一、办理房贷前

在考虑通过贷款买房时，可以提前了解各大银行的房贷政策、贷款条件、利率以及优惠活动等信息，通过对比找到利率低的银行办理房贷，或者在提供优惠活动的情况下申请房贷。一般情况下，年初和年中银行会推出各种优惠活动，大型国有银行的利率一般会低于其他商业银行的房贷利率。

同时，银行对于优质客户会提供较低的利率水平，如果想房贷利息低，可以考虑提前半年或一年养好自己的征信报告和银行流水，或者在选定的贷款银行办理信用卡、理财等金融业务。如果是夫妻共同办理房贷，建议双方都要养好自己的信用和流水，能够帮助获得低利率和更高的贷款额度。

二、申请房贷时

申请房贷期间想要贷款变得划算，贷款产品类型和贷款还款方式很重要。

1．贷款产品类型。公积金贷款利率一般会比商业按揭贷款利率低2％左右，借款10万期限一年的情况下，公积金贷款会比商业贷款节省1千元左右的利息，建议在有公积金账户的情况下，优先选择用公积金贷款买房。

2．还款方式。房贷还款一般存在等额本息还款和等额本金还款两种方式，等额本息每月月供相同，但支付的总利息较高，等额本金前期月供高、后期月供低，支付的总利息要低于等额本息，建议在办理房贷时将还款方式协商为等额本金还款，如果已经办理了等额本息还款方式的房贷，可以联系贷款银行申请更换还款方式。

三、房贷还款期间

1．房贷跳槽

也就是金融机构常说的“转按揭”，房贷期间如果发现有利率更低的银行，就可以重新在利率低的银行办理房贷。具体操作方法，是由新贷款银行帮客户找担保公司，将原房屋贷款的钱结清，然后为客户重新办理房贷。通过这种方法可以降低房贷利率，节省房贷利息成本。

据了解，有大部分的股份制小银行为了争取客户，愿意提供这样的业务。需要注意的是，“转按揭”业务会产生担保费、评估费、公证费等其他费用，因此在办理该业务时，建议选择能够提供“低成本转按”或者“免担保费”这类优惠福利的银行。

2．提前还款

提前还款能够有效节省一大笔利息开支，提前一次性将房贷全部结清会更划算，部分还房贷时选择缩短还款期限会更划算。

例如房贷50万，利率5．35％，等额本息方式下贷款10年，如果在贷款一年后全部一次还清可以节省11．8万多的利息；部分提前还款5万，选择缩短还款期限为7年，那么可以节省6万多的利息；选择还款期限不变的方式，可以节省1．3万左右的利息。

3．按月调息

有部分银行推出了“按月调息”的方式，如果市场利率处于下降通道，在“按月调息”方式下，次月就可以享受到利率下调的优惠。

房贷贷款办理要多久

一般银行贷款审批是15天左右。如果遇到政策变化，时间可能会延长到1个月。或者是银行资金紧张，这个时候贷款可能就需要排队，时间就会进一步延长。如果超过3个月没有得到审批，可能是您的材料或者资质不满足贷款条件，万一不能办理，银行也会通知您本人的。