光大银行试点固定利率房贷购房要判断利率走势-法师兄

光大银行试点固定利率房贷购房要判断利率走势

来源：法律编辑整理时间： 2023-06-10 19:05:10 391 人看过

从可靠渠道获悉，光大银行已向监管部门递交试点固定利率个人住房贷款的申请材料。这也是首家向监管部门递交相关申请的商业银行。

房贷首试固定利率

光大银行相关业务部门的负责人表示，与目前银行执行的个人房贷利率相比，固定利率贷款为购房者提供了一定期限内的固定利率，它不会随央行的利率调整而变动。银行根据对利率周期的判断，向购房人提供一个利率报价。此时，买房人和银行将面临两种可能：在固定期限内，央行上调后的利率超出银行利率报价，那么买房人受益，银行亏本；反之，则买房人吃亏，银行获利。

据介绍，银行制定固定利率贷款主要包括两个方面：一是固定利率的制定。目前银行执行的个人住房贷款利率（5年期以上）基本上都是5.51%的下限水平。今后一段时期，市场对房贷利率的上调存有较大预期。因此，银行首期推出的固定利率（5年期）可能会在6%—7%之间；二是固定利率的贷款期限。这将根据买房人贷款期限的长短而有所区别。

该负责人坦言，固定利率房贷的推出其实也是在考验银行内部的定价机制，因为对银行而言，这项业务的利润来源就是固定利率与浮动利率之间的利差。一旦内部定价与市场发展的实际存在大的偏差，银行将承受较大的风险。因此，银行在推出这一业务时，将采劝先试点，后推广”的做法。

买房要判断利率走势

经济学家易宪容称，固定利率房贷的推出无疑给买房人提供了更多的贷款选择方式。央行10天前发布的《2004年房地产金融报告》也表示“可以考虑让商业银行推行固定利率房贷”，这主要是为促进利率市场化。不过，银行作为一个商业主体，如何获取相应的利润是它所要考虑的首要问题。这其实也是在提醒买房人，在办理固定利率的房贷时，首先要对未来的利率走势有个基本的判断。

光大银行试点固定利率房贷购房要判断利率走势

声明：该文章是网站编辑根据互联网公开的相关知识进行归纳整理。如若侵权或错误，请通过反馈渠道提交信息，我们将及时处理。【点击反馈】

扩展阅读

律师服务

热门律师推荐

律师普法

换一批

更多房贷相关文章

房贷
房贷贷款利率怎么计算，房贷利率是固定的吗

一、房贷贷款利率怎么计算房贷的利率按照贷款银行人民贷款利率执行，不用计算。1.等额本息法：计算公式月还款额=本金*月利率*[（1+月利率）^n/[（1+月利率）^n-1];式中n表示贷款月数，^n表示n次方，如^240，表示240次方（贷款20年、240个月），月利率=年利率/12;总利息=月还款额*贷款月数-本金2.等额本金法：计算公式：月还款额=本金/n+剩余本金*月利率;总利息=本金*月利率*（贷款月数/2+0.5）。二、房贷利率是固定的吗房贷利率不是固定的。贷款利息计算是浮动利率计算的，利息随着利率调整而调整.当然无论如何计算，对已支付的利息没有影响。对调整后的利息会有影响。一般银行利率调整后，所贷款项还没有偿还部分的利率也随之调整，有三种形式：1.是银行利率调整后，所贷款利率在次年的年初执行新调整的利率（工商银行、农业银行、建设银行房贷是这样的）2.是满年度调整，即每还款满一年调

2023-04-30

480人看过
二套房
首套房用浮动利率划算二套房用固定利率有优势

每届房交会历来都是银行推销自己房贷产品的好时机,但本届房交会却遭到银行的“冷遇”。组委会表示,本届房交会仅两家银行报名参加。房交会业内人士认为,信贷政策的收缩和房地产调控政策的出台,使得各商业银行都谨慎对待本届房交会。“往几届,出席房交会的商业银行至少有5~10家左右。”我们在重庆国际会展中心现场看到,只有中国银行和农业银行两家机构在会场“摆摊设点”,其余近20家商业银行均没到场。尽管商业银行出席“房交会”的很少,但不会影响市民房贷的申请和办理。理财专家说,尽管在加息的预期下,固定利率房贷似乎成为一种买房者的选择,但实际上,对于首套房而言,采用浮动利率更划算。“以一市民按揭买房为例,如果他在某银行办理5年的固定利率房贷,按该行的固定利率房贷标准,他能享受到的优惠利率为6.16%。”银行理财专家说,若该市民可享受7折利率优惠,那贷款利率就要比固定利率低很多。由于首套房通常具有利率折扣,因此在

2023-06-11

352人看过
房贷
固定利率房贷和浮动利率房贷的区别是什么

一、固定利率房贷和浮动利率房贷的区别是什么固定利率房贷不随物价或其他因素变化调整。较适合短期的贷款，比如说一年或三年，固定利率房贷不一定省钱。浮动利率房贷根据央行的基准利率变化及时调整的人民币个人住房贷款。是目前比较普遍的一种房贷方式。较适合长期贷款，在市场利率不会有太大上升的情况下选择浮动利率房贷会比固定利率房贷更省钱。二、固定利率贷款优缺点【优点】“设置就可以不管了”如果银行的优先贷款利率上升或下降，不会改变减轻对预算的焦虑、增加可预测性。【缺点】为稳定性可能会多付利息可能会错过潜在的利率下降提示：根据您选择的不同时间长度，利率会有差异。三、浮动利率贷款优缺点【优点】“让我们看看会发生什么”的选择如果利率下降，成本会降低可以先选这个等到更好的固定利率再修改。【缺点】如果利率上升就要还更多钱可能增加你的财务不确定性。四、固定利率房贷和浮动利率房贷的选择对于广大购房者而言，如果未来一段时期

2023-06-19

323人看过
房贷
购房贷款利率要好多,怎么计算购房贷款利率

一、购房贷款利率要好多在银行贷款买房的情况下，贷款利息的计算主要取决于首付数额、还款方式(等额本息还款或者等额本金还款)、按揭念书、银行利率等。由于国家对房地产市场的政策在发生变化，所以银行利率和首付数额都是可能会变化的。那么，在计算银行贷款买房利息时，则应当根据最新的数据进行计算。由于银行贷款买房利息的计算比较专业，涉及到一些金融计算公式，所以为了方便广大购房者计算购房贷款利息，很多网站都提供了购房贷款利息计算器。购房者只需在相应的地方填写具体数据，然后点击“计算”，就可以轻松计算出银行贷款买房的利息。二、银行贷款买房利息怎么计算：还款方式不同利息不同银行贷款买房利息的计算取决于个人购房贷款还款方式的不同：1、按月等额本息还款：等额本息的特点是：整个还款期内，每个月的还款额保持不变。贷款人可以准确掌握每月的还款额，有计划的安排家庭的开支。2、按月等额本金还款：等额本金的特点是：本金在整个

2023-05-03

154人看过

借款
农业银行如何办理固定利率、混合利率贷款

个人住房混合利率贷款是指在贷款开始的一段期间内(利率固定期)利率保持固定不变，利率固定期结束后利率执行方式转换为浮动利率(即传统的个人住房贷款利率执行方式，称为利率浮动期)的贷款。农-行个人住房固定利率、混合利率贷款在固定期间内贷款利率保持不变，固定利率房贷业务具有双向规避利率风险功能，为您节省贷款利息支出。1、人民银行上调贷款基准利率时：仍按原利率计息，锁定利息支出;2、人民银行下调贷款基准利率时：当农-行公布的相应期限固定利率房贷利率水平下限下调1个百分点(含)以上时，借款人可执行选择权。如何办理固定利率、混合利率贷款?您在向农业银行经办网点申请个人住房贷款的同时，可以提出申请办理个人住房固定利率、混合利率贷款，提供相关资料→银行审批通过后，与借款人签订借款合同→办理保险、担保手续→银行发放贷款→借款人按期归还贷款。

2023-05-05

297人看过
产品
固定利率产品优势明显加息对房贷影响不大

加息对贷款购房者产生什么影响？业内专家表示，投资性需求消费者的心理预警作用进一步加大，这部分需求会得到更有效的抑制。而频繁加息后，固定利率产品和公积金贷款的优势将更为明显。心理影响最大链家地产副总经理金育松表示，政策发挥的“效用”不仅仅是单个政策逐步出台的一个叠加，而将会是一个放大的效用。他指出，央行利率的上调，对于消费者的实际成本支出并不大；但由于央行采取这种频繁的利率上调，表明利率再度上调的机率非常大，从而会让消费者产生对后期的成本明显增加一个预期，其对住房消费者的心理预警作用要进一步的再度加大，住房需求会得到更有效的抑制，特别是投资性需求。短期内加息对房产市场不会产生较大影响，对于房产市场的冲击不会很明显。因为此次央行的加息应该在市场的预期之内，市场上对于此次加息已经进行了提前消化；利率上调和税率下调，其最直接的影响在于消费者对于储蓄意愿的增强，而与其密切度相对较高的应该是资本市场，

2023-06-10

280人看过
银行贷款
银行贷款利率如何算?银行贷款利率浮动好还是固定好

一、银行贷款利率如何算?银行贷款利率浮动好还是固定好（一）贷款利率的计算方法：1、等额本息还款法特点；每月的还款额相同，从本质上来说是本金所占比例逐月递增，利息所占比例逐月递减，月还款数不变。每月月供额＝〔贷款本金×月利率×（1＋月利率）＾还款月数〕÷〔（1＋月利率）＾还款月数－1〕；每月应还利息＝贷款本金×月利率×〔（1＋月利率）＾还款月数－（1＋月利率）＾（还款月序号－1）〕÷〔（1＋月利率）＾还款月数－1〕；每月应还本金＝贷款本金×月利率×（1＋月利率）＾（还款月序号－1）÷〔（1＋月利率）＾还款月数－1〕；总利息＝还款月数×每月月供额－贷款本金。2、等额本金还款法：特点：根据贷款本金总额平均分配到每个还款期，利息根据剩余欠款计算。每月月供额＝（贷款本金÷还款月数）＋（贷款本金－已归还本金累计额）×月利率；每月应还本金＝贷款本金÷还款月数；每月应还利息＝剩余本金×月利率＝（贷款本金－

2023-04-26

399人看过
房贷
房贷固定利率和变化利率如何选,怎么算

房贷固定利率和变化利率如何选，怎么算根据中国人民银行公告〔2019〕第30号，从3月1日到8月30日，金融机构应与存量浮动利率贷款客户就定价基准转换条款进行协商，将原合同约定的利率定价方式转换为以市场报价利率（LPR）为定价基准加点形成（加点可为负值），加点数值在合同剩余期限内固定不变；也可转换为固定利率。此次政策是针对存量浮动利率贷款，也就是2020年1月1日前金融机构已发放的和已签订合同但未发放的参考贷款基准利率定价的浮动利率贷款（不包括公积金个人住房贷款）。通俗来说，就是2020年前购房、商业贷款参考贷款基准利率定价（非LPR）的人，需要注意这项新政。使用公积金贷款的购房者不受影响。“简而言之，房贷族面临一道选择题——选固定利率，还是‘LPR+加点’利率？”相关人士介绍说。如果选择固定利率的话，商业性个人住房贷款转换后利率水平应等于原合同最近的执行利率水平，就是维持当前利率水平不变至

2023-04-30

314人看过

房贷
楼市小知识：何为固定利率房贷和浮动利率房贷?

固定利率房贷，指在一定期间内，贷款利率保持不变的人民币个人住房贷款。浮动利率房贷，指房贷利率采取浮动制，中长期贷款利率根据央行的基准利率变化及时调整的人民币个人住房贷款。固定利率房贷，就是在贷款合同签订时即设定好一个固定的利率，不论贷款期内市场利率如何变动，借款人都按照固定的利率支付利息，不会随行就市。浮动利率房贷是目前比较普遍的一种房贷方式，央行根据国内经济发展需要适时调整利率，利率风险由借款人承担。如果碰到贷款利率调高或调低的情况，贷款买房者就要从下一年度开始按照新的贷款利率还贷。由于住房贷款一般期限都比较长，借款人的利息支出会一直处于不确定的状态。在我国，个人房贷主要以浮动利率房贷为主。2006年时，光大银行、浦发银行和招商银行等先后推出过固定利率房贷。目前市场上，大多数借款人与银行签订的房贷合同都是浮动利率的，央行每一次升息，借款人的月供就要有相应的增加;反之，则会有相应的减少。与

2023-06-11

441人看过
房贷
固定利率房贷变身浮动利率增加3年期房贷品种

首家推出固定利率房贷的光大银行昨日再出新招，推出了固定利率与浮动利率互相转换业务，同时新增加了3年期固定利率住房贷款品种。转换不收违约金和手续费据了解，此次光大银行首推的固定、浮动利率互相转换业务，原办理浮动利率房贷的客户转办固定利率房贷业务(包括住房、商用房)，办理时不收取任何违约金和手续费；对于已办理固定利率房贷，且固定利率贷款存续期在1年以上的客户，在缴纳一定违约金的情况下，也可申请转办浮动利率房贷。银行将按未偿还金额×(固定利率—浮动利率)×剩余贷款年限/3的公式收取违约金。固定利率贷款存续期在5年以上的，免收违约金。光大银行有关部门负责人表示，首推固定利率房贷与浮动利率房贷的可转换，使得借款人可以更灵活地规避利率波动风险，降低借款成本。此前有媒体报道称，固定利率住房贷款叫好不叫座，该负责人表示，目前在该行办理了固定利率住房/商业用房贷款的客户已达1000多名，发放贷款金额逾亿元。

2023-04-22

355人看过
房贷
首次购房房贷利率

首次购房贷款利率一般是4．9％。首次购房贷款利率购房贷款利率是否优惠，一是看所贷款银行的相关政策，二是看借款人的一些个人资质、征信状况。如果借款人的个人资质好（比如是五百强企业员工，国家公务员等），本次贷款前，自己的信用卡或其他贷款没有任何不良征信，就有可能获得优惠利率；如果是普通的企业员工，那么获得优惠利率的可能性就相对小了，只能寄希望于银行的政策了。首次购房贷款利率建议多咨询几家银行，选择利率相对较低的银行做贷款；满足公积金贷款的话，尽量选择公积金贷款，毕竟利率比商贷低很多。一、首次购房贷款所需要的资料借款人要提供的材料：1、需要提供夫妻双方身份证、户口本／外地人需暂住证和户口本2、需要提供结婚证／离婚证或法院判决书／单身证明2份3、需要提供收入证明（银行指定格式）4、需要提供所在单位的营业执照副本复印件（加盖公章）5、需要提供资信证明：包括学历证，其他房产，银行流水，大额存单等6、需

2023-02-27

366人看过
房贷
房贷利率下调已跌进5%固定利率房贷人如坐针毡

房贷利率连续下调已经跌进5%固定利率房贷人如坐针毡专家提醒：房贷“固转浮”并非人人适合央行连续降息让以前办理了固定利率房贷的客户如坐针毡，现在5年以上贷款基准利率在7折优惠基础上，已降至4.284%，相比最优惠的固定利率房贷(近8%)同期限利率要便宜一大截。但理财专家提醒，并不是所有的固定利率转成浮动都合适。此前，光大银行上海分行宣布该行将实行“固转浮”的相关新规。只要贷款人提出书面申请，固定利率贷款转为浮动利率贷款执行不低于现行基准下浮15%的利率。而对于属于首套房贷的固定利率贷款，是否能按国家发布的房贷新政策执行基准下浮30%的浮动利率还需通过相关审批后，按照最终的审批决定进行操作。光大银行相关人士表示，对于存续期在1年以上的存量固定利率贷款，借款人在将原有固定利率转为浮动利率时，将免除借款人违约金。而且本次“固转浮”新规，对于该行的全程型固定利率贷款和组合型固定利率贷款的贷款人都适用

2023-06-10

206人看过

房贷
房贷选择固定利率房贷较划算

房贷选择固定利率房贷较划算房贷选择固定利率房贷较划算央行在两个月的时间里两次上调存贷款利率，让市场产生中国已进入加息周期的猜想，目前，由于食品价格飙升，使得通货膨胀压力再次加大，加息预期一时又兴起。在存在持续多次加息预期的情况下，固定利率房贷再度成为市场关注的焦点。那么目前固定利率房贷市场情况怎样？到底再加息几次，固定利率房贷就会有优势呢？所谓固定利率贷款就是指，在贷款合同签订时设定好固定的利率，不论贷款期内利率如何变动，借款人都按照固定的利率支付利息，不会“随行就市”。对于固定利率房贷而言，加息原本是好事，不过这次加息出现了新的动向，央行一改以往存贷款同步加息的策略，在存款基准利率上调0.27个百分点的情况下，贷款基准利率却只加了0.18个百分点，使得存贷款利差缩小。个别银行淡出固贷市场由于加息方向改变，对固定利率房贷而言，是一个打击，目前有个别银行更改了房贷发展策略，逐渐淡出固定利率房

2023-06-11

372人看过
房贷
个人房贷利率转换为LPR还是固定利率更好

一、个人房贷利率转换为LPR还是固定利率更好两种转换方式各有优势，具体如何选择取决于您自己的判断，特别是对未来利率走势的判断。如果您认为未来LPR会下降，那么转换为参考LPR定价会更好；如果认为未来LPR可能上升，那么转换为固定利率就会有优势。举个例子，如果您目前的个人房贷利率是在5年期贷款基准利率上打9折，那么按照目前5年期贷款基准利率计算，您的实际执行利率水平为4.41%(=4.9%×0.9)。根据人民银行〔2019〕30号公告，个人房贷转换前后利率水平保持不变。(1)如果您选择转为固定利率，那么您的个人房贷在整个合同剩余期限内，都将执行4.41%这个利率。(2)如果您选择转为参考LPR定价，您的个人房贷利率水平将按照5年期以上LPR+(-0.39%)确定。其中，-0.39是固定加点点差，根据当前实际执行利率(4.41%)与2019年12月公布的5年期以上LPR(4.8%)之间的差确定

2023-06-05

193人看过