银行员工擅自销售理财产品造成客户损失，银行应否担责-法师兄

银行员工擅自销售理财产品造成客户损失，银行应否担责

来源：法律编辑整理时间： 2023-05-06 21:22:30 285 人看过

通常要分析以下三点：

一是员工的行为是否是职务行为。可以通过行为是否有经营者授权、是否发生在工作时间和工作场所、是否以经营者名义或身份实施、行为内容是否在工作职责范围内来综合判断。

二是员工的行为是否构成表见代理。判断的关键不仅要求代理人无权代理行为客观上形成具有代理权的表象，而且要求相对人在主观上善意无过失，且投资者应对此承担举证责任。

三是银行是否违反审慎经营和严格监管义务。一旦银行存在监管缺失，如员工私刻单位公章、擅用业务介绍信等方法进行违法犯罪，或在银行经营场所内擅自向客户推介其他理财产品等，银行则应对客户损失承担相应责任。

律师补充：

因在投资人基于银行职员职业身份产生合理信赖而遭受重大损失的情况下，便应推定相关行为属于职务行为，由职员所在银行承担无过错的替代责任。从目前判例来看，部分法院认定职员销售行为属于职务行为、直接判决银行赔偿损失。有的法院认为虽职员行为不属于职务行为，但银行在员工监管上的重大过失与投资人损失间也存在因果关系，因此判决银行承担部分赔偿责任。还有法院在认定职员行为属于个人行为的同时，认为银行作为公共场所的经营者、管理者，未对投资人尽到安全保障义务，因此应对投资人损失承担责任。

【法律依据】

《中华人民共和国商业银行法》

第六条

商业银行应当保障存款人的合法权益不受任何单位和个人的侵犯。

第八条

商业银行开展业务，应当遵守法律、行政法规的有关规定，不得损害国家利益、社会公共利益。

声明：该文章是网站编辑根据互联网公开的相关知识进行归纳整理。如若侵权或错误，请通过反馈渠道提交信息，我们将及时处理。【点击反馈】

扩展阅读

律师服务

热门律师推荐

律师普法

换一批

更多产品相关文章

银行业监督
银行员工能否私自查看客户信息？

银行工作人员不得私自查询客户个人信息,否则属于违法行为,侵犯客户的隐私权。若证据确凿,可以向相关部门投诉。国家机关的工作人员私自查询个人信息,可能构成刑事犯罪,但经法院许可后,可以查询他人的银行信息。银行工作人员不得私自查询客户个人信息。一般而言，银行工作人员私自调取客户的个人信息均属于违法行为，这侵犯了客户的隐私权。若证据确凿，您可以随时向相关部门进行投诉。国家机关的工作人员私自查询个人信息，还可能构成刑事犯罪，但是如果是法院等司法机关的工作人员，因工作或取证需要，经法院许可后，可以查询他人的银行信息。银行员工能否私自查询客户信息？根据我国《银行业监督管理法》的规定，银行员工不得私自查询客户信息。该法规定，银行业金融机构应当设立独立的客户信息查询及保密制度，并采取严格的安全措施，确保客户信息的安全保密。同时，银行业金融机构应当加强对员工的管理和监督，对员工

2023-09-02

192人看过
有期徒刑
谁应该承担银行违法放贷造成的损失？

违反国家规定发放贷款工作人员及相关人员，数额巨大的，处五年以下有期徒刑或者拘役；数额特别巨大的，处五年以上有期徒刑。违法发放贷款罪是指银行或者其他金融机构的工作人员违反国家规定发放贷款，数额巨大或者造成重大损失的行为。房子没封顶银行放贷款违法吗房子没封顶银行放贷款违法。银行会被由国务院银行业监督管理机构责令改正，并处二十万元以上五十万元以下罚款；若是情节特别严重或者逾期不改正的，可以责令停业整顿或者吊销其经营许可证；若是构成犯罪的，依法追究刑事责任。对于急于购买“未封顶”楼盘的人来说，开发商的资金链一旦断裂，形成烂尾楼，个人不但拿不到房子，欠银行的贷款仍然需要偿还，风险很大。《中华人民共和国刑法》第一百八十六条银行或者其他金融机构的工作人员违反国家规定发放贷款，数额巨大或者造成重大损失的，处五年以下有期徒刑或者拘役，并处一万元以上十万元以下罚金；数额特别巨大或者造成特别重大损失的，处五年以

2023-07-04

168人看过
商业银行
商业银行的职员应该对佣金造成的损失负责吗

根据我国相关法律规定，商业银行工作人员利用职务上的便利，违反国家规定，收受各种回扣和手续费的，应当承担全部或者部分赔偿责任。《中华人民共和国商业银行法》第八十四条商业银行工作人员利用职务上的便利，违反国家规定，索取、收受贿赂或者以各种名义收受回扣、手续费，构成犯罪的，依法追究刑事责任；尚不构成犯罪的，给予纪律处分。因提供贷款、担保等前款行为造成损失的，应当承担全部或者部分赔偿责任。商业银行的生存关乎国计民生，因此商业银行的破产条件比一般生产企业更为严格。具体来说，应当符合下列条件：（1）商业银行不能清偿到期债务。即商业银行未按照与存款人的约定及时偿还存款本息，丧失正常经营能力，即商业银行总资产不能偿还全部债务的，商业银行将达到法律规定的破产限额。（二）国务院银行业监督管理机构审议同意。这是由商业银行的特殊地位和对金融业的监管所决定的。国务院银行业监督管理机构认为可以采取措施帮助商业银行渡过

2023-05-31

246人看过
举证责任
员工擅自离职给公司造成损失

劳动者未经批准，擅自离职的，属于违法解除劳动合同，由此给用人单位造成的经济损失，劳动者应当予以赔偿；但用人单位需承担损失的举证责任。一、自离还有工资没有没有。自动离职、擅自离职的含义是相同的，都是指劳动者不向用人单位打招呼，随意脱离所在工作岗位和所在单位的行为。这种不辞而别的行为是不符合法律规定的，常常会给用人单位造成经济损失，用人单位也往往要追究该劳动者的责任。用人单位对擅自离职的职工可按旷工处理，给予除名。按照国家规定，自动离职的劳动者不享受任何待遇。二、没有提前一个月提离职,企业能扣工资吗劳动者没有提前一个月通知即离职的，属于违法解除劳动合同，应当赔偿由此给用人单位造成的损失。但用人单位需承担损失的举证责任。对确实造成损失的，可以从工资中予以扣除。但每月扣除的部分不得超过当月工资的20%，且扣除后的工资不得低于当地最低工资标准。三、试吃商场退款促销员管理员有权利扣押吗扣押金属于违法行

2023-04-02

84人看过

刑事犯罪
银行员工偷客户钱如何处理

依据我国相关法律的规定，银行员工将储户的钱转走的，如果转走的数额达到较大的，就会构成刑事犯罪，按职务侵占罪判刑。《中华人民共和国刑法》第二百七十一条【职务侵占罪】公司、企业或者其他单位的人员，利用职务上的便利，将本单位财物非法占为己有，数额较大的，处五年以下有期徒刑或者拘役;数额巨大的，处五年以上有期徒刑，可以并处没收财产。国有公司、企业或者其他国有单位中从事公务的人员和国有公司、企业或者其他国有单位委派到非国有公司、企业以及其他单位从事公务的人员有前款行为的，依照本法第三百八十二条、第三百八十三条的规定定罪处罚。银行职员私自代客理财亏损，银行要担责吗在银行职员以私人名义代客理财亏损的情况下，银行是否需要承担赔偿责任，是客户与银行争议的焦点。一般情况下，客户明知道银行职员以私人名义代客理财的，那么出现亏损的时候，银行可以不赔偿的损失，由银行职员承担相应的赔偿责任。但存在以下情形的，银行应该

2023-04-29

367人看过
产品
理财产品调查：三成消费者被银行销售忽悠

近日，中消协发布对理财产品的消费调查，针对消费者购买理财产品投诉情况进行消费提示。而记者获悉，调查数据显示，三成消费者曾被银行销售忽悠，购买理财产品后因被销售误导出现不赚反赔的情况。同时，中消协表示，央行、银监会成立12363金融消费权益保护咨询投诉电话，目前已在广州等地试点。消费者在遇到银行理财消费纠纷时，可拨打12363投诉。25万理财损失近12万网名为LONG-CN的消费者在对某银行的投诉中写道该银行专家理财使我一年25万损失近12万。据悉，在中消协的调查中，发现很多消费者都投诉购买银行理财产品出现巨亏的情况。该调查显示，超过三成的消费者都经历过银行的销售误导，银行在销售理财产品过程中未进行任何风险提示;而在银行代销的产品中，把保险(放心保)当银行理财产品误导销售的比例高达39.42%。据中消协相关负责人介绍，多数银行人员销售时避重就轻，只谈高收益不讲风险，宣称能保本，收益高，额度有

2023-06-07

186人看过
自主选择权
银行捆绑营销应给客户自主选择权

为什么房贷利率打7折的客户，会被要求办理信用卡或者开通网上银行业务等等?究其原因，是一些银行认为，给客户的房贷利率打了7折，银行的收益跟过去相比会明显降低，他们希望捆绑营销其他产品来达到增加收益的目的，有点堤内损失堤外补的概念。而对于有些银行的捆绑营销做法，一些银行业的内部人士也表示了不赞同。有人从收益的角度出发，反驳了捆绑营销的必要性———个人住房贷款业务本来就是低风险业务(目前宁波市个人房贷业务不良率仅为千分之三左右)，低风险业务当然对应低收益了，房贷业务收益比以前减少了，也属正常。我感觉在这次利率调整的过程中，一些银行过多地考虑了经济收益，从经营上来讲，这样的指导思想就不对。银行应该做好服务，去关心你的客户，对客户提出一些硬性条件是不对的。一位银行业内人士告诉记者。而一家大银行的房贷业务负责人则表示，有些银行在这个时候对申请利率7折的客户提出一些附加条件是不合理的，其他业务的营销也应

2023-06-07

66人看过
职务犯罪
银行员工利用客户资金，是否构成违规行为？

视情况而定。若银行员工利用伪造的公章或者出售虚假理财产品，其行为构成表见代理，银行应承担民事责任；若是银行员工的行为不构成表见代理，银行员工划走客户款项虽然不构成职务犯罪，但是银行对其实施的犯罪具有明显过错，且该过错行为与客户经济损失之间具有因果关系的，银行应承担赔偿责任；当事人以金融合同纠纷提起诉讼，并诉请银行承担违约责任，但是提供的证据不能证实银行员工的行为构成职务行为或者表见代理的，银行不担责；不能证明银行对其员工的犯罪行为存在明显过错，同时也不能证明银行与客户经济损失之间存在关联，当事人主张银行承担侵权责任的，不予支持。储户存款被骗银行是否担责专家认为应有相关应急预案因被骗子的所谓调查电话迷惑，河北省石家庄市市民周女士将5万元存款全部划入对方指定账户。当周女士家人察觉上当并向警方报案后，钱款却在与银行的交涉过程中被骗子划走。记者了解到，目前，犯罪分子利用手机短信或电话方式，骗取持卡

2023-07-16

284人看过

职务犯罪
银行员工转走客户的钱银行要赔偿吗

一、银行员工转走客户的钱银行要赔偿吗银行员工转走客户的钱虽然不构成职务犯罪，但是银行对其实施的犯罪具有明显过错，且该过错行为与客户经济损失之间具有因果关系的，银行应承担赔偿责任。《中华人民共和国商业银行法》第二十九条第一款规定：商业银行办理个人储蓄存款业务，应当遵循存款自愿、取款自由、存款有息、为存款人保密的原则。《中华人民共和国商业银行法》规定：商业银行应当保障存款人的合法权益不受任何单位和个人的侵犯。二、银行监督机构从业人员需承担哪些法律职责一是明确要求银行业金融机构应对本机构从业人员行为管理承担主体责任。二是规范银行业金融机构从业人员行为管理的治理架构，应在党组织的领导下，明确董事会、监事会、高级管理层和相关职能部门在从业人员行为管理中的职责分工。三是从行为守则和行为细则的制定、从业人员行为的日常教育和管理、招聘和晋升中对行为的要求、以及对不当行为的举报和处理等方面规范了从业人员行为

2023-06-07

193人看过
法律综合知识
银行违法放贷造成的损失由谁承担

一、银行违法放贷造成的损失由谁承担？银行违法违规放贷的，应当是借款人承担损失。银行已经放款，那么借款人和银行的借贷关系就成立了，即便是银行被查出涉嫌违规放贷，那么和借款人的关系也不大，借款人仍然需要履行自己的还款义务。但是银行可能会被监管部门处罚，并责令银行进行内部整改。商业银行工作人员利用职务上的便利，贪污、挪用、侵占本行或者客户资金，构成犯罪的，依法追究刑事责任，尚不构成犯罪的，应当给予纪律处分。【法律依据】《中华人民共和国刑法》第一百八十六条【违法发放贷款罪】银行或者其他金融机构的工作人员违反国家规定发放贷款，数额巨大或者造成重大损失的，处五年以下有期徒刑或者拘役，并处一万元以上十万元以下罚金；数额特别巨大或者造成特别重大损失的，处五年以上有期徒刑，并处二万元以上二十万元以下罚金。银行或者其他金融机构的工作人员违反国家规定，向关系人发放贷款的，依照前款的规定从重处罚。单位犯前两款罪的

2023-12-03

454人看过
法律综合知识
2024商业银行工作人员索取回扣造成损失要承担赔偿责任吗

商业银行工作人员索取回扣造成损失要承担赔偿责任吗依据我国相关法律的规定，商业银行工作人员利用职务上的便利，违反国家规定收受各种名义的回扣、手续费造成损失的，应当承担全部或者部分赔偿责任。《中华人民共和国商业银行法》第八十四条商业银行工作人员利用职务上的便利，索取、收受贿赂或者违反国家规定收受各种名义的回扣、手续费，构成犯罪的，依法追究刑事责任；尚不构成犯罪的，应当给予纪律处分。有前款行为，发放贷款或者提供担保造成损失的，应当承担全部或者部分赔偿责任。银行达到什么条件可以宣布破产商业银行的存亡关系到国计民生，所以它的破产条件较之一般生产性企业要更严格，具体而言应符合以下条件：（1）商业银行不能清偿到期债务。即商业银行不能按照与存款人的约定及时偿还存款的本金和利息，且丧失正常运营能力，即商业银行的总资产不能低偿其总债务，则该商业银行就达到了法律规定的破产界限。（2）国务院银行业监督管理机构审查

2023-11-15

224人看过
行政强制措施
行政机关违法冻结银行账户造成损失能否索偿

行政机关违法冻结银行账户造成损失的，受害人可以索偿的，赔偿请求人要求赔偿，可以先向赔偿义务机关提出，也可以在申请行政复议或者提起行政诉讼时一并提出。一、相关法律规定《中华人民共和国国家赔偿法》第四条行政机关及其工作人员在行使行政职权时有下列侵犯财产权情形之一的，受害人有取得赔偿的权利：(一)违法实施罚款、吊销许可证和执照、责令停产停业、没收财物等行政处罚的；(二)违法对财产采取查封、扣押、冻结等行政强制措施的；(三)违法征收、征用财产的；(四)造成财产损害的其他违法行为。第七条行政机关及其工作人员行使行政职权侵犯公民、法人和其他组织的合法权益造成损害的，该行政机关为赔偿义务机关。两个以上行政机关共同行使行政职权时侵犯公民、法人和其他组织的合法权益造成损害的，共同行使行政职权的行政机关为共同赔偿义务机关。法律、法规授权的组织在行使授予的行政权力时侵犯公民、法人和其他组织的合法权益造成损害的，

2023-06-20

153人看过

有期徒刑
银行违规造成损失怎么办

一、什么是违规放贷违法发放贷款罪简单定义是指银行或者其他金融机构及其工作人员违反法律、行政法规的规定，玩忽职守或者滥用职权，向关系人以外的其他人发放贷款，造成重大损失的行为。二、银行违规造成损失怎么办（一）银行或者其他金融机构的工作人员违反国家规定发放贷款，数额巨大或者造成重大损失的，处五年以下有期徒刑或者拘役，并处一万元以上十万元以下罚金，数额特别巨大或者造成特别重大损失的，处五年以上有期徒刑，并处二万元以上二十万元以下罚金。（二）银行或者其他金融机构的工作人员违反国家规定，向关系人发放贷款的，依照前款的规定从重处罚。（三）违法发放贷款罪的主体，是特殊主体，只能由中国境内设立的中资商业银行、信托投资公司、企业集团服务公司、金融租赁公司、城乡信用合作社及其他经营贷款业务的金融机构，以及上述金融机构的工作人员构成，其他任何单位包括外资金融机构（含外资、中外合资、外资金融机构的分支机构等）和个

2023-05-31

251人看过
保全
冻结回执笔误造成损失，银行被判承担两成责任

2006年6月27日，原告因与佛山市**有限公司发生买卖合同纠纷而申请禅城区法院对该公司进行财产保全。法院分别于同年7月10日、2007年1月5日和6月5日先后3次要求被告银行冻结**公司在该行账户上的存款10.8万元，而被告银行也先后3次在冻结回执上注明或重申“已冻结款项为107910.23元，未冻结款项为89.77元”。同年5月25日，原告在与**公司的前案中获赔10.8万元及利息，并于同年9月20日向法院申请强制执行该生效判决。但法院在要求被告银行协助执行时却被告知，**公司的上述被冻结账户内的存款只有90.1元，法院在查明**公司无其他财产可供执行后裁定中止执行。原告遂以被告银行未收到法院的解冻通知书而擅自将相关存款解冻为由，于今年5月26日将其告上法庭，要求赔偿全部损失。法院依据职权调查了被告隶属的广东省分-行的数据备份中心，了解到**公司的账户在被法院冻结期间的最高余额仅为90

2023-05-05

376人看过