一、什么是购房首付贷
首付贷一般没有要求抵押物,但审批要求比银行房贷要高,有的要求家庭月收入必须是总体月供的2.5倍。首付贷也有限额,最多只能贷房子总价的20%左右,封顶50万元,贷款时间最长不超过3年。首付贷的利息计算不像房贷一样会随着本金的减少而减少,而是一直都保持不变。例如首付贷10万元、贷款3年,每月要还利息780元。还了6个月后可以申请提前还贷,此前的利息就不再进行计算,而是将申请贷款总金额或者是提前还贷时剩余的本金作为基数,按6%去计算利息。还清利息和剩余本金后就可以结束该笔业务。
业界人士介绍,首付贷在广州占比不高,远远低于一成。一般都是偏远区域一手楼盘才能使用,市区一手房价格太高了很难批,二手房又因为楼龄达不到要求也很难批。
二、首付贷客户多为刚需
首付贷作为放大楼市杠杆的工具,是否炒房客使用比较多?据何世雄介绍,从过往业务情况来看,一般使用首付贷的都是有真正购房需求的,现在年轻人购房时差10万~20万元,有时未必会愿意去跟人借钱,而宁愿贷款支付利息。而炒房客未必敢用首付贷,因为要计算利润空间,像广州楼价相对比较稳定,假如楼价不能涨得比较快,也很难去消化掉利息成本。
另有业内人士表示,此前广州的首付贷申请主要是用于购买一手房,因为一手房一般要求7天内付款。有些人公积金账户上有二三十万元,只是要买房后才能取出。或者说,有些人定期账户上也有较大资金量,只是未到期怕损失利息,算了一笔账后发现先选择首付贷进行周转更划算。一般来说,这两种人在申请首付贷时比较容易成功。
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