多数打算购置房屋的人都会选择贷款买房，什么是贷款买房呢?个人住房贷款主要有商业贷款、公积金贷款和公积金商业组合贷款三中形式。那么这三中贷款形式有什么区别，分别有什么好处和坏处?

什么样人才能申请个人住房贷款呢?

贷款常识

如今，许多购房人都会选择贷款买房，但是，当购房人真正办理贷款的时候，却感到很茫然，这就说明购房人对贷款知识的了解很不全面，而购房人对贷款知识的欠缺往往会给房地产开发商提供作弊的机会：明明不具备贷款条件，却告诉购房人可以申请贷款，为的就是让购房人先交纳部分购房款。因此，购房人想要在购房时办理贷款，就必须先了解相关的贷款常识。通常情况下，住房贷款有三种：个人住房商业贷款、个人住房公积金贷款和个人住房组合贷款。

1.个人住房商业贷款

个人住房商业贷款是指银行向购买自用住房的自然人发放的贷款。也就是说，只有具备完全民事行为能力的自然人，才能在购买本市城镇自住住房时以所购产权住房为抵押物向银行申请住房商业性贷款。

2.个人住房公积金贷款

个人住房公积金贷款又叫个人住房担保委托贷款，是指住房资金管理中心运用住房公积金，委托商业性银行发放的个人住房贷款。住房公积金贷款是政策性的个人住房贷款，利率较低，面向所有公积金缴存职工提供贷款，但是必须以拥有的产权住房为抵押物。

3.个人住房组合贷款

个人住房组合贷款是指符合个人住房商业性贷款条件的借款人，同时又缴存住房公积金，他在办理个人住房商业性贷款的同时还可以向银行申请个人住房公积金贷款，也就是说，借款人以所购本市城镇自住住房为抵押物，可以同时向银行申请个人住房商业性贷款和个人住房公积金贷款。

4.贷款对象

(1)具有完全民事行为能力的中国公民。

(2)具有城镇常住户口或有效居留身份。

(3)在中国内地有居留权的境外、国外公民。

(4)稳定的经济收入，并具备偿还贷款本息的能力。

(5)有购买住房的合同或协议。

(6)交齐首期购房款(购房总额的30%或30%以上)的购房人。

(7)有贷款人认可的资产作为抵押或质押，或有足够代偿能力的单位或个人作为保证人。