区别在于借贷关系是以借贷行为为基础的民事关系，债权债务关系是建立在合同、侵权等民事行为的民事原因基础上的。债权债务关系的范围远大于借贷关系。民间借贷商品利率可适当高于银行利率，各地人民法院可根据本地区实际情况具体把握，但最高不得超过银行同类贷款利率的四倍。超过这个限度，超出部分的利益将不受保护。最高人民法院《关于人法院审理借贷案件的若干意见》第一条，公民之间的借贷纠纷，公民与法人之间的借贷纠纷以及公民与其他组织之间的借贷纠纷，应作为借贷案件受理。

一、借钱给他人时利息如何约定

根据《最高人民法院关于人民法院审理借贷案件的若干意见》第六条规定，民间借贷的利率可以适当高于银行的利率，各地人民法院可根据本地区的实际情况具体掌握，但最高不得超过银行同类贷款利率的四倍（包含利率本数）。超出此限度的，超出部分的利息不予保护。

二、什么叫做高利贷

1、利息高于银行同期贷款利息4倍就属于高利贷。假设银行个人贷款利率是6个月至一年期为6.12%，1-3年期年利率为6.30%。即：凡月利率高于1.5%的均界定为高利贷；

2、民间个人借贷利率由借贷双方协商确定，但双方协商的利率不得超过中国人民银行公布的金融机构同期、同档次贷款利率(不含浮动)的4倍。超过上述标准的，应界定为高利借贷行为；

3、高利贷利息=借款金额*利率*期限，这是通用的贷款利息的计算方式。比如月利4分的高利贷，借款金额10万元，1个月利息则为100000*4%*1=4000元；

4、法律规定《最高人民法院关于人民法院审理借贷案件的若干意见》中：

(1)第六条民间借贷的利率可以适当高于银行的利率，各地人民法院可根据本地区的实际情况具体掌握，但最高不得超过银行同类贷款利率的四倍(包含利率本数)。超过此限度的，超出部分的利息不予保护；

(2)第七条出借人不得将利息计入本金谋取高利。审理中发现债权人将利息计入本金计算复利的，只返还本金。”由此可见，高利贷的存在并不受到法律的保护。