一般保险公司在交强险以及商业第三者责任险的保险条款中都会约定:“保险人按照国家基本医疗保险的标准核定医疗费用的赔偿金额。”这是一种格式条款。那么在理赔中,是否就需按照车主与保险公司约定的进行赔偿,只在医疗费用中就按照国家基本医疗保险的标准赔偿者认为保险公司应当对非医保用药进行赔偿。
第三者责任险是否含非医保部分
网友咨询:
去年我驾车回老家,撞伤路人,赔偿医疗费等共计20余万元,我所购买三者险保额为30万元,但去保险公司理赔时,却被告知合同约定,只对医保部分予以理赔,即非医保这部分我要自掏腰包。请问非医保是否包含在三责险中呢?
律师回复:
首先,《中华人民共和国保险法》第十七条第二款规定,对保险合同中免除保险责任的条款,保险人在订立保险合同时应当在投保单、保险单或者其他保险凭证上作出足以引起投保人注意的提示,并对保险条款的内容以书面或者口头形式向投保人作出明确说明;未作提示或者明确说明的,该条款不产生效力。
其次,交通事故发生后,受害人以及投保人对于用药并没有选择决定权,因此,该条款为保险人对非国家医保范围医疗费用赔偿责任的免除,系免责条款,按照保险法的规定,保险人应当对责任免除的内容作出明确说明,未作出明确说明的,该条款不产生效力。
《中华人民共和国社会保险法》第三十条下列医疗费用不纳入基本医疗保险基金支付范围:
(一)应当从工伤保险基金中支付的(二)应当由第三人负担的(三)应当由公共卫生负担的(四)在境外就医的。
医疗费用依法应当由第三人负担,第三人不支付或者无法确定第三人的,由基本医疗保险基金先行支付。基本医疗保险基金先行支付后,有权向第三人追偿。
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