房贷利率下调后是当月生效吗-法师兄

房贷利率下调后是当月生效吗

来源：法律编辑整理时间： 2023-12-16 05:51:37 304 人看过

房贷利率下调后是否当月生效，要看房贷类型。毕竟不同类型的房贷，利率调整后的生效时间也会有差别。

1、个人住房商业性贷款

商业贷款利率以相应期限的贷款市场报价利率（LPR）为定价基准加点形成，其中基点数一经合同确认，在后续还贷期限内都将保持不变。LPR倒是每月都会重新报价，但房贷利率不会在LPR报价调整后立马变化。

因为商业贷款有重定价日周期（最短为一年），一般要等到重定价日（1月1日或贷款发放日）才会按照最新LPR报价算上规定基点数得出新利率，然后在下一周期执行下调后的新利率。

2、个人住房公积金贷款

公积金贷款执行央行贷款基准利率，房贷利率下调后不会在当月生效。因为当人民银行在还贷期间调整了贷款基准利率，公积金贷款要从次年的1月1日起才开始执行调整后的新利率，在此之前仍按原利率执行。

3、存量住房贷款

存量住房贷款利率下调后，倒是当月就能生效了。不过若本月还款日已过，那本月的月供自然还是按原利率计算的，下个月的月供才开始按照调整后的新利率计算。

提醒：房贷利率下调时还未到当月还款日，那从这天开始一直到本月还款日，将按照下调后的新利率计息，届时月还款额可能和上月会有一定变化。

房贷利率降一个百分点能省多少钱？

房贷利率降一个百分点能省多少钱与贷款金额、期限、还款方式等多方面的因素有关，从长期来看，是一笔不小的节省。

举例计算：

假设房贷总金额为100万，原执行利率为5．1％，降一个百分点后新执行的利率为4．1％。

1、采取等额本息还款方式

计算公式为：

月还款额（本金＋利息）＝［贷款本金×月利率×（1＋月利率）＾还款月数］÷［（1＋月利率）＾还款月数－1］。

总利息＝［贷款本金×月利率×（1＋月利率）＾还款月数］÷［（1＋月利率）＾还款月数－1］×还款月数－贷款本金。

由此可计算得出：

若期限为20年，房贷利率降一个百分点，每月能省约542．29元，总共能省大概130151．61元。

若期限为30年，房贷利率降一个百分点，每月能省约597．52元，总共能省大概215105．04元。

2、采取等额本金还款方式

计算公式为：

月还款额（本金＋利息）＝（贷款本金÷还款月数）＋（贷款本金－已归还本金累计额）×月利率。

月利息＝（贷款本金－累计已还本金）×月利率。

由此可计算得出：

若期限为20年，房贷利率降一个百分点，首月能省约833．34元，每月递减金额少3．47元，到末月能省约3．48元，总共能省大概100416．67元。

若期限为30年，房贷利率降一个百分点，首月能省约833．34元，每月递减金额少2．32元，到末月能省约2．31元，总共能省大概1644319．2元。

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