重大疾病保险行业规范-法师兄

重大疾病保险行业规范

来源：互联网时间： 2023-04-22 22:13:45 259 人看过

北京4月3日电经过一年的时间，曾经遭到保死不保活非议的重大疾病保险终于有了统一的定义和使用规范。今天，中国保险业行业协会与中国医师协会联合宣布，保险行业将从即日起开始使用统一的重大疾病保险的疾病定义及《重大疾病保险的疾病定义使用规范》。

据悉，此次制定的《使用规范》适用于保险期间主要为成年人（18周岁以上）阶段的重大疾病保险。重大疾病保险是指当被保险人在保险期间内发生保险合同约定的疾病、达到约定的疾病状态或实施了约定的手术时给付保险金的健康保险产品。重大疾病保险的目的是为病情严重、花费巨大的疾病治疗提供经济支持。

《使用规范》对最常见的25种疾病的表述进行了统一和规范，并要求今后以重大疾病保险命名的保险产品，其保障范围必须包括这25种疾病中发生率最高的6种疾病。对于6种疾病之外的另外19种疾病种类，保险公司可以选择使用，各保险公司也可以根据市场需求和经验数据，在其重大疾病保险产品中增加《使用规范》范围以外的其他疾病种类，并自行制定相关定义。

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1、保险属性不同：“大病医保新政”是在基本医疗保障的基础上，对大病患者发生的高额医疗费用给予进一步保障的一项制度性安排，目的是要切实解决人民群众因病致贫、因病返贫的突出问题，属于社会保险范畴，具有保障性，不以盈利为目的。而商业重疾险属于商业保险范畴，是社会医疗保障体系的重要组成部分。2、保障对象不同：《意见》中明确指出，“大病医保”保障对象为城镇居民医保、新农合的参保（合）人。而商业重疾险的对象是自然人，自愿投保，只要投保人及被保险人符合保险公司的规定，并愿意履行合同条款即可。3、保障内容不同：“大病医保”的保障范围要与城镇居民医保、新农合相衔接，在城镇居民医保、新农合提供基本医疗保障基础上，“大病医保”主要在参保（合）人患大病发生高额医疗费用的情况下，对城镇居民医保、新农合补偿后需个人负担的合规医疗费用给予保障。而商业重疾险是按照商业保险公司条款约定，被保险人罹患合同约定的重大疾病病种后

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必保疾病：1、恶性肿瘤;2、急性心肌梗塞;3、脑中风后遗症;4、重大器官移植术或造血干细胞移植术;5、冠状动脉搭桥术(或称冠状动脉旁路移植术);6、终末期肾病(或称慢性肾功能衰竭尿毒症期);可保疾病：7、多个肢体缺失;8、急性或亚急性重症肝炎;9、良性脑肿瘤;10、慢性肝功能衰竭失代偿期;11、脑炎后遗症或脑膜炎后遗症;12、深度昏迷;13、双耳失聪;14、双目失眠;15、瘫痪;16、**瓣膜手术;17、严重阿尔茨海默病;18、严重脑损伤;19、严重帕金森病;20、严重Ⅲ度烧伤;21、严重原发性肺动脉高压;22、严重运动神经元病;23、语言能力丧失;24、重型再生障碍性贫血;25、主动脉手术。

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一、重大疾病保险购买流程重大疾病保险购买流程如下：1.申报和登记：投保人需要到保险公司营业厅持其身份证原件和复印件，选择适合自己的大病保险产品，然后填写保险申购单。2.选择付款方式：即使是同一种严重疾病保险产品，其支付保费的方式，也可以有多种选择，如一次性缴费，按年缴费和按月缴费等。3.提交银行卡号：提供银行卡卡号，以便日后缴付保费。4.阅读并签署保险合同：代理人将提供保险公司出具的大病保险合同。投保人阅读保险条款确认无异议后签字。5.支付保险费：签订保险合同后，参保人需要先缴纳保险费，如按年缴纳，以后每年都需要缴纳相应的保险费。二、重大疾病保险购买后什么时候生效重大疾病保险购买后什么时候生效要看具体保险产品规定的观察期是多久，一般是90天到180天，有些甚至长达1年。三、重大疾病保险的重大疾病包括哪些1.恶性肿瘤2.急性心肌梗塞3.脑中风后遗症4.重大器官移植术或造血干细胞移植术5.冠状

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重大疾病保险的投保范围和保险责任是怎样的

1、险种性质目前可以提供大病保障的险种从性质上分，主要有三类：主险：可单独购买，一般保障期限都较长，价格中等，大病保障充分，是最主要的大病险。附加险：价格便宜，大病保障充分，但保险期限较短，不可单独购买，续保时要面临再次核保。因此客户的最大风险是真正风险来临时，可能无法拥有保险。组合险：由若干个险种捆绑销售，价格较贵，一般都包括大病、意外、寿险等综合保障，大病保障相对不足。如果您没有任何保险，建议购买组合险，这样的保单会更全面一些;如果您初次购买大病险，建议购买主险;如果您已经拥有了一些大病保障，想提高保障水平，建议购买附加险。2、投保范围一般的大病险被保险人不限性别，只要年龄符合规定都可参加，但是男女缴费的金额有一定差异，男性高于女性。随着保险市场竞争的加剧，市场上出现了专门针对男性、女性、少儿的大病险，这类保险针对特定人群加强了保障，客户可根据情况追加此类保险，但切不可只单买此种保险。

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投保重大疾病保险能否多重理赔

一般传统的重疾险规定，被保险人一次患病得到理赔后，合同即告终止。消费者患过重大疾病后，由于存在理赔记录，很难再购买重疾险。现大多个保险公司也已向市场推出可二次或三次赔付的重疾险产品。这些产品的二次或多次赔付的设计，是将重疾险所涵盖的重大疾病分为两到三组。一旦被保险人身患其中一组的重大疾病，在获得赔付后，剩余组合的重大疾病保障仍然有效。但复发的重疾能不能再次理赔则要看具体合同规定。如某保险公司的新产品组合中特别为恶性肿瘤提供二次理赔保障，即无论是恶性肿瘤初次确诊还是第二次病发(包括复发、转移)，都可以为客户提供每次最高达100%保额赔付。这款产品即使同样疾病复发，也依然赔付。

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40种重大疾病保险如何投保?首先，要趁早投保，并且是趁身体健康的时候就投保，因为等到疾病找上门来再投保就晚了;其次，重疾保额要上足，最好设置在20万元以上，医疗费用较高的地区还应该适当提高这个保额;最后，在提供的重疾保障方面，优先考虑涵盖常见高发重疾保障者。一般来说，投保重疾险被保险人年龄越小保费越低，而且被保险公司承保的概率也越高，40种重大疾病保险的投保原则也是一样。因此，有给自己以及家人购买重疾险的打算，一定要趁早实施，因为年纪越大再购买重疾险不仅保费高了，而且被保险公司拒保的概率也大大增加，这种情况在各大保险公司的投保案例中并不少见。其次，在40种重大疾病保险的重疾保额设置方面，结合目前各大城市的重疾医疗费用水平以及后期的护理和营养开销，多数重疾需要长期的药物治疗和康复治疗，甚至终身服药，后期治疗花费巨大。根据全国十大城市社会保险数据统计结果显示，一般重大疾病治疗费用至少10万元，

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住院规定医疗费用(包括特殊病种门诊)在统筹最高支付限额以上部分由重大疾病保险按比例予以支付。重大疾病保险由商业保险公司承担，但由医保机构统一代收代付，与基本医疗保险捆绑实施。具体结算方式如下：规定医疗费用在统筹最高支付限额以上的10万元内部分，由重大疾病保险支付90%，个人自负10%;再以上部分，规定医疗费用每增加1万元，个人自负比例增加1%;一个医保年度内重大疾病保险累计支付不超过20万元。

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