你可根据自己的实际情况合理选择还款方式，个人意见，其实如果有考虑3－5年提前还款的话，这两种还款方式的利息其实相差都不会很大，总的来说等额本金肯定是利息相对较少的。对于贷款利息的计算，其实就和你存钱到银行一样，你存的本金越多，那么你拿到的利息也就相应会多，同理，你向银行贷款剩余的本金越多，那么支付的利息也就越多，所以因为你刚开始贷款的本金是19万一样，刚开始的利息相差还是不大的，之所以等额本金总的利息会少是因为你刚开始每期还的本金比等额本息多那么一点，你欠银行的钱少了，所以相应的利息就少了，但是你刚开始还款的压力就大那么一点点了。

一、贷款买房利息怎么算？

按月等额本息还款：

等额本息的特点是：整个还款期内，每个月的还款额保持不变。贷款人可以准确掌握每月的还款额，有计划的安排家庭的开支。

比如300万元的房子，首付五成150万，商业贷款150万，20年按揭，按2015年7月份银行基准利率5．4％来算，每月月供总额10234元是相同的，随之的月供本金和月供利息则是不断变化的。

按月等额本金还款：

等额本金的特点是：本金在整个还款期内平均分摊，利息则按贷款本金余额逐日计算。每月还款额逐渐减少，但偿还的速度是保持不变的。这种方式比较适合于还款初期能力较强、并希望在还款初期归还较大款项来减少利息支出的借款人。

比如300万元的房子，首付五成150万，商业贷款150万，20年按揭，按2015年7月份银行基准利率5．4％来算，每月月供本金6250元是固定的，随之的月供总额和月供利息则是变化的，像首月达到13000元／月，最末月只需6278元。

二、买房子贷款还不起了怎么办

根据法律规定，贷款人连续6个月以上未还款，银行就有权将此事付诸法律判决。

通过司法程序处理抵押房产时，房产的共有人、承租人在同等条件下享有优先购买权。

所得金额要先支付处理过程发生的费用，再扣除应缴税款，之后偿还银行的债权本息、违约金、赔偿损失。

如有剩余，交还贷款人，不足以支付违约金、赔偿金的部分，银行有权向贷款人继续追讨。