区别在于借贷关系是以借贷行为为基础的民事关系，债权债务关系是建立在合同、侵权等民事行为的民事原因基础上的。债权债务关系的范围远大于借贷关系。民间借贷商品利率可适当高于银行利率，各地人民法院可根据本地区实际情况具体把握，但最高不得超过银行同类贷款利率的四倍。超过这个限度，超出部分的利益将不受保护。最高人民法院《关于人法院审理借贷案件的若干意见》第一条，公民之间的借贷纠纷，公民与法人之间的借贷纠纷以及公民与其他组织之间的借贷纠纷，应作为借贷案件受理。

一、借了私人高利贷还不上怎么办

可以和对方协商还款利息和期限，民间借贷的利率可以适当高于银行的利率，各地人民法院可根据本地区的实际情况具体掌握，但最高不得超过银行同类贷款利率的四倍(包含利率本数)。超出此限度的，超出部分的利息不予保护。

二、债权不受保护的情况有哪些？

1、借贷进行非法活动。

出借人明知借款人是为了进行非法活动而借款的，其借贷关系不受法律保护。如明知个人借款用于赌博、贩卖假币、贩卖毒品、走私等非法活动而借款给他人，其借贷合同不受法律保护，对行为人还要处以收缴、罚款、拘留，甚至追究刑事责任。

2、非法金融业务活动。

3、非金融企业以合法借贷掩盖的非法金融活动。最高人民法院《关于如何确认公民与企业之间借贷行为效力问题的批复》规定：具有下列情形之一的，应当认定无效：

(一)非金融企业以借贷名义向职工非法集资；

(二)非金融企业以借贷名义非法向社会集资；

(三)非金融企业以借贷名义向社会公众发放贷款；

(四)其他违反法律、行政法规的行为。

4、企业之间的借贷合同

5、明为联营实为借贷的合同。

6、违背真实意图的借贷关系。

7、高利贷利息。

最高人民法院《关于人民法院审理借贷案件的若干意见》规定：“民间借贷的利率可以适当高于银行的利率，各地人民法院可根据本地区的实际情况具体掌握，但最高不得超过银行同类贷款利率的四倍(包含利率本数)。超出此限度的，超出部分的利息不予保护。”由此可见，高利贷利息不受法律保护。