王先生35岁，是一家民营企业的总经理，妻子刘女士今年30岁，从事财务工作，其家庭月收入20000元以上，王先生家庭车房俱全，无须按揭，另外有积蓄30万元，女儿刚满一周岁。

理财师建议：

理财师、泰康人寿朝阳工作室顾问梅泉对王先生的家庭状况进行分析以后认为：

1.建立生活开支现金储备：以6-12个月家庭生活费用为基准，建立现金储备。

2.中长期的计划一般有子女教育金以及养老金的准备，投入以年收入的20％为限，可选择一些债券型基金和不同期限的储蓄型保险产品。

3.虽然夫妻两人都有社保，但还是需要补充一定的商业健康保险。社保一般只是维持基本的保障，所以买一些津贴型的保险是必需的。

4.为家庭经济支柱提供高额的意外保障。

保险保障方案：

以家庭为保障单位的“爱家之约”

被保险人险种保险期限保险金额年缴保费

丈夫安享人生20年20万元8400元

附加安享人生重大疾病保险20年20万元1200元

世纪泰康个人住院医疗年缴3档627元

附加安心无忧意外保险年缴50万元1050元

附加残疾豁免保费定期寿险20年9600元288元

生命关怀提前给付免费

妻子安享人生20年20万元8000元

世纪泰康个人住院医疗年缴3档627元

附加安享人生重大疾病保险20年20万元600元

附加安心无忧意外保险年缴20万元420元

附加花样年华女性健康保险20年10万元191元

附加投保人豁免20年8791元523元

生命关怀提前给付免费

女儿智慧宝贝至18周岁5万元9300元

附加投保人豁免20年9300元554.28元

生命关怀提前给付免费

王先生权益：

1.养老金：65周岁领取18万元+中档红利；

2.意外保障:身故保障金50万元，搭乘水陆公共交通意外事故所致身故保障金100万元，由搭乘民用或商用航班意外事故所致身故保障金150万元。

3.豁免：如果王先生因疾病或意外伤害导致保险范围内的残疾，可豁免本人的长期险保险费。如果高残，可提前获得主保险合同的保险金。

预期中档红利：65周岁114253元、75周岁158366元、85周岁218266元……

刘女士权益：

1.养老金：60周岁领取18万元+红利；

2.住院津贴：一般疾病住院可获津贴150元/天，重大疾病住院可获津贴300元/天，器官移植最多可获高达15万移植保证金，还有最多8000元的手术补贴（和社保没有冲突）。

3.女性特别保障：在50岁前因意外伤害做整容植皮手术或90天后初患列明3种女性重大疾病，赔付10万元；因患列明7种女性原位癌，赔付3万元；

预期中档红利：60周岁110480元、70周岁152726元、80周岁210200元……

宝宝权益：

1.奖学金：被保险人15、16、17周岁每年领取5000元高中教育金；18、19、20、21周岁每年领取2万元的大学教育金；25周岁领取5万元的创业金。

2.住院保障：因意外伤害或疾病住院治疗所发生的合理医疗费用，在扣除每次住院300元免赔额以后，报销80％，累计报销金额以1万元为限。

3.豁免：如果王先生因疾病或意外伤害导致身故或保险范围内的残疾，可豁免女儿的所有长期险保险费；如果高残，可提前获得主保险合同的保险金。