一、信用卡套现是什么意思
信用卡套现是指持卡人不是通过正常合法手续(ATM或柜台)提取现金,而通过其他手段将卡中信用额度内的资金以现金的方式套取,同时又不支付银行提现费用的行为。
对于近年来愈演愈烈的信用卡套现行为,央行上海总部2010年7月26日表示,信用卡套现是违法行为,央行正在研究将持卡人套现行为记入个人征信系统,直接影响其个人信用记录。
二、信用卡套现的行为有哪些
1、同一时间、同一账户跨地区交易(网购及特异功能者除外);
2、交易金额与交易商户性质明显不符合常理,如在小型超市、餐饮店一次性消费金额过大(几万块买瓶水,用的是印尼盾吗?);
3、连续几个月频繁在同一家/同几家商户消费,金额较大且雷同;
4、资金回流明显,在商户消费完后,很快持卡人的账户就有入账,入账金额等于或接近消费金额(一般商户会扣除完手续费再转入持卡人指定的账户);
5、连续几个月使用额度超过总额度的80%以上,与持卡人的生活水平、经营情况不符;当然如果信用卡额度很少,这样的使用行为不会被纳入异常。
三、2022信用卡套现有哪些后果
(一)违约后果
持卡人向银行申请信用卡,相当于与银行建立合约关系,必须遵守银行信用卡章程和领用协议等相关约定。在章程和领用协议中,银行通常会对双方的权利义务加以说明,其中就要求持卡人必须合规用卡,否则银行有权采取采取调整额度、要求持卡人提供担保、取消持卡人资格、要求持卡人赔偿损失等措施。
持卡人有套现行为的,通常银行会采取以下几种措施:
1、短信、电话提醒
对于有疑似套现交易的账户,银行先采取发送短信的方式,提醒持卡人合规用卡;或电话联系持卡人,要求持卡人对疑似套现的交易提供交易凭证,比如正规发票,以证明该交易的合规性、真实性。
2、交易管控
对于套现交易比较频繁的持卡人,银行会根据账户和交易情况,对卡片采取设置单笔及当日交易金额、限制交易次数等措施来进行适当管控。
3、降低额度
对于大多数交易符合套现特征、持卡人无法说明理由、无法提供相关交易凭证、涉及高风险商户的,银行采取降额处理。
4、账户管制
也就是封卡,直接限制卡片使用;情节严重的,持卡人会进入黑名单,相关信息将被录入征信系统和银行间建立的共享欺诈信息库,后续持卡人申请信用卡、贷款将会有很大的阻力。
(二)违法后果
除违约责任外,如果持卡人套现行为符合刑法相关规定的,将有可能承担刑事责任。
1、非法经营罪
非法经营罪针对的不是持卡人,而是套现商户。根据最高院、最高检《关于办理妨害信用卡管理刑事案件具体应用法律若干问题的解释》,套现商户使用POS机,以虚构交易、虚开价格、现金退货的方式,向持卡人直接支付现金,数额在100万元以上,或者造成金融机构资金20万元以上逾期未还的,或者造成金融机构经济损失10万元以上的,以非法经营罪定罪处罚;责任人视情节有可能被处拘役、有期徒刑,并处罚金或没收财产。
合法经营的老板们,如果有人让你帮忙套现,并承诺愿意给你手续费,千万要保持头脑清醒,不要因为一点小恩小惠把自己给绕进去了。
2、信用卡诈骗罪
持卡人如果采用上面的方式,通过POS机套现,未在银行规定的时间内还款(不包含最低还款情形),经银行两次催收后超过3个月仍不归还,且被认定为非法占有的,以信用卡诈骗罪定罪处罚;行为人视情节有可能被处拘役、有期徒刑甚至无期徒刑,并处罚金或没收罚款。
(三)自身损失
除违约和违法风险外,套现还可能给持卡人带来自身的损失。
一般情况下,持卡人找商户套现后,资金回流需要一定的时间,传统的POS资金结算需要经过一个工作日,也就是持卡人“交易”的这笔资金,商户要一个工作日才能收到。除了以套现为主营业务的商户会采用自有资金垫资外,一般商户会等资金到账后再回流给持卡人。在这种情况下,持卡人的资金存在风险,万一商户跑路了,找谁哭去?
此外,持卡人还存在个人信息泄露的风险。有一些非法机构利用持卡人急需套现的心理,用各种手段吸引持卡人,实际意图并不在于赚取手续费,而是在窃取持卡人的个人信息,以此来牟利。
-
信用卡有哪些套现方式
407人看过
-
信用卡套现被发现的其他后果:
69人看过
-
医保卡套现有哪些后果及什么时候可以套现
153人看过
-
信用卡套现的后果您都知道吗?
198人看过
-
信用卡套现的刑事后果是怎样的
134人看过
-
信用卡套现,危害和后果你清楚吗?
204人看过
-
信用卡套现会面临哪些后果,信用卡套现行为如何处罚江苏在线咨询 2022-04-12违反国家规定,使用销售点终端机具(POS机)等方法,以虚构交易、虚开价格、现金退货等方式向信用卡持卡人直接支付现金,情节严重的,应当依据刑法第二百二十五条的规定,以非法经营罪定罪处罚。 实施前款行为,数额在100万元以上的,或者造成金融机构资金20万元以上逾期未还的,或者造成金融机构经济损失10万元以上的,应当认定为刑法第二百二十五条规定的“情节严重”;数额在500万元以上的,或者造成金融机构资金
-
信用卡套现还不上有些严重,信用卡套现还不上后果如何样?广西在线咨询 2022-08-05信用卡套现的不良后果有四个。 第一个是会毁了你的信用卡,如果银行一旦查到你使用信用卡套现,轻的话你的信用卡会被降低额度,严重的话你的信用卡可能会被封。有的人心存侥幸,因为自己使用了信用卡套现,即没被降低额度,也没被封卡。那这样的话,只能够说明,银行正在忍着你,睁一只眼闭一只眼,等到人家忍无可忍的时候,你的卡就会被封了。 第二个就是你的征信会被破坏掉,使用银行卡套现的性质和逾期是一样的,都是失信行为
-
信用卡可以套现吗?有哪些方法可以套现江苏在线咨询 2023-07-12帮别人信用卡套现违法。《最高人民法院、最高人民检察院关于办理妨害信用卡管理刑事案件具体应用法律若干问题的解释》 第七条违反国家规定,使用销售点终端机具机等方法,以虚构交易、虚开价格、现金退货等方式向信用卡持卡人直接支付现金,情节严重的,应当依据刑法 第二百二十五条的规定,以非法经营罪定罪处罚。实施前款行为,数额在100万元以上的,或者造成金融机构资金20万元以上逾期未还的,或者造成金融机构经济损失
-
使用信用卡套现,会面临什么后果广西在线咨询 2022-04-07违反国家规定,使用销售点终端机具(POS机)等方法,以虚构交易、虚开价格、现金退货等方式向信用卡持卡人直接支付现金,情节严重的,应当依据刑法第二百二十五条的规定,以非法经营罪定罪处罚。 实施前款行为,数额在100万元以上的,或者造成金融机构资金20万元以上逾期未还的,或者造成金融机构经济损失10万元以上的,应当认定为刑法第二百二十五条规定的“情节严重”;数额在500万元以上的,或者造成金融机构资金
-
信用卡套现法律后果到底如何?陕西在线咨询 2022-06-02以虚构交易、虚开价格、现金退货等方式向信用卡持卡人直接支付现金,情节严重的,以非法经营罪定罪处罚。若是持卡人以非法占有为目的,采用欺诈方式恶意透支,以信用卡诈骗罪定罪处罚。《最高人民法院、最高人民检察院关于办理妨害信用卡管理刑事案件具体应用法律若干问题的解释》第十二条规定,违反国家规定,使用销售点终端机具(POS机)等方式,以虚构交易、虚开价格、现金退货等方式向信用卡持卡人直接支付现金,情节严重的