1、终身养老保险是是商业保险的一种，它以人的生命或身体为保险对象，以获得养老金为主要目的的终身人身险。终身养老保险是社会养老保险的补充，它也可以当作一种强制储蓄的手段，帮助年轻人未雨绸缪，避免年轻时的过度消费。

2、目前市场上有养老功能的保险产品主要有传统型、两全型、投连型和万能型等几种。而且商业养老保险从购买到领取，时间跨度可能相隔10年、20年乃至更长的时间，因此投保需要按需进行。

3、传统型养老保险的预定利率固定，且以年金产品居多；两全型保险具有保障和储蓄功能，同时还有分红功能，对抵御通货膨胀有很好的作用；投连型保险，不设保底收益，但保险公司要收取账户管理费等费用，盈亏由投保人自己负责；万能型保险一般有保底收益，保险公司要收取保单管理费、初始费等费用，适合长期投资，一般要在5年以上方可看到投资收益。

4、传统型和两全型保险回报额度明确，且投入较少，比较适合工薪阶层的养老需求。而投连型和万能型保险由于投入较高、风险较大，比较适合风险承受能力较强的高收入人群。

5、商业养老保险提供的养老金额度应占到全部养老保障需求的25％－40％。因此，在有了社会基本养老保险的基础上，考虑到生活水平逐步提高和物价等因素，投保人购买20万元左右的商业养老保险比较合适。

6、养老险缴纳期限越短，缴纳的保费总额越少。在经济条件允许的情况下，适当缩短缴费期限是较为经济的。

一、终身养老保险的优势

1、保障终身

顾名思义，就是以适量的保险费支出提供终身的养老保障，在领取养老保险金时，使投保者可以活到老领到老。

2、终身养老方便可行

终身养老保险不同于其它投资理财行为，它通过自己的期望值和经济承担能力，进行一定的投资，并获得不算太高但总体来说稳定可靠的回报。而且投保流程便捷，随时随地可以获得保险公司专业人士的协助。投保终身养老保险，投保者可以根据自己预期的方式，通过保险公司专业人士的协助规划，明确自己在退休后每月领取的养老金，进而同样地制定适合目前所能承担的保险缴费额度及缴交时长。在约定的期限缴满保费后，投保者就可以按月领取明确数额的养老保险金。

3、引导人们储蓄

正值青年时期的人们，在经济较宽裕的阶段，由于有各种各样的消费渠道，因此总是不经意间花费掉了大量的存款，等到了退休的时候，发现自己没有预先为后半辈子养老做经济上的准备，使得老年生活失去了应有的保障。购买终身养老保险后，因其具有定时定量缴付保费的强制性，正好为投保者实行了存款计划，定期的交付保费，换取长远的养老保障费用。同时，因为退保会造成大量的经济损失，所以人们在选择参保后一般不会轻易退保，从而加强了这种储蓄方式的强制性。

二、终身养老保险的价格是多少

终身养老保险属于长期储蓄型养老保险，主要通过缴纳保费的方式来积累养老金，到达约定时间时，保险公司会按照约定金额给付保险金，通常活到老领到老，以达到提供养老保障的目的。而且，此类保险兼具一定的基础保障，如：身故保障，适合自身基础保障额度较低的人群购买。因此，终身养老保险的价格相对会比较高，每月所需支付的保费一般在几千元左右。

而在购买时，选择不同的基本保额，缴费年限、购买份数等都会影响到投保人的保费支出。比方说，随着人们年龄的不断增长，生病或者死亡的概率就越大，风险相应也就会增加。为此，保险公司也就会要求投保人缴纳更多的保费。因此，投保者的年龄越小，那么购买终身养老保险所需支付的保费也就越少。