一、非法经营罪。从被取消的投机中分解出来的非法经营罪,保留了口袋罪的一些特征和其他严重扰乱市场秩序的非法经营行为的规定。在没有立法解释限制的情况下,显然是一个灵活的条款,给司法机关留下了很大的自由裁量权空间。二、非法吸收公众存款罪。指违反国家金融管理法规,非法吸收公众存款或者变相吸收公众存款,扰乱金融秩序的行为。目前,非法吸收公众存款的形式有很多,如非法组织吸收类似金融机构的存款,包括地下银行、投资公司、担保公司等。此外,一些合法组织还从事或变相从事非法吸收公众存款的活动,如各种基金会、基金服务部、基金服务部、结算中心等。上述组织以较低利息向公众借款,从事发放高利润或进行其他非法牟利活动。
民间借贷的风险有哪些
(一)借款用途的风险。出借人明知借款人是为了从事非法活动而借款的,其借贷关系不予保护,情节严重的还将构成犯罪。如发现借款人筹集资金是为了贩毒,赌博,等非法活动的,应当予以拒绝。
(二)债务人的身份风险。出借人要注意借款人的身份,并要求借款人出具借条,以免受骗上当。
(三)借款利息的风险。利息风险包括没有约定利息、约定的利息超过有关规定、约定的利息不符合法律规定等、约定利息要合法。借贷关系的成立,出借人的初衷是为了赚取一定的利息收入,但是利率的约定也是受到国家相关法律的调整。
(四)借款履行的风险。借款是否履行,不仅要看借据,更要看付款凭证,因此,在发生借贷关系的过程中,最好通过银行交付,不要用现金进行交付。
(五)诉讼时效的风险。在借贷案件中广泛适用一般诉讼时效制度。所谓一般诉讼时效,指法律规定的公民向人民法院请求司法保护的期限,自公民知道或应当知道权利被侵害之日起三年内。对超过诉讼时效期间起诉的,人民法院经审查,认为不存在诉讼时效中止,中断情形的,就会驳回原告的诉讼请求。这样,债权人就丧失了实体胜诉的权利。
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