二手房黑白合同的效力的确定是：黑合同中的交易价格是买卖双方的真实意思表示，应当认定为有效；白合同是对外登记公示的合同，其价格条款的无效不影响合同其他部分的效力，即房屋买卖合同中其他部分的约定对外生效。

北京“严察”二手房黑白合同

以后，二手房贷款的评估值将取二手房网上合同签约价及评估公司评估额两者的低值，作为贷款的依据。昨天，多家中介向记者透露，这是银行对京城各家中介采取的新政策。

不了解二手房市场的人看到这个长长的句子也许会摸不着头脑，但它不仅捅破了业内广泛存在的一张窗户纸——黑白合同，更代表着银行针对二手房贷的进一步收紧。

黑白合同曾因税务总局一纸公文而被推到风口浪尖。不过，尽管政策明令禁止，但目前仍有不少二手房通过做黑白合同的方法避税。

黑白合同分别指的是写着真实成交价的买卖合同，和会被拿到住建委备案网上签约的合同。两种合同产生的原因，是由于住建部门曾出台过不同地理位置下二手房交易的指导价。而在近几年，市场交易价格远远高于指导价，例如CBD周边的二手房指导价在六七千元左右，但市场交易价格已经达到了15000元之上。于是就诞生了黑白合同的生存环境。

在税务部门和网上合同签约程序中，只要真实交易价格高于指导价就可以成交。于是，在二手房买卖过程中，买房人通常拿着写着较低成交价的白合同去交税，而在申请贷款时拿着写有真实成交价的黑合同去申贷。于是，经常会出现这样的情况：一套在白合同上只有几十万元的房子，却能在银行根据黑合同申请到上百万元的贷款。

购房按揭已经成为各银行贷款业务中收益最为丰厚的产品，商业银行上半年都在争取这部分市场。一家国有银行个贷部门负责人说，此前，各家银行在二手房贷款方面对借款人的限制较为宽松，包括默认买房人签黑白合同的行为。但是，这种行为同时也给银行的资产安全带来了很大风险。因为在黑白合同的情况下，各种房地产税费的征税基础都是不真实的，很容易造成交易纠纷。

商业银行的严贷，对于黑白合同的打击最重。以前能够凭借黑白合同既拿到高额贷款，又轻松避税的买房人，现在必须面临二选一的抉择。如果仍需高贷款，就要根据真实成交价多缴税费；如果希望避税，就不得不提高首付比例，少从银行贷款。

对此，业内人士普遍认为，各家商业银行专门针对二手房交易的政策变化，最终目的却是要为上半年脱缰野马般的房价勒紧缰绳。

而银行传出的声音也验证了这一说法。建设银行网站日前发文表示，下半年建行的信贷投放将以稳定存量、加大结构调整为主，要求分支机构在信贷投放中不要冲时点、冲贷款。

《民法典》第一百五十三条

违反法律、行政法规的强制性规定的民事法律行为无效。但是，该强制性规定不导致该民事法律行为无效的除外。

违背公序良俗的民事法律行为无效。

第一百五十四条

行为人与相对人恶意串通，损害他人合法权益的民事法律行为无效。

第一百五十六条

民事法律行为部分无效，不影响其他部分效力的，其他部分仍然有效。