什么是存单质押贷款-法师兄

什么是存单质押贷款

来源：法律编辑整理时间： 2023-08-18 11:21:21 481 人看过

1、存单质押贷款是指借款人以贷款银行签发的未到期的个人本外币定期储蓄存单（也有银行办理与本行签订有保证承诺协议的其他金融机构开具的存单的抵押贷款作为质押，从贷款银行取得一定金额贷款，并按期归还贷款本息的一种信用业务。

2、贷款期限：个人存单质押贷款期限不超过质押存单的到期日，且最长不超过一年。如有多张个人存单质押，以距离到期日最近的时间确定贷款期限。办理自动转存的存单视自动转存期限长短确定。个人定期存单质押贷款。

办理存单质押贷款要弄清楚的三个问题

1、贷款额度。一般来说，存单质押贷款额度起点为1000元，最高贷款额度原则上不能多于存单本金的90％。打个比方，李女士存单本金为10万元，最高可贷9万元。

2、贷款期限。存单质押贷款的期限，一般来说，最长不能多于一年，并且不能超过存单的到期日。若借款人用多张存单办理质押贷款，银行以距离到期日最近的时间，确定贷款期限。打个比方，李女士用两张存单办理质押贷款，一张存单离到期日还有3年，一张存单离到期日只有十个月，那么，贷款期限最长不能超过十个月。

3、贷款展期。一般情况下，存单质押贷款是不可以申请展期。因不可抗力等情况不能按期还款的，可以申请展期，期限不能多于存单的到期日

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一、银行存单质押贷款还款方式通常来讲，在存单足够质押的情况下，贷款金额一般不超过存单面额的90%，因为贷款金额直接影响利息支出，所以在贷款人在办理的时候要以资金够用为主，以免多支付利息。因为各家银行的质押率是不相同的，贷款人在办理贷款的时候可以对比多家银行，选择一家质押率更高的银行办理贷款。有的银行为存单面额的80%，有的银行却是90%。二、存单质押贷款办理流程申请个人存单质押贷款的借款人同时必须符合下列条件1、具有完全民事行为能力的自然人;如为16岁以上不满18周岁，须提交以自己的劳动收入为主要生活来源的证明文件;2、持本人有效身份证件;3、持有中国银行开具的未到期的个人定期本外币储蓄存单，定期一本通存折;4、申请人持非本人名下存单，还应出示存单所有人有效身份证原件和存单所有人同意质押的书面文件;5、持外币定期存单质押贷款的，借款人须持本人名下存单;6、贷款人规定的其他条件。三、存单质押

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一、定期存单质押贷款比例怎么算定期存单质押贷款的比例是贷款申请中至关重要的一环。1．我们需要明确央行规定的同期同档次贷款基准利率。根据当前政策，一年及以下的利率为4．35％，一年至五年（含）的利率为4．75％，而五年以上的利率则为4．90％。这仅仅是基准利率，实际的存单质押贷款利率可能会根据借款人的实际情况有所浮动。2．在申请存单质押贷款时，银行会根据借款人的信用状况、还款能力等因素来最终确定贷款利率。3．一般来说，存单质押贷款利率很少下浮，即使下浮也最多不超过10％，而大多数情况下，利率都会上浮。4．但无论上浮还是下浮，存单质押贷款的利率通常都会高于定期存款利率。5．至于贷款额度，贷款质押率不超过质押存单面额的90％（外币存款按当日公布的外汇（钞）买入价折成人民币计算）。二、存单质押贷款的规章明细在办理存单质押贷款时，有几个问题需要特别关注。1．贷款额度，根据规定，个人存单质押贷款额度起

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