公积金买房贷款的意义

公积金贷款指的是个人住房公积贷款，通常是由各地的住房公积金管理中心，运用一些申请公积金贷款的职工所缴纳的住房公积金，委托给商业银行向购买、建造自住住房的住房公积金的缴存人和在职期间缴存了住房公积金的离职退休职工发放的房屋抵押贷款。按规定缴存住房公积金达到一定期限以上的在职职工，在购建住房、翻建、大修自有住房时，一旦资金发生不足，就可以申请相应的公积金贷款。

公积金买房贷款的计算方法

①按照还贷能力计算的贷款额度

职工本人的贷款额度的计算公式为：

(借款人的月工资总额+借款人所在单位住的房公积金月缴存额)×还贷的能力系数-借款人现有的贷款月应还款的总额]×贷款的期限(月)。

夫妻双方贷款的额度的计算公式：

(夫妻双方的月工资总额+夫妻双方所在单位住的房公积金月缴存额)×还贷的能力系数-夫妻双方现有的贷款月应还款的总额]×贷款的期限(月)。其中还贷的能力系数为40%。

月工资的总额=公积金的月缴额÷(单位缴存的比例+个人的缴存比例)。

②按照房屋的价格计算的贷款的额度

计算的公式为：贷款的额度=房屋的价格×贷款的成数

a.购买的商品住房、限价的商品住房、定向安置的经济适用住房、定向销售的经济适用房或私产的住房。

职工家庭(包括职工及其配偶，未成年的子女)贷款购买的首套住房(包括商品的住房、限价的商品住房、定向安置的经济适用住房、定向销售的经济适用住房或私产的住房)，贷款的额度不超过所购房屋价格的80%。其中私产的住房的房屋价格为购房的全部价款与房屋评估的价格的较低值。

职工家庭的贷款购买第二套及其他符合我市的购房条件的自有住房的，贷款的额度不超过所购房屋价格的70%。

购买定向的安置经济适用住房的，贷款的额度还应不高于所购住房全部价款与房屋补偿金的差价。

b.购买公的有现住房的，贷款的额度不超过所购房屋价格的70%;在农村集体土地上建造、翻建、大修自有住房的，贷款的额度不超过其所需费用的70%。

③按照住房的公积金账户余额计算的贷款的额度

a.购买的限价商品住房或是经济的适用住房，贷款的额度不得高于职工申请公积金贷款时住房公积金账户的余额(同时使用配偶住房公积金申请公积金贷款，为职工及配偶住房公积金账户余额之和，下同)的20倍，住房公积金账户的余额不足2万元的按2万元计算。

b.贷款购买的首套自有住房的，贷款额度不得高于职工申请公积金贷款时住房公积金账户余额的20倍，住房公积金账户余额不足2万元的按2万元计算。

c.以下情况贷款的额度不得高于职工申请贷款时住房公积金账户余额的10倍，住房公积金账户余额不足2万的按2万计算：贷款购买第二套住房的;购买的公有现住房的;在农村的集体土地上建造、翻建、大修自有住房的。

④按照贷款最高限额计算的贷款额度

使用本人的住房公积金申请住房公积金贷款的，贷款的最高限额60万元;同时使用配偶住房公积金申请的住房公积金贷款的，贷款的最高限额80万元。