(1)购房贷款的类型
根据我国有关的法律、法规和政策规定,购买二手房,一般可以申请公积金贷款、个人购房商业性贷款和组合贷款三种。
“公积金贷款”是指商业银行受各市公积金管理中心委托发放的政策性个人住房贷款,一般指缴存住房公积金的本市职工在本市城镇购买自住住房时,以其所拥有的产权住房为抵押物作为偿还贷款的保证,而向银行申请的贷款。公积金贷款适用于所在单位按时足额缴存住房公积金的本市职工和退休职工。
申请公积金贷款的主要条件有:
①有本市城镇常住户口;
②申请前连续缴存住房公积金的时间不少于六个月、且累计缴存住房公积金的时间不少于两年;
③购房首付的金额一般不低于所购房价的30%;
④没有尚未还清的贷款债务;
⑤二手房贷款需要是具有产权的二手房。
另外,在确定公积金贷款额度时,要同时满足以下几点:
①不高于申请贷款时借款人公积金账户缴交余额的15倍,例如,假如至申请贷款之日前,您的公积金账户余额有5000元,则贷款额度不能超过7.5万元。需要注意的是在贷款申请获得批准之前,不可以将账户的储存余额提取出来,否则很难申请到足额的贷款。
②不高于所购房屋总价的70%,即如果房价为12万元,贷款额不能超过8.4万元。
③各地标准不同,如温州为50万,北京为40万,海南为30万,而上海依然保持10万元不变。这是因为公积金贷款是一种政策性的贷款,在利率方面有较大的优惠,因此要对贷款额度进行限制。
“住房商业性贷款”,又称“按揭”贷款,是银行信贷资金所发放的自营贷款,一般指本市具有完全民事行为能力的自然人在购买本市城镇自住住房时,以其所购产权房为抵押物作为偿还贷款的保证,而向银行申请的住房商业性贷款。商业性贷款适用于具有城镇户口或城市居留资格的完全民事行为能力的自然人。购买二手房申请商业性贷款要具备的主要条件有:①有本市城镇常住户口;②有稳定的职业和收入,信用良好,有按期偿还贷款本息的能力;
③购房首付的金额不低于所购房价的30%;
④没有尚未还清的贷款债务;
⑤二手房贷款需要是具有产权的二手房贷款条件。
“个人组合住房抵押贷款”,是指各地住房资金管理中心(含分中心)运用住房公积金、银行运用信贷资金向同一借款人同时发放的,用于购买同一套自住普通住房的个人住房贷款。主要针对那些申请公积金贷款后购房资金仍然不足的购房人,可再申请个人商业性住房抵押贷款,以两种贷款方式的组合,来解决购房资金的不足。例如,农行北京市分行在办理个人住房组合贷款业务时,公积金贷款与商业贷款的比例为1:1。
(2)公积金贷款和商业性贷款的区别
根据中国人民银行等金融机构颁布实施的《个人住房贷款管理办法》和住房公积金管理机构制定的《个人住房担保委托贷款办法》的有关规定可以看出,这两种贷款方式虽然都是为人们在购房中缺少资金而发放的贷款,但两者又有所不同,具体区别在于:
①发放机构不同。公积金贷款的发放机构是银行,商业性贷款是住房公积金管理机构委托银行发放的。
②贷款对象有所不同。公积金贷款的对象是具有完全民事行为能力的自然人,商业性贷款的对象是住房公积金的交存人和汇交单位的离退休职工,其贷款的对象是特定的。
③贷款额度有所不同。公积金贷款的最髙贷款额不得超过购房款的70%;商业性贷款的最高款额各地的标准不太一样,根据中国人民银行的有关政策,对于房地产价格上涨过快的城市或地区,个人住房贷款最低首付款比例可由现行的20%提高到30%,但具体调整的城市或地区可由商业银行法人根据国家有关部门公布的各地房地产价格涨幅自行确定,不搞一刀切。如北京市规定市场价房最高贷款额度为购买住房评估价值的70%。
④贷款期限不同。公积金贷款的期限最长为20年,而商业性贷款的期限一般要长一些,贷款的期限最长不得超过25年。
⑤贷款利率不同。一般来说,公积金贷款的利率要低于商业性贷款的利率。自2005年3月17日起,商业银行自营性个人住房贷款政策的主要内容:一是将当时的个人住房贷款优惠利率回归到同期贷款利率水平,实行下限管理,下限利率水平为相应期限档次贷款基准利率的0.9倍,商业银行法人可根据具体情况自主确定利率水平和内部定价规则。以5年期以上个人住房贷款为例,其利率下限为贷款基准利率6.12%下浮至0.9倍的水平(即5.51%),比当时的优惠利率5.31%高0.20个百分点。而对于个人住房公积金贷款利率,自2005年3月17日后,个人住房公积金贷款利率上调0.18个百分点,其中,5年(含)以下贷款由现行年利率3.78%调整为3.96%;5年以上贷款由现行年利率4.23%调整为4.41%。
-
二手房交易中的贷款合同有哪些
298人看过
-
二手房交易中的贷款合同有哪些内容
480人看过
-
二手房交易中的贷款合同
184人看过
-
二手房交易中的合同有哪些需要注意的?
65人看过
-
二手房贷款的交易流程有哪些
489人看过
-
二手房贷款交易流程有哪些
469人看过
-
二手房交易中的贷款合同有哪些内蒙古在线咨询 2023-03-07二手房交易中的贷款合同有: 1.公积金贷款,适用于所在单位按时足额缴存住房公积金的本市职工和退休职工; 2.住房商业性贷款,是银行信贷资金所发放的自营贷款; 3.个人组合住房抵押贷款,是住房资金管理中心运用住房公积金向同一借款人同时发放的,用于购买同一套自住普通住房的个人住房贷款。
-
二手房交易中的贷款合同有什么湖北在线咨询 2023-02-28二手房交易中的贷款合同有: 1、公积金贷款,适用于所在单位按时足额缴存住房公积金的本市职工和退休职工; 2、住房商业性贷款,是银行信贷资金所发放的自营贷款; 3、个人组合住房抵押贷款,是住房资金管理中心运用住房公积金向同一借款人同时发放的,用于购买同一套自住普通住房的个人住房贷款。 根据《城市房地产管理法》第三十二条,房地产转让、抵押时,房屋的所有权和该房屋占用范围内的土地使用权同时转让、抵押。
-
二手房交易中交易合同的内容有哪些湖南在线咨询 2022-08-02不是必须。 根据司法部与建设部于1991年8月31日联合下发的《关于房产登记管理中加强公证的联合通知》及相关规定,有五种情况是需要对房屋交易进行公证的。 1、继承房产,原产权人已故,合法继承人尚未办理继承手续的须提交“继承权公证书”。 2、遗嘱人为处分房产而设立的遗嘱,应当办理公证。 3、买卖双方或一方因特殊情况不能亲自到场,可由当事人出具授权委托书委托他人代为办理,授权委托书应当办理公证。 4、
-
二手房交易的合同有哪些条款香港在线咨询 2022-07-12二手房买卖合同的条款有以下这些: (一)双方当事人的姓名或者名称、住所; (二)房地产权属证书名称和编号; (三)房地产座落位置、面积、四至界限; (四)土地宗地号、土地使用权取得的方式及年限; (五)房地产的用途或使用性质; (六)成交价格及支付方式; (七)房地产交付使用的时间; (八)违约责任; (九)双方约定的其他事项。 《城市房地产转让管理规定》第八条
-
二手房交易合同条款有哪些?广东在线咨询 2022-06-05二手房买卖合同的条款有以下这些: (一)双方当事人的姓名或者名称、住所; (二)房地产权属证书名称和编号; (三)房地产座落位置、面积、四至界限; (四)土地宗地号、土地使用权取得的方式及年限; (五)房地产的用途或使用性质; (六)成交价格及支付方式; (七)房地产交付使用的时间; (八)违约责任; (九)双方约定的其他事项。 《城市房地产转让管理规定》第八条