一、公积金怎么冲房贷？

公积金是大多数人工资中的一部分，一般情况下公积金是直接存入银行的，所以就难以发挥其作用。于是许多房奴就开始思考用公积金冲房贷。不得不说这是一种值得推荐的方法。那么，公积金冲房贷该如何使用呢?它的流程又是怎么样的呢?1.公积金冲房贷的含义住房公积金事实上是一种住房的保障制度，是住房分配货币化的一种表现形式。住房公积金制度是由国家法律规定的一种重要的住房社会保障的制度，具有强制性、互助性、保障性等特点。单位以及职工个人必须要依照法律的规定履行缴存住房公积金规定的相关义务。职工个人缴存的住房公积金以及单位为其缴存的住房公积金，实行专户的存储，归属于职工个人所拥有。2.公积金冲房贷的方式一般的公积金冲还贷方式有以下所说的两种，具体的介绍如下：一、一次性还款法：是指每年一次向受托的银行提取一定住房公积金账户的余额，一次性冲还贷款的本金，并按照冲还贷后的剩余的贷款本金和还款的期限重新计算本月的还款额。一次性冲还贷之后，每月的还款需要使用客户的自有资金，不使用公积金帐户里的钱。二、逐月还款法：指的是每月直接从委托人的公积金账户中提取用于归还当月贷款本息的办法。提取的公积金金额出现不足时，委托人应及时的补足其还款的金额。这种方法不仅可以冲公积金的贷款的本息，而且还可以冲商业性的贷款的本息。需要注意的是，如果客户选择一次性的还款法的话，就不能选择逐月的还款法了，两者只能二选一。但是，如果今后都想要改变冲还贷方式的话，客户只需要到自己贷款银行办理变更冲还贷方式就可以了。3.公积金冲房贷的流程公积金冲还贷，指的是用借款人的公积金余额冲还住房贷款，包括商业贷款及组合贷款。要办理冲还贷必须要满足三个条件：(1)购买的是本市具有所有产权的自住房(仅限70年产权的普通住宅，50年产权的商住房不可)。(2)主贷款人及其配偶没有其他的公积金贷款债务和冲还贷的业务。(3)所办理的贷款业务的银行有冲还贷业务功能。在办理之前，需要准备下列的材料：住房公积金的账号、身份证、婚姻关系的证明、户口簿、借款人最近一次的贷款还款的凭证。提示1：办理冲还贷需要提前的向银行网点预约，办理期限小于或等于3天。在办理之前，你还需要确认冲还贷的方式，即选择“年冲”或是者是“月冲”的还冲方式。年冲：是指提取住房公积金的余额一次性归还贷款余额，重新计算月还款额并继续按月的进行还款，每年仅限提取一次。月冲：每月直接的从还贷人住房公积金账户中提取公积金，用于归还当月住房贷款本金和利息。每月可提取，余额不足时应及时补充。提示2：冲还组合贷款的时候，住房公积金的冲还贷是优先归还公积金贷款的。最后补充说明一点，借款人的直系亲属及配偶的公积金也可以参与冲还贷。顺序为先用借款人的公积金余额进行冲抵，余额不足时，才能用亲属及配偶的公积金冲抵。用公积金来冲房贷，是一种合理利用资源的表现。公积金冲房贷的方式多样，贷款者可以根据自身的情况选择适合自己的还款方式。

二、公积金贷款月对冲怎么办理

公积金对冲办理流程：

1、办理住房公积金月对冲还贷须由借款人(及配偶)提出申请;

2、借款人及配偶住房公积金余额之和在月对冲还贷过程中须留足一个月的还贷金额;

3、借款人住房公积金贷款当前无逾期，包括担保公司曾经代偿过的逾期贷款，借款人也已经偿清;

4、借款人在申请办理月对冲还贷时，须承诺本人及配偶的住房公积金可用余额不足以对冲还贷时，应及时在其银行还款账户内补足差额部分。每月对冲还贷的金额不超过借款人的月还款额，先对冲借款人本人的住房公积金，再对冲其配偶的住房公积金;当借款人及配偶所留住房公积金余额大于或等于贷款余额时，借款人向住房公积金管理部门提出申请，可等额用于结清贷款。

三、公积金冲贷款年冲时间是多长时间呢？

积金账户上的钱不能作为购房的首付款,它的最大功能是“冲还贷”,抵减房贷的还款额。合贷款的话,年冲也只能冲公积金的本金,而其实,商业贷款部分的利率远远高于公积金贷款利率,一般而言，公积金“冲还贷”的常见方式有两种：月冲和年冲。公积金冲贷款年冲时间仅在每年4月或者9月进行。