1、意外保险是指投保人缴纳一定数额的保险费，保险人承诺于被保险人，在遭遇特定范围内的灾害事故，致身体受到伤害而造成残废或死亡时，给付保险金的行为或合同。这里的身体是指被保险人的自然躯体，不包括假肢、假牙、假眼等人工安置的非天然部分。

2、在购买意外险时要综合考虑免赔额度、赔付比例、单次是否有限额、医院是否有限制、是否限制医保范围等因素；同样含意外住院津贴的产品，免赔天数、单日给付额度、单次给付总天数、累计给付总天数也会有差异。费率相同或相近的情况下，当然优先选免赔天数少，单日给付额度高，给付总天数多的产品。关于如上每个保障项，我们都需抉择，同等费率下单项决策很明显，但涉及到费率有差异，同时保障维度也不一样的情况，就要结合家庭结构、预算情况做综合分析。

一、意外险免责情形

因下列情形之一导致被保险人身故、残疾或烧伤的，保险公司不承担保险金给付责任：

1、投保人对被保险人的故意杀害、故意伤害；

2、被保险人自杀、故意自伤、故意犯罪、故意行为而导致打斗或被袭击，抗拒依法采取的形式强制措施；

3、被保险人酗酒、主动吸食毒品或注射毒品；

4、被保险人酒后驾驶、无合法有效驾驶执照驾驶或驾驶无有效行驶证的机动车；

5、被保险人因精神疾患导致的意外事故；

6、被保险人因妊娠、流产、分娩、药物过敏导致的伤害；

7、被保险人因未遵医嘱，私自使用药物导致的伤害；

8、参加潜水、跳伞、攀岩、驾驶滑翔机、滑翔伞、探险、摔跤、武术比赛、技能表演、赛马或赛车导致的伤害。

二、关于意外险理赔程序答疑

网友提问

律师您好，我想问一下发生如果我要发生意外事故了，去保险公司报销整个是个什么样的流程啊。

律师回复

1、发生意外伤害或住院后应及时拨打保险公司的客户服务电话，一般应在3日内向保险公司报案；

2、收集医学诊断证明、意外伤害事故证明、医疗费原始收据及处方等单据；

3、保险公司在所有单证齐全的情况下，在一定时限内会作出审核并根据审核结果下达赔偿或拒赔通知；

4、被保险人或受益人接到支付通知后，可凭本人身份证和户籍证明到保险公司领取赔款。