房贷利率会跟着银行利率改变。房贷利率是由中国人民银行统一规定的，各个商业银行在执行时可以在一定的区间内自行浮动。当央行调整基准利率时，各地的商业银行也会在此基础上进行调整。例如，如果央行加息，贷款基准利率会出现上浮，商业银行的贷款利率也会跟着上浮。同样，如果央行降息，贷款基准利率会下调，商业银行的贷款利率也会相应下调。

需要注意的是，房贷利率的调整通常只影响尚未偿还的贷款部分，已支付的利息不受影响。另外，不同银行和贷款类型在执行新利率的时间上可能有所差异，如次年年初执行、满年度调整或双方约定等。

房贷利率受哪些因素影响

1、信用记录

申请房贷时，征信是必查项，银行一般会考察有没有逾期、征信查询次数多不多、网贷笔数有多少笔等。对于信用记录良好的用户，贷款往往可以享受到优惠利率，利率相对较低。而对于信用不良用户，除了利率高外，严重时会导致被拒贷。

2、负债率

负债高，往往存在比较高的逾期风险，对于这类用户，银行一般会拒贷。即使审批通过，利率也会相对较高。而对于低负债、甚至是0负债用户，在相同情况下，利率会更低。

3、还款能力

银行将贷款资金发放出去后，最重要的是要保证资金能及时回笼，而还款能力则是关键。工作稳定的高收入用户，通常还款能力强且逾期风险小，比较受到银行的青睐，可以享受较低的贷款利率。

4、贷款类型

房贷类型主要分为三种：公积金贷款、商业银行贷款、组合贷，其中公积金贷款利率通常较低，商业银行贷款利率则高一些，组合贷利率在二者之间。

5、贷款期限

贷款期限越长，贷款利率越高。其中公积金贷款首套房：5年以下（含5年）的基准利率是2．6％；5年以上的基准利率是3．1％。而商业银行贷款，则是参考贷款市场报价利率（LPR），1年期LPR利率为3．65％，5年期以上LPR利率为4．3％。

6、房屋套数

一般来说，首套房利率相对较低，第二套房的利率则高一些。对于公积金贷款，5年以下（含5年）：首套基准利率为2．6％；第二套基准利率≥3．025％，5年以上：首套基准利率为3．1％；第二套基准利率≥3．575％。而商业银行贷款，第二套房的贷款利率一般会首套房的基础上，利率上浮10％－20％。