个人房屋贷款有两种计算的方法：

1、等额本金法

月还款额＝本金／ｎ＋剩余本金＊月利率

总利息＝本金＊月利率＊（贷款月数／2＋0．5）

2、等额本息法

月还款额＝本金＊月利率＊［（1＋月利率）＾ｎ／［（1＋月利率）＾ｎ－1］

总利息＝月还款额＊贷款月数－本金

一、等额本息还款和等额本金还款在利息计算上有什么区别

两种还款方式的区别：

等额本金还款法在整个还款期内每期还款额中的本金都相同，偿还的利息逐月减少；本息合计逐月递减。这种还款方式前期还款压力较大，适合收入较高或想提前还款人群。

等额本息还款法每期还款额中的本金都不相同，前期还款金额较少，本息合计每月相等。这种还款方式由于本金归还速度相对较慢，占用资金时间较长，还款总利息较相同期限的等额本金还款法高。

二、选择哪种房贷还款方式更好

从某种意义上说，购房还贷，等额本金法（递减法）未必优于等额本息法（等额法），到底选择什么样的还贷方法还要因人而异。“等额本息还款法”就是借款人每月始终以相等的金额偿还贷款本金和利息，偿还初期利息支出最大，本金就还得少，以后随着每月利息支出的逐步减少，归还本金就逐步增大；“等额本金还款法”（递减法）就是借款人每月以相等的额度偿还贷款本金，利息随本金逐月递减，每月还款额亦逐月递减。

两种还款方法都是随着剩余本金的逐月减少，利息也将逐月递减，都是按照客户占用管理中心资金的时间价值来计算的。由于“等额本金还款法”较“等额本息还款法”而言同期较多地归还贷款本金，因此以后各期确定贷款利息时作为计算利息的基数变小，所归还的总利息相对就少。举例来说，Ａ、Ｂ两人同时申请个人住房公积金贷款10万元，期限10年，合同生效时间为2005年6月20日。Ａ选择等额本息还款法，Ｂ选择等额本金还款法。如不考虑国家在利率方面的调整因素，Ａ每月的还款额相同，都为1032．05元，期满后共需偿付本息123846元。Ｂ第一个月还款额为1200．83元，以后随着每月贷款期末余额的减少而逐月减少还款额。最后一个月还款额为836．40元，期满后共需偿付本息122233．90元（注：计算Ｂ的还款额时，假定每月都为30天，实际还款应以每月实际天数计算）。所以，在相同贷款金额、利率和贷款年限的条件下，“等额本金还款法”的利息总额要少于“等额本息还款法”，以贷10万10年为例，Ｂ比Ａ要少支付利息1612．10元。因此适合自己的才是最好的方法。