信用卡两大坑:
1、全额分期(一万块手续费130-160元)
2、最低还款(一万块手续费238元)
您中招了吗......
账单分期的实际年利率有多高?
举个例子,信用卡账单10000元,分期月利率银行优惠打完折后0.6%算,年率就是0.6%*12=7.2%,似乎挺便宜的,分12期的话,每个月要还的本金是833元,利息是60块,本金加利息一个月也还893元,看起来确实挺划算。
但是,很多人都忽略一点,等额本息的还款方式每个月还的利息都是固定不变的,而本金每个月都是在减少的,例如第一个月本金10000元,第二个月是10000-833=9167,以此类推,还到最后一期(第12个月)的时候本金是833元,而利息还是60元。最后一个月实际利率算下来是60/833=7.2%,比每个月的0.6%高了N多倍。
那么等额本息的还款方式实际上每个月的资金使用率是多少呢?
(10000+9167+8334+7501+......+1670+837)除以12个月=5419元,而分期的实际年利率就是总利息720元/5419元=13.28%,您没看错,这就是信用卡分期的实际利率,整整高了一倍多。
最低还款到底有多坑?
假如4月2日信用卡消费了10000元,最低还款1000元,5月1号为账单日,最后还日为5月15号。那么当您5月20号オ还清剩余9000块,账单显示需要支付的循环利息是多少?
答案:237.5元
利息=10000x0.05%X43天(4月2日至5月14日)+9000元x0.05%x5天(5月15日至5月20日)=237.5元。总计还10237.5元。年化利率接近20%!
也就是说如果您的信用卡消费了10000元,银行要每天收取您5元利息,选择最低还款1000元后,未还款的9000元也不再享受免息期,下次出账单的时候也会加上这部分的利息。
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