贷款买房为什么要查征信-法师兄

贷款买房为什么要查征信

来源：法律编辑整理时间： 2023-12-15 01:08:53 64 人看过

在现实生活中，很多人常常因为对法律知识了解的很少，而导致自己没有办法去维护自己的合法权益。所以我们需要多多了解一些于自己息息相关的法律知识，本篇文章为你整理了一些关于贷款买房为什么要查征信的法律知识，请阅读文章详细内容了解。

贷款买房为什么要查征信

1、评估申请人的还款能力

银行发放贷款的核心是评估贷款人的还款能力，所以在申请房贷时，银行会通过征信报告查看申请人的财务状况、工作稳定性、往期信用记录等信息。通过综合评估这些因素，银行才能够决定是否向申请人发放贷款。

2、减少风险

银行是商业机构，在向申请人发放贷款的同时也需要控制风险。通过查看申请人的征信报告，银行可以更准确地了解申请人的还款能力，进而决定是否批准贷款申请。这样可以避免贷款被恶意透支或者还款困难，减少借款人和银行的损失。

3、保护申请人的利益

买房贷款需要签署一份合约，这份合同会规定申请人的贷款利率、还款期限、还款方式等条款。如果申请人的还款能力不足，那么就会面临着违约的风险。通过查看征信报告，可以帮助申请人避免这种情况的发生。

4、避免欺诈行为

如果申请人曾经有过透支借贷、恶意骗贷等行为，银行肯定不会给其批准贷款。通过查看征信报告，银行可以判断出这些不良信用记录，从而降低欺诈的风险。

声明：该文章是网站编辑根据互联网公开的相关知识进行归纳整理。如若侵权或错误，请通过反馈渠道提交信息，我们将及时处理。【点击反馈】

扩展阅读

律师服务

热门律师推荐

律师普法

换一批

更多法律综合知识相关文章

房贷
为什么要买住房贷款保险？

购房者在贷款买房时，大多数银行都有“强制性”的规定，必须同时购买“个人抵押贷款房屋保险”。住房保险包括住房财产保险、个人抵押贷款保险。有此险种是因为银行和借贷人都在寻求保障，因为个人贷款业务期限往往较长，当中可能会出现变数，银行希望借款人在无力偿还贷款时能保障贷款的偿还，而借款人则希望这一保障能使其保留房产；而这种保障是双方都无法解决的，因此引入了住房贷款保险：保险费＝保险金额（即总房价）×保险费率×保险期限。它使得银行在有还贷危险时可以作为保险合同的受益人得到赔付，而交保人出险后也可保住房产。住房保险主要有个人抵押贷款房屋保险、家庭财产保险和个人购置住房抵押贷款保证保险。而家庭财产保险的投保范围包括房屋及其附属设备，衣服、卧具，家具、燃气用具、厨具、乐器、体育器械，家用电器；附加险有盗窃、抢劫和金银首饰、钞票、债券保险以及第三者责任保险。而个人住房抵押贷款险的保险金额分年计算，保险费率高

2023-04-23

273人看过
征信
贷款买房时怎样查询个人征信记录

贷款买房还得看征信记录知道吗?征信记录了个人过去的信用行为，这些行为将影响个人未来的经济活动，这些行为体现在个人信用报告中，就是人们常说的“信用记录”。征信出现前，您要向银行提供一系列的证明材料：单位证明工资证明等;银行的信贷员也要打电话给您单位上门拜访。两星期甚至更长的时间后，银行才会告诉您是否给您借钱。真是银行累，您也烦，借钱可真够麻烦的。征信的出现让银行了解您信用状况的方式变简单：他们把各自掌握的关于您的信用信息交给一个专门的机构汇总，由这个专门的机构给您建立一个信用档案(即个人信用报告)，再提供给各家银行使用。2种方式查询个人征信记录1、去当地人民银行分支机构、征信分中心查询需要携带的材料有：本人有效身份证原件、本人有效身份复印件、《个人信息报告本人查询申请表》(可在查询现场天下诶或者自行填写)。2、通过互联网查询查询网址：查询步骤：登陆/注册、身份验证、提交查询申请、申请后的第二

2023-05-04

221人看过
法律综合知识
购房贷款查征信查哪些内容

一、购房贷款查征信查哪些内容首先呢，我们要了解的是这个人的基本信息，比如说姓名啊、身份证号码之类的东西。其次呢就是他的银行信用咋样啦！还有就是非银行信用这个事情，也不能忽视。所谓非银行信用查询记录呀，就是看这个人近半年里都有哪些人去查过他们的信用报告啦。不过要是这半年里这个人甚至还没办下来一张信用卡或者借到一笔贷款，那就说明可能他们的信用有点问题了，这样子对以后想向银行贷款或者办信用卡可不是好事。《征信业管理条例》第二条在中国境内从事征信业务及相关活动，适用本条例。本条例所称征信业务，是指对企业、事业单位等组织（以下统称企业）的信用信息和个人的信用信息进行采集、整理、保存、加工，并向信息使用者提供的活动。国家设立的金融信用信息基础数据库进行信息的采集、整理、保存、加工和提供，适用本条例第五章规定。国家机关以及法律、法规授权的具有管理公共事务职能的组织依照法律、行政法规和国务院的规定，为履行

2024-07-13

409人看过
征信
银行贷款查征信主要查什么？能查到网贷有多少吗？

一、银行贷款查征信主要查什么？银行贷款是会查征信的，虽说个人征信报告会收集5年内的信用记录，但是银行主要查看近2年的征信记录，除了看基本的个人信息外，还会看四大类信息：1、信贷记录（贷款、信用卡、担保等）。2、先消费后付款的信用信息（水电煤气费等缴费信息）。3、公共信息（行政许可、行政处罚，还有法院的失信被执行人信息）4、查询记录（贷款申请、信用卡申请、以及担保资格审查、贷后管理等等）其中信贷记录、查询记录是影响银行贷款最关键的因素，银行可从中判断出贷款人的还款能力，还款能力差的很容易被拒贷。二、查征信能查到网贷有多少吗这个得看所申请的网贷是否上征信了。一般上征信的网贷办理成功后，都会记录在借贷信息里，银行查征信可以看到网贷的放贷机构、贷款时间、还款情况、贷款金额等等。而申请的网贷不管金额大小，是否逾期，对银行贷款审批会有影响，要是办理的网贷越多，那么银行贷款被拒的可能性会越大。三、征信黑

2023-06-21

269人看过

法律综合知识
买房贷款为什么要压房产证呢

1、确保贷款安全：银行需要确保购房者能够按时偿还贷款，以保护自身的资产安全。如果购房者无法按时还款，银行可以通过变卖房产来追回债务。2、提供抵押物：房产证作为抵押物提供给银行，有助于增加贷款的可信度，降低贷款的风险，从而有利于购房者获得更低的利率和更好的贷款条件。买房贷款后房产证要抵押在银行吗房子贷款房产证不需要抵押给银行。具体如下：1、按揭贷款购买商品房，在办理房产抵押登记后，房屋所有权证由房屋买受人收执，而银行所持有的是房屋他项权证；2、按照规定按揭贷款买房的，应在办理产权登记后，办理房产抵押登记，银行作为抵押权人会得到房屋他项权证。所以在办理房产抵押登记后，房屋所有权证由房屋买受人收执，而银行所持有的是房屋他项权证；3、已办理抵押登记的房产，在贷款未还清之前，其房产档案中一直有抵押登记的记录，是不允许买卖的，所以银行没有必要要求贷款人将房产证押给银行；4、在贷款还清之后，一定不要忘记

2024-01-20

276人看过
征信
夫妻贷款买房征信要求有吗？

夫妻贷款买房征信要求是有的；银行征信系统现在均已联网，如果夫妻一方征信系统有问题，在夫妻贷款买房时，银行内部是会核实清楚的，基于这种前提，一般出去银行内部责任规定，是不会贷款买房的，最好建议咨询当地银行，是因为何种征信有问题，再行处理解决。《个人贷款管理暂行办法》第十一条个人贷款申请应具备以下条件：(一)借款人为具有完全民事行为能力的中华人民共和国公民或符合国家有关规定的境外自然人;(二)贷款用途明确合法;(三)贷款申请数额、期限和币种合理;(四)借款人具备还款意愿和还款能力;(五)借款人信用状况良好，无重大不良信用记录;(六)贷款人要求的其他条件。一、民法典中房产证抵押要什么条件房产证抵押需要以下这些条件：（一）具有中华人民共和国国籍和完全民事行为能力的自然人；（二）持有有效的身份证明文件；（三）具有稳定、合法的收入来源；（四）抵押房产有房地产证，产权明晰，可上市交易；（五）银行规定的其

2023-03-15

81人看过
房贷
买房贷款银行会查什么

随着银行信贷政策的收紧，银行审批贷款时，对借款人的评估标准也发生了微妙的变化，征信好、还款能力强的人申请贷款也未必能一帆风顺，如今银行放贷时会查哪些因素?一、自然状况类自然状况类，包括借款人姓名、年龄、职业、贷款人数以及住房状况，二手房的话还有房龄。1、贷款人年龄借款人年龄银行审核贷款时要求借款人年龄为18-65周岁，其中25-40周岁是比较受欢迎的群体，其次是18-25周岁40-50周岁的人群。年龄在50-65岁的人发生疾病的几率更大些，会影响到正常还款。2、贷款人职业职业同样会影响房贷审批，有些人群被归为优质客户，比如公务员、教师、医生、律师以及世界500强员工，其工作收入较为稳定，通常受到银行的青睐。3、贷款人数确定贷款人数，如果有共同贷款人，银行还会审查其年龄、职业等跟主贷款人一样的资质，总之所有申请人的情况都会影响到贷款申请。4、房龄购买二手房的话，银行会审查房子房龄，通常是20

2023-05-08

140人看过
法律综合知识
申请房贷征信要求什么申请房贷征信要求什么

申请房贷征信要求什么1、还款记录良好：要求购房者信用良好，近两年内不能出现“连三累六”的逾期记录（即两年内连续三个月或者累计六次逾期还款），否则会导致房贷被拒。至于两年之外的逾期还款记录，银行也会作为参考，虽说不至于导致房贷被拒，但是可能会导致借款利率高、贷款期限短等情况发生。2、负债率低：负债率（负债率＝已使用额度／总授信额度＊100％）低，就表示用户的可承受风险能力就强，发生逾期的可能性就比较低，从而增加房贷获批成功率。一般来说，至少需保证名下信贷账户负债率在50％以下，若能将负债率控制在30％以下更佳。3、硬查询记录不能太多：硬查询记录是指贷款审批、信用卡审批这类记录，这类记录的发生主要是用户申请信用卡或贷款导致，若短期内频繁出现，会让银行认为用户资金饥渴，还款能力不足，从而导致房贷放款失败。每个银行对于具体次数要求不同，一般来说，要求1个月内不能超过4次，近三个月不能超过8次，近6

2023-12-26

343人看过

法律综合知识
商品房抵押贷款查征信吗

一、商品房抵押贷款查征信吗房屋抵押贷款，其贷款额度取决于对房屋价值的评估，低于房屋市场价格。一般来说，房屋评估价值受到房屋的使用时间、房屋市值、地段、房产类型以及变现能力等相关因素的影响。而房屋抵押贷款成数是不超过房屋评估价值的70％。不过根据房产类型的不同，最高贷款成数也是有影响的。如个人商品住宅抵押贷款成数最高，为70％。而写字楼、商铺的抵押贷款成数最高只有60％；厂房抵押贷款成数最高只有50％。同时，以下类型的房屋是无法（或者说很难）抵押的：面积小于30平方米，房龄大于20年的住房；使用未到五年的经济适用房；小产权房，为受房管认同；部分已购公房等。那么房屋抵押贷款最长能贷多长时间？如果是新房抵押，最长贷款期限不能超过30年；如果是二手房抵押，则不能超过20年。在计算贷款期限时，借款人应该根据自己的还款能力确定还款期限，以免造成还款压力。二、房屋抵押贷款利率是多少目前银行住房抵押贷款分

2021-12-01

142人看过
征信
买房银行按揭贷款需要征信不

一、买房银行按揭贷款需要征信不需要。买房一般要看两年征信，征信记录了个人过去的信用行为，这些行为将影响个人未来的经济活动，这些行为体现在个人信用报告中，就是人们常说的“信用记录”。征信出现前，您要向银行提供一系列的证明材料：单位证明工资证明等;银行的信贷员也要打电话给您单位上门拜访。两星期甚至更长的时间后，银行才会告诉您是否给您借钱。真是银行累，您也烦，借钱可真够麻烦的。征信的出现让银行了解您信用状况的方式变简单：他们把各自掌握的关于您的信用信息交给一个专门的机构汇总，由这个专门的机构给您建立一个信用档案(即个人信用报告)，再提供给各家银行使用。二、法律依据《个人贷款管理暂行办法》第一条为规范银行业金融机构个人贷款业务行为，加强个人贷款业务审慎经营管理，促进个人贷款业务健康发展，依据《中华人民共和国银行业监督管理法》、《中华人民共和国商业银行法》等法律法规，制定本办法。第二条中华人民共和国

2023-05-09

175人看过
法律综合知识
没贷过款为什么征信里有贷款审批

没贷过款征信里有贷款审批，主要是因为获取过贷款额度；被越权查询了；被冒名贷款；为他人担保贷款。具体如下：1、获取过贷款额度：有时候在浏览某个贷款平台时，不经意点击了一下获取额度或查看额度，勾选同意了相关协议，主动授权了征信查询，就会在征信里留下贷款审批的查询记录。不管有没有真的贷款，只是获取额度这一项操作，也会有贷款审批记录。若是真的贷款了，那么除了贷款审批的查询记录以外，在信贷记录模块还会有该笔贷款的机构名称、授信额度、已用额度、还款情况等明细内容。2、被越权查询了：若自己从没贷过款，也从没授权征信获取过贷款额度，但征信里出现贷款审批的查询原因，那么也有可能是被其他人或其他机构越权查询了，即未经本人授权同意查询过个人信用报告。征信里的查询记录记载了查询日期、查询操作员、查询原因及查询次数等信息，就是为了方便个人追踪征信报告被查询的情况，一旦发现有被越权查询时，可以向查询机构质询，也可以向

2024-01-06

382人看过
征信
自有按揭房怎么贷款查征信吗

一、自有按揭房怎么贷款查征信吗个人征信持身份证即可前往银行查询。可以通过三种方式查询征信：携带身份证去各地央行的征信中心进行现场查询;通过部分银行ATM机或者网站查询;登录央行征信中心网站，注册并提交申请查询。二、按揭房子可以贷款吗随着银行审批房贷政策的进一步放宽，中-信、农-行等多家银行推出的“房抵贷”方式逐渐升温，高额度可达到房产评估值九成。按揭的房子是可以贷款的，“房抵贷”申请人只需将名下的自有房产，以高额抵押形式向银行申请综合授信，审批成功后，在不超过授信有效期和可用额度的条件下，申请人可多次循环使用贷款资金，以用来满足个人及家庭装修、留学、旅游、购车等消费需求，长期限可达30年。

2023-05-10

367人看过

法律综合知识
为什么买房子贷款需要流水账？

一、为什么买房子贷款需要流水账？收入证明和银行流水是证明一个贷款人的还款能力的提现银行流水就是你每月的银行收入支出的一个明细表所以任何贷款都是需要你的银行流水的。银行流水也是你个人的一个资产对比如果你每月存少出多的话证明你的还款能力不足银行可能会考虑你的风险等级所以银行在贷款的时候都会要你出示流水的。二、买房贷款需要银行流水，银行流水怎么弄？个人住房按揭贷款，需要银行流水证明，可以到个人账户的开户银行打印。关于个人住房抵押贷款银行流水的几点建议：1、银行流水：通俗的说，就是企业或个人在银行存入、支出账目的明细表；2、个人住房抵押、按揭贷款去银行打流水，一般的银行都会按照客户的要求给打流水，但工行只给打三个月流水，超过三个月的流水工行收费10元，邮政打流水不给盖章，提醒大家的是打了流水单一定要让银行盖章；3、银行对于打出来的流水只看进账和余额，不看支出；4、一般人认为银行的流水越大越好，其实

2024-02-06

318人看过
法律综合知识
买房子贷款征信不过怎么办？

一、买房子贷款征信不过怎么办？1、买房子贷款征信不过可以了解具体的原因，然后逐项来进行办理，信用卡记录只显示最近24个月的情况，以往的记录都很难查询到。所以出现不良记录后千万不要注销信用卡，即使银行催你销卡也不要理会。持卡人只要在接下来的24个月中每个月至少消费1元并按时还款，那么以往的不良记录就可以被覆盖，重新产生了良好记录，不会对之后的信贷造成影响。2、银行也是会以人为本，只要在不良记录未被上传到系统上，一般为90天，持卡人主动积极的联系办卡行，说明原因并采取适当的补救措施，银行通常也会帮助客户消除不良信用记录。3、最后一种消除记录的方法需要时间。中国人民银行对个人的信用记录一般只保存7年。因此只要在产生不良记录后7年内持卡人没有任何的不良记录。那么中国人民银行也会自动去除持卡人的不良记录。我国信用卡还款记录会显示离查询日期最近两年的还款信息，按月度体现出来，什么时候逾期，逾期多长时间

2024-02-07

315人看过