1.连续逾期银行小额逾期都是要上征信的,3个月之内还款会保存2年,3个月未还款记录保存5年。超过5万还会被银行起诉,被当地公安机关执行,被执行之后火车高铁酒店,全都不能用,后果非常严重。连续逾期这种致命错误,有个一次基本就会影响到自己所有信用卡,降额都是小事儿,基本都会封卡,所以千万不要犯
2.平时不刷卡,一刷就是大额这种刷卡方式,会让银行怀疑你的卡被盗或者出现别的问题了,一旦这样的话,这样就离降额封卡不远了。比如说有个卡友,犯的就是这个错误。他为了装修房子,一下刷了4万出来,结果没十分钟银行就来电话确认消费了,他竟然还把那个电话给挂了。所以银行就直接给他降额了,好在他确实是正常消费,就拿着发票跑了趟柜台,才算是顺利恢复了额度。不过来回折腾了一个周末,也算是因小失大了吧。刷卡应该秉持‘小额多笔’的原则进行刷卡。3.手刷套码跳码手刷确实很方便,但是基本都存在套码跳码,一些品牌还会为了获得更高利润,悄摸摸地把用户的交易跳到其他支付渠道。所以一定要留意交易凭据上的跳码问题,如果一天跳了几个城市,这样离降额封卡肯定是不远了。
4.刷卡频繁、非营业时间刷卡短时间内刷卡太频繁,非营业时间刷卡很多人有这样一种习惯,刚刷完一个商户就马上换另外一个商户,这样是不符合实际情况的,这样,很容易被银行风控。而正确的刷卡时间最好控制在每天早晨9点到晚上8点之间,而同一张卡刷卡间隔至少30分钟。对于酒吧,KTV,酒店这样的商户,在晚上八点之后刷虽然不奇怪,但是如果总是只在深夜刷大额,也容易让银行盯上,而且银行为了做风控一般会把晚上八点以后的交易都算作第二天的,这点如果是急需资金的朋友一定要提前准备。
5.TX未伪装养信用卡的不少人,但大多主要用途都是TX。虽然费改之后套现什么的不用考虑手续费的问题了,但是套的太过分,又没有做现金分期或者账单分期给银行上贡的话,那卡估计很快也就完了,所以这方面大家也要小心。
6.异地使用POS机(跳区域)由于多数盗刷犯罪分子都是异地作案,所以银行风控对异地刷卡是非常敏感的,尤其是跨省使用POS机(跳区域)。
7.刷卡商户公益类、个人移动POS、房产、钢贸类,这些频繁发生大额交易的类别,属于银行重点风控的行业。
8.反复刷公益公益类的商户,你刷完银行和银-联是没得赚的,所以银行和银-联都极其反感这种动作。如果经常刷医院、学校、慈善、房产、汽车之类,而且还是大额刷出,那你的卡就很危险了,降额可能是分分钟的事情。
9.在pos机上查余额、试密码自己的卡怎么会不知道余额和密码呢?难道是有人用伪卡盗刷吗?有朋友卡片比较多,会忘记密码和余额,现在有很多银行官方APP就能查账,所以在pos上刷卡前一定要确定自己的密码和余额,不要总在pos上输错密码,这样也容易引起风控。
10.二清机套码、跳码目前市场上二清机泛滥,由于部分使用大商户模式,导致信用卡的消费记录呈现混乱的状态!如张三在北京生活,其在某店铺消费了一笔100元的交易,对方使用的二清POS机在银行的登记信息可能在另一个城市。一旦张三当天又在其他商家店里的二清POS机消费,遇到同类情况的话,就会出现一张信用卡一天之内在几个不同城市的刷卡记录,非常容易被银行监控查封!
11.使用低于0.6%费率的POS机2018年9月6号国家发改委进行费率改革以后,俗称“9.6费改”规定民生类费率信用卡刷卡费率为0.6%。一些不良支付公司为了恶意竞争,推出比如0.5%0.45%甚至0.3%费率的POS机,后台跳码商户全部都是0费率的商户,这样使很多不明真相的客户上当受骗。银行不是慈善机构,银行发行信用卡的目的是为了盈利,长期使用低费率的POS机降额封卡只是时间问题,省了一点手续费,损失银行几万甚至几十万的授信额度,实在是得不偿失!
现在银行信用卡中心普遍对于客户的贡献度非常看重,只要你不出现逾期还款,偶尔适当做一下分期,不要长期在同一个地方TX,基本上不会出现封卡或者降额的情况,如果一不小心被降额或者是封卡了,千万要及时还清,不要造成逾期。
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信用卡诈骗行为有哪些,信用卡诈骗行为有哪些广西在线咨询 2021-06-02(一)恶意透支恶意透支是指持卡人以非法占有为目的,超过规定限额或者规定期限透支,并且经发卡银行催收后仍不归还的行为。持卡人以非法占有为目的,超过规定限额或者规定期限透支,但发卡银行没有催收或因为某种原因,如持卡人恶意逃避没有向持卡人催收的,不构成信用卡诈骗罪,但可以构成诈骗罪。(二)盗窃信用卡盗窃信用卡并使用的,以盗窃罪法律定罪处罚。其盗窃数额应当根据行为人盗窃信用卡后使用的数额(实际数额)认定。
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信用卡有哪些行为构成信用卡犯罪上海在线咨询 2021-09-29信用卡犯罪包括以下情形: (1)使用伪造的信用卡的; (2)使用作废的信用卡的; (3)冒用他人信用卡的; (4)恶意透支的。 前款所称恶意透支,是指持卡人以非法占有为目的,超过规定限额或者规定期限透支,并且经发卡银行催收后仍不归还的行为。盗窃信用卡并使用的,依照本法第二百六十四条的规定定罪处罚。 《最高人民法院最高人民检察院关于办理妨害信用卡管理刑事案件具体应用法律若干问
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冒用他人信用卡的行为有哪些?青海在线咨询 2022-10-18刑法第一百九十六条第一款第 (三)项所称“冒用他人信用卡”,包括以下情形: 1、拾得他人信用卡并使用的; 2、骗取他人信用卡并使用的; 3、窃取、收买、骗取或者以其他非法方式获取他人信用卡信息资料,并通过互联网、通讯终端等使用的; 4、其他冒用他人信用卡的情形。 信用卡诈骗的条文是比较多的,大家只需要知道信用卡诈骗的这种活动是涉嫌违法犯罪的,信用卡在改变人们消费方式的同时,也给部分犯罪嫌疑人提供了