1、儿童商业意外险

好奇是孩子的天性，大部分儿童都是活泼好动的，但是孩子的危机意识不强，发生意外的风险概率高。儿童商业意外险则是针对儿童因为意外伤害导致的身故、伤残以及医疗进行保障的一类险种，这类保险对转嫁儿童意外风险有着较强的作用。

目前市面上的儿童商业意外险种类较多，但是身故保额往往有所限制，10周岁以下（不含10周岁）儿童意外身故保额20万元为限，10－17周岁未成年人的意外身故保额50万元为限，父母给孩子购买儿童商业意外险时需要注意这点。

2、儿童商业重疾险

重疾也是威胁儿童健康的一大元凶，尤其是白血病、严重川崎病更是儿童高发重疾。儿童商业重疾险是一类以具体疾病为保障对象，能够转嫁孩子大病风险的险种。据悉，儿童商业重疾险往往能够确诊即赔，不耽误孩子治病进程。

目前的儿童商业重疾险多以消费型为主，保障期限有定期也有终身。若是预算有限的话，可以先为孩子配置一份定期消费型重疾险；若预算足够的话，也可以为孩子购买保障终身的重疾险产品。

3、儿童商业医疗险

医疗险往往作为医保和重疾险的补充险存在，与重疾险相比，儿童医疗险的保费价格更为亲民，但是保额往往比较高。儿童商业医疗险是能够报销被保人合同约定的合理且必要医疗险费用的一类保险，往往需要凭票报销。

据悉，儿童商业医疗险涵盖了门诊医疗、住院医疗、增值服务等多种保障责任，对孩子而言，是个不错的选择。

4、儿童商业教育年金保险

这类保险比较特殊，主要以保障孩子教育为主，儿童商业教育年金保险，往往是需要投保者缴纳一定的保费，等孩子在特定的教育阶段，再给予教育年金，比如说在孩子高中、大学、出国深造时提供教育金。

除了教育金之外，有些教育年金保险还会提供创业金、嫁娶金，能够为孩子的教育和成长添砖加瓦。

一、怎么给儿童买商业险

1、建议先健康保障后教育保障

给儿童买商业保险，建议以保障孩子的健康为主，可以先购买重疾险、医疗险、意外险，若是预算充足的情况下，再为孩子购买教育年金保险，毕竟保障孩子健康成长是家长的首要目的。

2、量体裁衣，根据预算投保

给儿童购买商业保险，还需要量体裁衣，先做好大人保障，再为孩子配置保险。根据孩子的预算选择合适的险种，孩子的预算不要过高，不能牺牲既有的家庭生活质量。

3、建议带投保人豁免责任

给儿童买商业险，尤其是重疾险时建议附加投保人豁免责任，因为孩子的保费是大人缴纳的，若是大人发生什么意外，保费缴纳中断的话，有投保人豁免责任的保险也不用担心孩子保障中断。

二、儿童商业保险注意事项

意外、疾病和教育费用，是潜藏在孩子身边的三大风险，越来越受到家长的重视，孩子意外和疾病所产生的医疗费用，往往能把一个健康的家庭压垮，高等教育费用也越来越沉重。投保少儿保险时，应考虑不同阶段少儿所存在的风险情况。为孩子购买保险，不仅可以缓解困难来临时的经济压力，而且也是为将来储备一定的经济保障。

1、幼儿时期重健康

由于新生儿死亡几率大，学龄前儿童抵抗能力差，容易得一些流行性疾病，而以死亡为给付条件的险种一般医疗赔付比例不高。保险专家认为，为刚出生的孩子投保时应该优先考虑健康险，尤其是住院医疗补偿型的险种。相对而言，这个时候，以死亡为给付条件的险种赔偿率不高，一般只有在年满4周岁后身故，才能100％拿到身故赔付。

住院医疗保险多为消费型险种，是以一年为保障期限，既有主险，也有附加险。住院医疗费用型险种以住院期间实际发生的费用为赔付依据，住院医疗津贴型保险则以住院天数为依据，按合同约定给付住院津贴。

2、儿童时期保意外

来自多项研究的数据表明，与上百种导致儿童死亡的疾病相比，意外伤害已成为我国14岁以下儿童的第一位死因，也是儿童致残的首要因素。为自己的孩子购买一份儿童意外保险，提供一份高额保障，是最明智的选择。

寿险公司均推出了具有自身特色的儿童意外伤害保险产品，当前，国内各大中外资。购买这些产品后，儿童由于意外引起的死亡或残疾以及相关的治疗费，都可以从保险公司那里得到赔付。

对于遭遇不幸，经济状况又一般的家庭来说，这笔钱无疑是雪中送炭。此外，当孩子在学校内、学校组织的户外活动、往返学校到家的路上遭受意外伤害，可以获得双倍的赔偿。

3、少年时期多储蓄

孩子就读普通幼儿园到小学毕业的学费负担不重，到了初中开始加重。根据某市物价局提供的数据，孩子12岁－18岁的教育金开支在2．5万－4万元。上了大学以后，每年学费约5000元，4年共2万元。这些只是接受普通教育单纯的学费开支，没有将大学期间的生活费等计算在内，也没有旅行、出国深造的预算。仅仅是这样，总共算下来，一般在教育金保险的投入至少应为10万元保额。