1、按月调息——尽快享受降息带来的实惠

使用比例：5%左右

特点：“按月调”实际上就是以月为周期，采用最新一次调整后的贷款利率作为房贷利率，当还款遇到央行升、降息时，利率的调整在下个月起生效。选择这种调息方式后，如遇到央行连续降息，则几乎每一次都能立刻享受到月供降低的好处。

适用人群：有提前还房贷考虑的借款人，以及选择贷款年限较短的人群，可以采用按月调息的还贷方式。

业内分析

优势：降息后，目前的个人房贷基准利率五年以上的已降为5.15%。对于签订了贷款利率按年调整的多数“还贷族”来说，年内恐怕很难享受到优惠利率。而对于利率调整方式选择了“按月调”的借款人，现在即可享受降息的实惠。也就是说，选择按月调息的“房贷族”来说，在降息通道中较为受益。

弊端：对于选择“按月调息”的“房贷族”来说，“按月调息”确实能让购房者很快享受到降息的好处，但如遇到加息，“按月调息”意味着月供将很快增加，那么选择这种方式的借款人也要相应的承担加息后带来的月供压力。所以，新借款人在于银行签订合同时，务必要三思而后行。

2、按年调息——便于记忆、风险可控

使用比例：95%以上

特点：“按年调息”，是指无论全年利息如何调整，借款人均要等到明年1月1日起，执行今年最后执行的贷款利率。一般来说，无论政策环境发生怎样的变化，利率处于下行或者上行阶段，对于借款人来说比较方便记忆，风险也有一定的可控性。

适用人群：“按年调息”均适用于所有的“房贷族”。

业内分析

优势：“按年调息”较“按月调息”相对更安全一些。因为对于一般普通的“房贷族”来说，房贷的年限较长，往往要二三十年，这么长的时间内，利率的变化还是比较多的，谁也无法预料在这期间加息的政策多，还是降息政策频繁。所以，“**安捷”认为，如果“房贷族”选择“按年调息”将比“按月调息”所承担的利率变动风险小一些。

劣势：对已选择“按年调息”的“房贷族”来说，其劣势在于在遇降息通道时，不能按月马上享受到最新的优惠利率，但是在进入加息通道时，优势会更明显些。

总的来说，“按月调息”与“按年调息”这两种方式并存说明都有其合理性。借款人在于银行签订合同时，要仔细看清条款，一旦新借款人与银行签订合同后，是不能随意更改的，借款人要相应的承担其后果。