国家医改政策的逐步实施与深入，给了商业医疗保险市场一个发展的利好空间，近年来，商业医疗保险市场的发展格外引人注目。但是，综观我省商业医疗保险市场，其发展并不令人乐观，业内人士指出，商业医疗保险市场潜力巨大，但发展中仍有不少困难因素。

发展潜力前景乐观

自1998年国务院颁布《关于建立职工基本医疗保险制度的决定》以来，截至目前，我省17个省辖市全部启动医疗保险，61个县中有56个县(市)实施医疗保险新制度，全省医保覆盖人数达到256万人，其中企业参保人数138.9万人，占参保总人数的54.1%。与此同时，越来越多的人逐步把注意力转移到了商业医疗保险上，有关资料显示，去年全国健康保险的保费收入达到60.27亿元，比上年增长了117.65%，远高于同期人身保险保费42.6%的增长率。

所谓基本医疗保险是由政府经办、为广大群众提供最基本的医疗保障，而商业医疗保险则是一种商业行为，个人可根据自己的需要和经济能力，决定是否购买商业医保。对于基本医疗保险报销剩下的一部分，再由保险公司给予适当的保险支付。国家医改政策的实施对于商业医疗保险来说是一个发展的契机，在社会医疗保险保障范围之外，它起到了一个重要的补充作用，从而更好地满足了消费者的需求。

市场仍在小步蹒跚

市场前景虽然乐观，但是目前我省商业医疗保险的发展并不让人满意，从省城几家保险公司记者了解到，商业医保保费的收入占寿险总保费的比例较低。

记者从安徽省保险行业协会了解到，目前我省各家寿险公司都有着自己的医疗保险产品，总共有近百种，基本上涉及到了医疗保险、疾病保险等多个领域，但主要仍然是以短期险为主，长期险因为风险较大，目前险种仍然较少。而从这些险种的实际销售情况来看，尽管中国消协去年对六城市居民的调查结果显示，50.1%的受访者希望在社会保险之外再购买一些商业保险，而其中计划购买医疗保险的比例高达57.3%。但在目前的运行中，商业医疗保险却始终没有成为各家寿险公司的主打品种。以发展较快的中国平安保险合肥分公司(寿险)为例，目前医疗保险约占个险首期保费的20%左右，仅为公司寿险总保费的5.5%。

发展面对不少难题

商业医疗保险市场前景可观，为何至今仍在小步蹒跚?我省一些保险业内人士认为，保险公司自身经营的不足对商业医疗保险的拓展起到了制约作用。专业化程度不高，专业人才、基础数据、精算体系等方面都严重缺乏，都使得保险公司很难进行保单定价和风险管控。

据了解，目前我省各寿险公司虽然都有自己的医疗保险产品，但总体来说仍比较单一，大多是医疗费用给付类的产品，而其它种类则很少涉及。业内人士认为，虽然目前商业医疗保险在我省寿险公司中尚没有占据主导地位，但是随着保监会将大力推动商业医疗保险专业化经营，未来3到5年之内，必将成为各家寿险公司重点发展的险种。随着明年新《保险法》的实施，财产险公司可以经营意外伤害保险和短期健康保险，将来医疗险市场的竞争主体会更多。