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订立保险合同时，保险人如何履行其说明义务

来源：法律编辑整理时间： 2023-07-23 09:02:39 335 人看过

订立保险合同，采用保险人提供的格式条款的，保险人向投保人提供的投保单应当附格式条款，保险人应当向投保人说明合同的内容。在订立保险合同（格式条款）之时，保险人应就保险合同的内容向投保人进行说明，对其中免除保险人责任的条款进行包括口头和书面形式的特别提示。

保险人说明义务的立法宗旨是保障投保人的知情权和选择权。

我国保险法第十七条第一款规定：“订立保险合同，保险人应当向投保人说明保险合同的条款内容……”；第十八条规定：“保险合同中规定有关于保险人责任免除条款的，保险人在订立保险合同时应当向投保人明确说明，未明确说明的，该条款不产生效力。”这就是保险人说明义务的法律依据，它与民法典上的合同自由原则密切相关。

合同自由原则要求当事人之间充分实现意思自治，对于投保人而言，意思自治即体现在其订立保险合同时所应享有的知情权和可供行使的选择权上。投保人的知情权是指，其享有清楚地知道保险合同条款（尤其是免责条款）真实含义和法律后果的权利；投保人的选择权是指，其对是否订立保险合同、与哪个保险人订立何种保险合同、保险合同除格式条款之外是否作出特别约定等事项予以自主选择的权利。投保人享有知情权与行使选择权的关系是：前者是后者的前提，后者是前者的结果。保险法之所以规定保险人说明义务，就是为了保障投保人的知情权和选择权，并且侧重于保障选择权。准确把握立法意图，便于厘清保险人说明义务与免责条款效力的关系。

《保险法》第十七条，订立保险合同，采用保险人提供的格式条款的，保险人向投保人提供的投保单应当附格式条款，保险人应当向投保人说明合同的内容。

对保险合同中免除保险人责任的条款，保险人在订立合同时应当在投保单、保险单或者其他保险凭证上作出足以引起投保人注意的提示，并对该条款的内容以书面或者口头形式向投保人作出明确说明；未作提示或者明确说明的，该条款不产生效力。

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