业是不良资产的来源

（1）启动项目

发现市场机会后，项目经理进行初步调查分析，形成项目计划。项目经股东批准后，项目正式启动。（2）尽职调查。约谈转让人，了解管理流程、贷款问题发生的时间和原因、采取的措施（收款和诉讼）（注意诉讼时效）、债务人的基本情况和配合程度、计划的转让方式（协议转让和拍卖）、预定价格，（1）逐项检查分析金融机构转出不良资产的借款合同、担保合同等信用档案，了解发放时间、期限、用途、本金金额、利率等情况，本期贷款本息余额

（2）具体担保情况、担保人及担保金额、抵质押担保及担保金额、登记情况

（3）是否涉及诉讼、是否查封资产、诉讼进展情况；借款人和担保人的基本信息和财务信息。查阅抵押物现场调查，了解抵押物的实际情况、现状（闲置、有盖建筑物）、实际占有和使用情况、周围环境和情况、影响价值实现的因素、估计价值。调查信息整理

对尽职调查获得的信息进行整理归档

（3）项目可行性分析、全面尽职调查、不良资产债权担保有效性法律判断等；本文分析了主债务人和担保人解决不良资产问题的意愿和能力，分析了担保物的可变现价值，分析了其是否可以作为合作方信赖。分析项目整体经济可行性和经营可行性，估算企业和项目未来潜在的经营收入空间，列出资金之外需要解决的问题，是否有现实可行的解决方案。本文分析了影响项目实施和效益实现的主要风险因素及对策，认为项目在经济上可行，在法律、政策等方面没有“硬伤”，制定主要工作步骤和综合重组方案。为确保重组，提高重组的可靠性，一般要求增加新的担保，并在项目实施过程中采取具体的控制措施，如参与企业管理、监督项目过程、资金使用等，etc

计算了收购和追加投资的投资和预期收益，并在价格和市场变化的情况下进行了压力测试和敏感性分析

（4）谈判协议方案

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不良资产收购尽职调查

一、不良资产的特性特殊性：不良资产属非标产品，其估值定价有特殊性对从业人员有较高的专业能力及风险判断的要求；差异性：不良资产所在的市场环境、法律环境不同需深入了解地方环境，掌握丰富的信息渠道；复杂性：不良资产的个体项目涉及的利益相关方复杂需掌握较高的谈判技巧、协调能力及经验积累。二、尽职调查的定义调查人员通过核查项目档案，勘察或核实抵质押物及实物，走访债务人、保证人、股权企业及关联第三人等，收集和整理资产信息，对有关信息核查、分析、评价和验证，填写尽职调查工作表，汇总有关资料的一系列工作。三、尽职调查的分类按调查途径分类，可分为现场调查、非现场调查和外围调查。按调查对象和范围分类，可以分为全面调查和抽样调查。按调查人员分类，可分为内部调查和外部调查。四、调查方法（1）全面调查（2）重点调查ａ．选择重点项目逐案调查重要性原则：债权金额较大（贷款余额由从高到低排列后总额超过资产包80％的项目）

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一、专人催收银行不良资产银行自身成立专门机构或指定专人催收银行不良资产。往往仍留在银行的不良资产，一类是已无收回可能的呆账，一类是1996年《商业银行法》生效、商业银行自主权扩大后发生的应收未收的贷款及其利息。这后一部分不良资产发生时间不长，情况明朗，收回的可能性较大，应由债权银行成立专门机构、调集专人催收。对主动想办法归还拖欠贷款的企业，银行应积极给予其所需的新的贷款支持，以鼓励形成良好的社会信用风气。二、冲销银行不良资产冲销是指相互抵消的意思，即对错误的会计记录进行冲抵，使其相互在对等额内消灭。具体包括三种情况：①减去账面上资产价值的部分或完全损失的数额，如：把已废弃的存货从账面上冲销。②在商品交易所或证券交易所卖出原先买进的期货和证券③中和干预又叫冲销式干预，它是政府管理汇率的重要政策之一，也称冲销政策。央行干预外汇市场后为弥补对货币供给的影响而采取的冲销手段。银行可以加大对不良资产

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公司并购过程中有关不良资产的注意事项公司的设立及历次增资、股权转让等事项涉及到股权的有效性和确定性，因此，在收购股权时，必须审核目标的公司的历史沿革情况，确保收购的的合法性。在决定购买公司时，要关注公司资产的构成结构、股权配置、资产担保、不良资产等情况。第一、在全部资产中，流动资产和固定资产的具体比例需要分清。在出资中，货币出资占所有出资的比例如何需要明确，非货币资产是否办理了所有权转移手续等同样需要弄清。第二、需要厘清目标公司的股权配置情况。首先要掌握各股东所持股权的比例，是否存在优先股等方面的情况;其次，要考察是否存在有关联关系的股东。第三、有担保限制的资产会对公司的偿债能力等有影响，所以要将有担保的资产和没有担保的资产进行分别考察。第四、要重点关注公司的不良资产，尤其是固定资产的可折旧度、无形资产的摊销额以及将要报废和不可回收的资产等情况需要尤其重点考察。同时，公司的负债和所有者权益

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可以收购不良资产。不良资产收购流程(一)、启动项目发现市场机会后，项目经理进行初步调查分析并形成立项方案，立项获得批复同(股东同意)后，项目正式启动。(二)、尽职调查1、访谈转出方了解管理过程，贷款出现问题的时间原因，已采取的措施(催收、诉讼)(注意诉讼时效)，债务人的基本情况及配合程度，计划的转让方式(协议转让、拍卖)、意向价格，转让的审批流程。2、查阅资产档案(1)逐项核对分析金融机构拟转出不良资产的借款合同、担保合同等信贷档案，了解贷款的发放时间、期限、用途、本金金额、利率、当前本金及利息余额;(2)具体的担保条件，保证人及担保金额，抵质押担保及担保金额、办理登记情况;(3)是否涉及诉讼，是否有查封资产，诉讼进展情况;借款人、保证人的基本资料和财务信息。3、查看抵质押物：现场调查了解抵质押物的实际状况，当前状态(闲置、加盖建筑物)、实际占管及使用情况、周边环境和情况、影响价值实现的因

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