经济适用房作为一种保障性住房，为购房者减轻很多负担。但是经济适用房也有风险，选择大户型可能负担不起。需要算清楚自己的资金是否可以承担。

从11月8日起，大连市首批经济适用房开始进入选房阶段，截至昨日，已经有两个批次的400人选定了住房。90多平方米以上的大户型被选择率很高。问津100平方米以上经济适用房者并不少见，经济适用房最大户型127．76平方米的房子总共6套，现在已被选走了3套．而选择50平方米以下户型者不超过10人。来自泡崖八区售楼处的消息称，从目前情况看，选房者几乎全部都需要贷款，而且选择商业贷款者大约能占到2／3。

很多选房人认为机会难得，咬牙选择大户型。岂不知，选择90平方米以上大户型，意味着一个家庭可能每月需向银行还贷1300元以上，这对符合申购经济适用房条件的中低收入家庭来说，可能已经超过家庭收入的50％。同时，再加上契税、维修基金等各种费用，在首付款之外，每个家庭还要再预备出至少2万元的费用。这对生活并不富裕的经济适用房申购家庭来说，意味着相当大的压力。

记者选择3个不同面积户型的例子，以20年商业贷款为假设，来为购房者算一笔账。

超过90平方米最多能贷7成

按照国家规定，选购超过90平方米的经济适用房，银行最多只能给予总房款7成的贷款。

以本批经济适用房第一批次1号申购者选购的110．58平方米两室两厅住房为例，为购房者计算一下房屋首付和月供的具体付出。

这套住房110．58平方米，每平方米的单价是2840元，总房款为31．4万元，因为超过90平方米，所以贷款首付必须至少达到3成，即9．42万元，贷款总额为21．98万元。以贷款年限20年为例，采用等额本息还款方式，按照经济适用房按揭银行中国工商银行（3．46，0．06，1．76％）大连分行目前执行的按照国家基准利率的八五折来计算，年利率5．814％，每月需要支付1551元，共还款20年。如果按照等额本金还款方式来还款，首月的月供将达到1925元，并逐月递减，第5年的最后一个月的月还款额1676元，到第19年的月供才会降到1000元以内。

首付的同时，购房者还要预留充分的款项来缴纳其他的相关费用。包括维修基金40元／平方米，契税1．5％，采暖费23元／平方米，物业费（1年）预收300元，装修垃圾清运费300元，煤气公司气源费3000元，万分之三的印花税，及银行贷款所产生的费用，这些费用加在一起至少要15670元，再加上每平方米200元的简单装修共22116元，还需至少要准备37786元。

面积110．58平方米

房款总额31．4万元

首付9．42万元

其他费用3．78万元

等额本息月供1551元

等额本金首月月供1925元

90平方米以下压力会小得多

相同单价的住房，同样为两室两厅，如果选择面积在90平方米以内的，购房者压力要小得多。以面积85．27平方米为例，每平方米的单价是2840元，房款总额为24．22万元。房贷首付可以低到2成，首付款为4．84万，贷款总额为19．38万元。同样以贷款年限20年为例，采用等额本息还款方式，按照经济适用房按揭银行中国工商银行大连分行目前执行的按照国家基准利率的八五折来计算，年利率5．814％，每月需要支付1368元，共还款20年。如果按照等额本金还款方式来还款，首月的月供将达到1697元，并逐月递减，第5年的最后一个月的月还款额为1478元，到第16年的月供会降到1000元以内。

再以面积63．51平方米为例，每平方米的单价2830元，房款总额为17．97万元。房贷首付可以低到2成，首付款为3．59万元，贷款总额为14．38万元。同样以贷款年限20年为例，采用等额本息还款方式，按照经济适用房按揭银行中国工商银行大连分行目前执行的按照国家基准利率的八五折来计算，年利率5．814％，每月需要支付1014．85元，共还款20年。如果按照等额本金还款方式来还款，首月的月供将达到1259元，并逐月递减，第5年的最后一个月的月还款额为1097元，到第7年的月供会降到1000元以内。

面积85．27平方米

房款总额24．22万元

其他费用29877元

首付4．84万元

等额本息月供1368元

等额本金首月月供1697元

面积63．51平方米

房款总额17．97万元

其他费用23160元

首付3．59万元

等额本息月供1014．85元

等额本金首月月供1259元

购经济适用房也要防范风险

经过如上比较，购买90平方米以上大户型者，首付款的压力是最大的。购买110平方米大户型者首付的压力比购买85．27平方米的购房者压力几乎高出一倍，多出4．58万元，比购买63．51平方米的购房者多付出5．83万元。同时，首付款之外需要担负的其他费用，也比其他两户型购房者多出至少1万元以上，月供也比其他两种方式每月多出200元至500多元不等。

按照申请经济适用房家庭的经济条件，每个家庭人均年收入不超过1．2万元，也就是家庭每人月均收入不超过1000元，以这样的经济实力来衡量，在一个3口之家中，月供1500元已经达到或超出家庭月收入的1／2，这是非常危险的。

每月房贷负担不宜超过家庭所得的1／3，这是根据银行在发放住房贷款时考虑家庭负担的一个简单的衡量标准。对一个月人均收入低于1000元的家庭来说，月供达到1000元，就已经达到了家庭所得的1／3。因而，对于中低收入家庭，月供控制在千元以下十分重要，不能贪便宜图大，否则购买经济适用房的开始也就是新一代房奴生活的开始。

康顺园售楼处工作人员称，大约地算起来，按中国工商银行大连分行现行商业贷款利率，20年贷款，贷款额度在14万元以下，每月的平均月供就可以控制在1000元以下。15年贷款，额度在12万元以下，每月的平均月供就可以控制在1000元以下。10年贷款，贷款额度在9万元以下，每月的平均月供可控制在1000元以下。

经济适用房购房人拥有所有权吗

依据我国相关法律的规定，经济适用房的购房者拥有有限的产权，如果想要拥有完全产权的，需要住满五年，并且按商品房价格补交一定差价和交纳一定比例的土地收益。

《经济适用住房管理办法》

第三十条经济适用住房购房人拥有有限产权。

购买经济适用住房不满5年，不得直接上市交易，购房人因特殊原因确需转让经济适用住房的，由政府按照原价格并考虑折旧和物价水平等因素进行回购。

购买经济适用住房满5年，购房人上市转让经济适用住房的，应按照届时同地段普通商品住房与经济适用住房差价的一定比例向政府交纳土地收益等相关价款，具体交纳比例由市、县人民政府确定，政府可优先回购；购房人也可以按照政府所定的标准向政府交纳土地收益等相关价款后，取得完全产权。

上述规定应在经济适用住房购买合同中予以载明，并明确相关违约责任。

哪些人可以买经济适用房

同时符合下列条件的上海市城镇居民家庭，可以申请购买共有产权保障住房（上海为例）：

1、家庭成员在本市实际居住，具有本市城镇常住户口连续满3年，且在提出申请所在地的城镇常住户口连续满2年。

2、家庭人均住房建筑面积低于15平方米（含15平方米）。

3、3人及以上家庭人均年可支配收入低于7．2万元（含7．2万元）、人均财产低于18万元（含18万元）；2人及以下家庭人均年可支配收入和人均财产标准按前述标准上浮20％，即人均年可支配收入低于8．64万元（含8．64万元）、人均财产低于21．6万元（含21．6万元）。

4、家庭成员在提出申请前5年内未发生过住房出售行为和赠与行为，但家庭成员之间住房赠与行为除外。

同时符合上述条件，具有完全民事行为能力的单身人士（包括未婚、丧偶或者离婚满3年的人士），男性年满28周岁、女性年满25周岁，可以单独申请购买共有产权保障住房。