1、商品销售返利暗藏非法集资

从国内公安机关已立案情况来看，通过商品订单销售返利进行非法集资的这类公司，通常对外注册名称以农业科技、创意投资、酒业、超市等为主，经营范围主要为批发零售商贸服务类。这样的话，增加了其可信度，伪装效果更好。

那么，这种非法集资如何进行的呢?主要以召开酒类批发供货会、设立门店、广告宣传或口口相传等方式向社会推广，有的在媒体以“新经济、新模式、互联网订单销售”等进行宣传。这些公司在全省多地设立办事处、分公司，以代购代销名义向社会募集资金，与投资人签订《商品购销协议》、《经销合同》或《委托代理合同》。

以国内被查处的某农业科技开发公司为例，该公司约定集资参与人每单投入1万元，可购买3万元酒，其中自提1万元酒，其余2万元扣除25%的销售费用即5000元后，剩余的1.5万元按每周375元、分40周返还给集资参与人，商品销售额返还结束后年化收益率达50%以上，远高于正常利率水平。

根据公安机关调查，这些公司所销售商品标示价格严重虚高，无法通过零售渠道对外销售获利，根本无实际盈利能力，一旦新客户投资不能支持老客户返利，资金链必然断裂。

此类公司除了以酒为载体外，有的还以农产品、保健品等为载体，经销商品大多存在假冒著名商标、产品质量未经有关部门检测等问题。有的公司已建立消费商城，以更丰富的商品吸引广大消费者投资以及积分消费，有的甚至鼓吹“消费订单”模式升级为“资产订单”模式。

专家提示，商品订单销售返利模式存在虚假返利、虚假宣传、涉嫌非法集资、风险不可控、维权难度大等五大风险，其实质是变化手法从事非法吸收社会公众资金，危害性大、隐蔽性强。

2、养老、旅游、培训看穿非法集资“马甲”

除了商品订单销售返利外，非法集资“马甲”还有哪些?

一是利用以“养老产品”投资名义，或者以“养老投资”为名义等形式向中老年人进行非法集资。这种非法集资通常有三种类型：

第一种：老年人只要投资就能成为“顾问”或养老院的会员，凭会员享受优先入住养老院和优惠房价，每月还可获取一定数额分红等回报;

第二种：借“预定养老床位”的名义，向社会老人忽悠今后“一床难求”，收取数额不等的入住预订金，有的甚至几万或多十万元，并承诺给予高额利息(或赠送消费劵)和享受优先优惠入住等;

第三种：打着“度假、养老”的旗号，推出针对老年人的养老投资项目，并称“预存费用，可在固定年限内享受低价入住、养生保健、旅游。”

二是以农民专业合作社名义进行非法集资。一些名目繁多的农民专业合作社，表面看是种植专业农合社，但事实上却难觅种植影子，打着高利或高分红的幌子，以揽储形式骗取农民入股，近而演变为吸储与放贷机构，进行非法吸收公众存款活动。

三是以教育培训名义进行非法集资。利用开展教育培训业务，收取客户大额资金，按照缴纳金额大小赠与数量不等的课时，一定期限后返还本金。

如某教育机构涉嫌非法集资案件中，将其投资产品设置为5种：第一种：“感恩免费学”——该活动是学生家长预存5万元本金，赠送学生7500元的课时费，一年后退本金。第二种：半年不限学——学生家长预存30万-40万本金，半年内赠送学生的课时不限，半年后退本金。第三种：“感恩课程包”——是学生家长预存10万-50万本金，根据预存本金的不同赠送学生相应数量的课时，3-6个月退本金。第四种：“感恩聚划算”——是学生家长预存5万-30万本金，根据预存本金的不同赠送学生相应数量的课时，为期一个月，1个月后退还本金。第五种：“员工福利计划”——是该公司员工或学生家长预存本金10万起，无上限，每月返息，年利息14.5%，为期一年，一年后退本金。

四是旅行社以旅游保证金形式进行非法集资。旅行社在收取出境保证金后，以给付高息的形式，延期返还保证金。如某旅行社涉嫌非法集资案件中，其涉及五种形式：第一种，保证金续存，给付高息，一年后返还;第二种，旅游俱乐部会员卡，以返5%-15%积分的形式充值，满一年不消费可提现;第三种，出境旅游后未退保证金的;第四种，已支付旅游费用，还未出团的;第五种，买旅游预约卡还未消费完的。

3、高息诱惑不动心认真识别非法集资

各种非法集资“马甲”乱飞，如何才能看破?防范和处置非法集资专家教你几招：

一算：对照银行贷款利率和普通金融产品的回报率是否过高，多数情况下明显偏高的投资回报很可能就是投资陷阱。

二审：通过政府网站查询相关企业是不是经过国家批准的合法的上市公司，是不是可以发行公司股票、债券、国家规定的股权交易所等。如果不具备发行、销售股票，出售金融产品以及开通存款业务的主体资格，就涉嫌非法集资。

三查：通过查询工商登记资料，查询相关企业是否是经过法定注册的合法企业，是否办理了税务登记等。如果主体身份不合法、不真实则有欺诈嫌疑。

四滤：关注、查询媒体报道。一些影响较大的非法集资犯罪，相关媒体会进行报道，通过媒体和互联网资源，搜索查询相关企业违法犯罪记录，防止不法分子异地重犯。

五思：查询法律专业人士，审慎决定。对亲朋好友高风险高回报的投资建议和反复劝说，要多与懂行的朋友和专业人士商量、审慎决定，防止成为其发展下线的目标。

六看：看是否阳光操作。如果主体身份不合法不真实，则有欺诈嫌疑，非法集资往往具有隐蔽性，其主要方法是通过亲戚朋友互相介绍，再发展下线，有的通过编造所谓“好项目”在地下操作，不敢在市面上公开出售。广大市民投资理财一定要坚持阳光操作，购买那些在市场上公开发售的理财产品，千万不可参与“黑市交易”。

七问：如果无法判断是不是非法集资，社会公众可向有关部门进行咨询，切不可抱有侥幸心理，盲目投资。

八知：了解投资的资金去向，正规的投资项目都清楚的说明吸收资金的用途，投资者也能够了解自身的钱投出去到底干什么。

由于很多群众的风险意识和识别能力有限，非法集资销售返利才有了很大的发展空间。政府对于这方面的打击力度还是比较大的。建议大家多接触一些相关的金融知识，树立正确的投资理财观念，不要轻易相信高利项目，远离抵制这些行为，岁末年关尤其要注意防范。