不合法。预收贷款保证金制度违反了我国法律的有关规定。借款人有权按合同约定提取和使用全部贷款。而金融机构实行贷款预收保证金制度，使借款人实际得到的贷款总额减少，不能满足借款人急需资金的需要，侵犯了不能满足借款人急需资金的需要，侵犯了债权人的合法权利人的合法权利。

一、民法典中对民间借贷是怎么规定的

民法典对民间借贷没有作出明确规定，但对贷款合同的内容作出了规定，例如民间借贷是自然人之间借贷的，借款合同自贷款人提供借款时成立。

《中华人民共和国民法典》第六百六十七条规定，借款合同是借款人向贷款人借款，到期返还借款并支付利息的合同。

第六百七十九条规定，自然人之间的借款合同，自贷款人提供借款时成立。

二、借钱给人多少利息算高利贷

根据我国相关法律规定，民间借贷的利率可以适当高于银行的利率，但最高不得超过银行同类贷款利率的四倍（包含利率本数）。要是超过这个限度的，超出部分的利息就不会保护。公民的合法权益受到侵害时，有权向人民法院提起诉讼。

所以，根据上面的规定，当事人之前约定的利息高于银行同期贷款利率四倍的就属于高利贷。

要是你找人借钱时，对方要求的利息明显超过银行同期贷款利率四倍的，那么你可以拒绝。要是你后面才知道是超过这个限度的，自己其实是借了高利贷的，对方上门讨债时，超过银行利率的那部分利息你可以不给。如果对方说要告上法院的话，那你也不用太过担心，法院是不会支持他的。

不过，实际中，很多人放高利贷，后面追不回利息的，会上门进行骚扰什么的，如果你遇到这种的话，威胁你自己和你家人生活的，可以及时报警处理。

除此之外，你在借钱的时候，利息不能高过银行同期贷款利率四倍，还需要注意下面几种情形：

1、借款的利息不得预先在本金中扣除。这是由法律明确规定禁止的，要是利息预先在本金中扣除的，就要按照实际借款数额返还借款并计算利息。也就是你在接受对方借款的时候，对方在拿完利息之后给你多少钱，那么那些钱就算是实际借你的本金，而不是加上利息之后的。

2、借款人提前偿还借款的，按照实际借款的期间计算利息，如果合同另有约定的就除外。

3、民间个人借款，没有约定利息的就不需要支付。