商贷:可同时贷款买多套房子,数量暂无明确限制,但现行政策要求二套及以上购房,首付和利率都要上浮。值得注意的是,银监会近日再次发文建议各商业银行暂停北京、上海、深圳、杭州四大城市三套房贷。
公积金:夫妻双方名下同时只能用公积金买一套房子(婚前夫妻各自买房的除外),想再贷款必须把前套的贷款结清,即可再次贷款,使用次数无明确规定,利率和首付比例目前暂与买房次数无太大关联。
贷款额度
商贷:主要考察收入和信用指标,没有具体上限,不考察银行存款数额;
公积金:一手房最高贷款额度为60万元,二手房最高贷款额度为40万元,而且受限于缴存额度大小。
贷款比例
商贷:首次购房且面积90平米以下可首付两成,首次购房且面积90平米以上的一般首付三成以上,二次及以上购房首付五成;买二手房一般首付比例都在四成以上。
公积金:一手房面积在90平方米以下的或首次申请公积金贷款的,可首付两成,90平方米以上的,首付三成以上。二手房房龄10年以内的,首付三成以上;房龄11~20年的,首付四成以上;房龄21~30年的,首付五成以上。其中,商贷转公积金贷款额度不得超过剩余的商贷金额,同时不能超过公积金贷款最高额度和最高比例的规定。
贷款年龄和期限:
商贷:男性不超过60岁,女性不超过55岁;
公积金:一手房贷款期限最长30年,二手房公积金最长20年,商贷转公积金贷款的期限不超过商贷剩余年限,贷款年龄上比商贷增加5岁,即男职工不超过65岁,女职工不超过60岁。
贷款利率
商贷:目前执行的是2008年12月23日后央行确定的住房贷款利率,基准利率为:1~5年内5.76%,5年以上5.94%。以此为中间值,首套房且90平米以下的最低可打7折,分别为4.03%、4.16%;一般以打85折居多,分别为4.90%、5.05%(即上文测算商贷所用利率);二套房以上贷款要执行上浮1.1倍或以上利率,分别为6.34%、6.53%。
公积金:执行央行、建设部2008年12月23日后的统一利率,1~5年内3.33%、5年以上3.87%,既不上浮也不下浮。
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