大家头条——多款产品争宠互联网理财市场,选择时必须货比三家中提到了一个新名词——XX宝,而近段时间XX贷类理财产品确实在互联网理财市场中抢尽风头,它甚至凭借风险即是银行倒闭的霸道口号引来众多投资者热捧,销售十分火爆。那么到底什么是XX贷类理财产品?他们有哪些优劣势?是否值得关注?目前又有哪些类似产品值得关注呢?
凭借高收益争宠互联网理财市场
据不完全统计,目前市场上主要的XX贷产品有三个,分别是YY猫、XX宝、ZZ宝。这些理财产品投资金额均不大,1元即可起购,均有一定的期限。到期后投资人就可凭票获得出票银行返款。据了解,由于银行承兑汇票具有刚性兑付的特性,因此比其他理财产品的风险相对较小。理论上说,当企业将XX压在一家平台上,即使出现不能按时归还资金的情况,银行也会将XX面额上的金额无条件兑付给平台。
这类产品的共同点是:以高收益低风险争宠互联网理财市场,销售异常火爆。
其实XX贷产品并不是新事物,其前身是XX贷,也就是承兑汇票,此前在金融领域已经存在了很长时间。简单来说,是指XX收款人在XX到期前将XX权利转让给贷款人,并先期付给一定利息而取得现款的一种资金融通方式。由于央行已经完全放开XX利率管制,XX具有市场化程度最早、程度较高的市场利率。
散户有机会借道互联网进行XX投资
此前,XX投资业务只对机构开放,个人投资无权涉足,而XX贷产品在互联网上的问世,则让普通投资者可实现对银行承兑汇票的间接投资。但对于广大投资者来说,投资过程中的资金安全问题仍是首先需要考虑的。业内人士指出,XX贷类理财实质是一种P2B模式(即个人对企业贷款),与目前流行的P2P(即个人对个人贷款)借贷平台有所不同,但本质却又相似。一样是把钱借给了自己看不见摸不着的人,只不过这一次是法人,而非自然人。
业内人士表示,尽管有了银行承兑汇票作抵押,但并不表示完全没风险。其风险首先是平台是否真的掌握了真实的XX以及XX是否真的被抵押在了平台。对于民间贴现来讲,最大的风险就是可能收到克隆XX,毕竟不是每个人都受过专业培训;另外,银行也可能出现坏账,甚至倒闭。当前确实有不少平台上的承兑银行为地方性小银行、村镇银行,而随着我国《商业银行破产法》在未来的出台,银行倒闭并非不可能。
投资比例应小于总投资金额的30%至40%
理财专家表示,XX贷类产品,其原理就相当于企业用应收账款来借债。如果资金的分散度够高,比如钱是通过众筹模式筹集,分散在各个项目中,风险是可控的。7%至8%的收益率也是处在一个合理范围。随着金融市场透明化程度提高,这种产品还可能会有很多。
需提醒的是,虽然这类产品风险确实不高,但也不要把它神话了,认为现在出了一种新的互联网理财产品,就可以解决我们的理财需求,不需要再做理财规划了。其实,客户在投资时,最终还是要清楚自己的风险点,以及这种风险资产配置中所占的比重。如果把大多数的资金放在这类产品中,其结果往往是收益战胜不了通胀。投资者要考虑的,一是这个产品的信用评级,二是它占用金融资产的集中度。一般来说,投资此类产品不要占到总投资金额的30%至40%,最多不要超过50%。
对于一些年轻的投资者来说,投资的理财产品应该更加个性化、多元化,不妨在风险较高的产品上多配置一些资金,以增强资金活力。
43天-106天不等银生宝全国首家XX投资理财的平台,目前拥有非常成熟的产品和专业的服务,线上提供客户定制服务,线下全国设立多家服务点。2013年申购流程都十分简单,投资者只需在网站注册账号,并将资金打入第三方支付平台,之后就可以挑选合适的理财产品,填写好认购金额和份数,点击立即认购即可完成。并且均号称唯一的风险是银行倒闭。XX宝7%左右(此前,XX宝曾与新浪微财富平台联手,在世界杯期间推出的一款XX贷产品收益率年化达到9.8%。)近10期产品
投资门槛均为1元
37天-69天不等国付宝XX宝和银行签订托管协议,将平台上所有涉及的XX都保管在银行。2014年6月份ZZ宝5.8%(以7月发行的XX贷A000032号产品为例)1元起投151天(以7月发行的XX贷A000032号产品为例)阿里由专业金融机构负责验收、保管与质押,金融机构保障XX的真实性、保障XX没有瑕疵。
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