银行破产法就是存款保险条例，《存款保险条例》是为了建立和规范存款保险制度，依法保护存款人的合法权益，及时防范和化解金融风险，维护金融稳定，由国务院法制办牵头，央行、财政部、银监会、发改委联合制定，已经2014年10月29日国务院第67次常务会议通过，自2015年5月1日起施行。存款保险条例对银行破产以后的相关问题做了规定，存款保险，是指投保机构向存款保险基金管理机构交纳保费，形成存款保险基金，存款保险基金管理机构依照本条例的规定向存款人偿付被保险存款，并采取必要措施维护存款以及存款保险基金安全的制度。

银行如何破产清算？

银行破产清算

银行倒闭清算主要的工作债权债务的确认与兑付：

1、储蓄存款的核对与兑付；

2、对公债务的登记与确认；

3、外汇债务的登记、审核与偿付。

总的来说银行破产清算是对账务档案进行接收、储蓄存款审核兑付、对公债务登记、资产负债核对等工作。

对于储户，存款保险制度推出就是为了储户的存款保障安全。如果银行破产倒闭，储户在单个银行的存款，最大赔付额度是50万元。对于超过50万没有明确赔偿说明，所以储户把资产按50万一家银行平均分散到各个银行，即使这些银行都倒闭了，该储户也不会受到任何损失。

银行破产规定

1、存款保险制度是为银行破产准备的。

以前咱们国家银行是不会破产的，就是破产，也有国家兜底。以后，没这个福利了。一旦某个银行破产，你的存款能不能取得回来，可就另说了。

2、50万元以下全额赔付，你可以随便存。

就是说，如果你的存款在50万元以内，万一银行破产了，没关系，保险公司会给你全额赔付。

你为什么这么幸运是因为象你这么钱少的人太多了，占我国银行全部存款人的99．63％。你们人多势众，呵呵！

3、存款50万元以上，不能获得全额赔付。

万一银行破产了，超过50万元的大额存款，是不能获得全额赔付的。

其中，50万元的部分，可以全额赔付，50万元以上的部分，就看银行的清算情况了，运气好还能有点，运气不好分文没有。

4、有钱人的存款技巧

如果你有100万，你可以分两家银行存，一家存50万，都安全。

依次类推，如果你有1000万，就必须分20家银行存了，民营银行、农村信用社你都得考虑考虑。辛苦是辛苦了点，但为了资金安全，怎么办呢

如果你有几个亿，分开存会累死你，那你只有存大银行了。不是说了么，有些金融机构是“大而不能倒”的。你能想象工商银行倒闭么

5、50万元全额赔付上限不是永恒的

目前，全额赔付的上限是50万元以内。但这个数字不会是一成不变的，国家可以根据经济发展状况，按照一定的法定程序，随时都可以调整的，可以调到70万，也可以调到30万。

6、你不用为存款掏保险费

保险费不用存款人掏，由银行掏。银行如果不掏呢不行，国家强制你掏。

7、保险公司会替你看着点银行

不同的银行，保险费率是不一样的。站在保险公司的角度，它替你银行保险，如果激进危险的银行，和那些稳健又大而不能倒的银行都交同样的保险费率，保险公司就太不划算了。所以，保险公司得调查监管，认为哪些家银行危险，就要提高保费。这也是个制衡。

以后，你了解一下不同银行的保险费率，比较比较，就可以知道哪家银行更安全。

8、除掉存款，其它金融产品不受保护

如果银行破产，你在这家银行的理财产品，不管多少，都不会有全额赔付的。

依此类推，你买的基金托管在这家银行，你的证券保证金托管在这家银行，甚至你买的余额宝在这家银行协议存款，都不能算是存款，不适于存款保险制度。能收回多少，全看该银行清算结果了。

9、存款保险制度是国家不想再将银行抱在怀里喂奶

以前中国银行的信用是国家信用，出了问题，国家兜着。

存款保险制度是将国家信用与银行切割，是国家甩包袱，也是让商业银行真正回归市场本质。

以后，商业银行的信用，就是市场信用了，没有绝对安全。

从国家改革的布局来说：以前商业银行过度国家化，妨碍了金融市场化的发展，妨碍了直接融资。不利于金融市场多层次发展。在自身经营上，过份依赖政策。这些都需要改掉，要让混合资本参与进来，发展多层次金融，为中小实体企业服务。

10、存款利率市场化渐行渐近

考虑到风险，大资金只会找大银行去存，安全。那么，小银行为了吸引存款，就只能提高存款利率了。

对于50万元以下的存款人来说，他存哪里都安全，但他为什么要存你小银行呢，你小银行有什么吸引力？只能是更高的存款利率。

存款利率的上限将被打开，以后，很可能你在大行买的理财产品，还没有小银的利率高。什么都有可能。

目前，我国利率市场化还是个半拉子，贷款利率已放开，但存款利率市场化还没放开。存款保险制度是存款利率市场化的制度前提，因为存款利率市场化会有银行因过激经营，风险大增，甚至破产。没有存款保险制度，银行破产就只能回到国家买单的老路上。这是不行的。

11、对银行股，短空长多。对保险股是大利多

存款保险会增加银行的经营成本，短期对银行股是利空。但长期看，未来会加大银行竞争，提高银行的效率，且国家会出政策，比如降营业税，来弥补银行短期成本的上升。对银行是利好。

当然，目前市场上的银行股仍处在被低估状态，不会受此影响。

而保险公司会因此多了很多业务，此外，还有信贷资产证券化，这两样，都会给保险股的业绩增长提供动力。保险股收获大利多。

12、人民币国际化大棋又走了重要一步

中国在下一盘人民币国际化大棋。但人民币资本项下的可自由兑换，有一个前提：汇率必须市场化。而在汇率市场之前，存款利率必须市场化，否则会在人民币与其它币种之间，形成一个稳定的、由国家买单的套利空间。而存款利率市场化，必须有存款保险制度的保证。

银行业的破产对我们来说是非常关键的政府政策，因为大部分人们的资产都会选择储存在银行，而现在银行业已经可以破产了，我们存在银行的钱也就少了一点保障，当然，银行如何破产清算这些规定内容是需要我们了解的，因为对大多数人来说这些规定的内容是对小户普通居民量身定做的。

《存款保险条例》第一条为了建立和规范存款保险制度，依法保护存款人的合法权益，及时防范和化解金融风险，维护金融稳定，制定本条例。

《存款保险条例》第十八条存款保险基金管理机构可以选择下列方式使用存款保险基金，保护存款人利益：（一）在本条例规定的限额内直接偿付被保险存款；（二）委托其他合格投保机构在本条例规定的限额内代为偿付被保险存款；（三）为其他合格投保机构提供担保、损失分摊或者资金支持，以促成其收购或者承担被接管、被撤销或者申请破产的投保机构的全部或者部分业务、资产、负债。存款保险基金管理机构在拟订存款保险基金使用方案选择前款规定方式时，应当遵循基金使用成本最小的原则。