加息后是否应提前还贷如何在利息上找招数加息后是否应提前还贷如何在利息上找招数

加息之后，要不要提前还贷？有没有其他“招数”的贷款办法？这是加息以来，正在供房的业主们和打算买房的准业主们最关心的两个问题。多位按揭专业人士接受采访时表示，虽然加息，但没有必要提前还贷，可以考虑其他回报率较高的投资。

提前还贷好不好

加息之后，正在供房的业主最关心的是：每个月要多支付多少利息给银行。为此，亿达按揭公司市场部主管陈溢溢给大家算了一笔账：比如商业性贷款20万元、10年还款，加息后，月供额只增加27.8元；如果是公积金贷款的话，增加额度更是不足20元。再比如，商业性贷款50万元、20年还款，每月要增加的额度也只有81元；如果是公积金贷款，每月增加的额度就只有49元。由此可见，虽然利率上调，但是月供额增加的幅度并不大，一般业主没有必要提前还贷。

第二种情况：如果贷款10年，现在已经还了8年，则也没有必要提前还贷，因为后面还的大部分是本金；第三种情况：还有大部分贷款没有还完，手里又刚好有一部分闲钱，是否提前还贷？陈溢溢认为，如果有较好的投资，也建议不提前还贷，因为银行五年期以上基准利率是7.11％，所以，只要找到每年回报率有10％的投资项目，去掉支付银行的利息，还可以有三个点的收益。

中原汇瀚按揭公司的专业人士也认为，由于提前还贷相当于一种违约行为，有的银行要收取一定的违约金，因此必须审慎处理。一般来说，对于几年内有可能对资金有较大需求者和投资回报率大于银行贷款利率的善于理财者来说，都不适宜提前还房贷。此外，汇瀚专业人士提醒，如果业主已经决定提前还贷，且有购买全额保险，则不要忘记办理退保手续，退回剩余的保费。

如何在利息上找“招数”

中原汇瀚按揭公司理财专业人士表示，目前银行推出多款“房贷理财产品”，不但可以还房贷，还具有理财的功能，如“循环贷”，“存抵贷”、“气球贷”等。选择“存抵贷”的客户，供款账户存款一旦超过5万元，银行将余款利率调升到贷款利率，以天来计算理财收益，理财收益较好且可灵活支配资金，适合做生意，且需要时常动用流动资金的客户；“气球贷”可选择一个较短的贷款期限（如3年，5年），也可以选择一个比较长的期限（如30年，20年）来计算月供还款额，以节约利息。此类贷款适合高收入稳定的人群，并且拥有提前还款能力的人。

亿达按揭公司总经理黄蕙晶表示，建设银行、工商银行有一款“加按”的房贷产品，也比较适合有理财能力的人群。比如某客户手上有一套房产，到银行评估，可以贷款100万元，他把这笔钱用于生意周转，获取一定的收益，再在收益除去给银行的利息，他赚取了剩余的那一部分。因为这个产品可以“随借随还”，所以贷款者可以随时减少利息。如果某客户手上的房子还在月供，可以按照已还款的部分进行“加按”，也可以到银行重新申请最高额度的贷款。

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