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银行处置不良债权的有关文件

来源：法律编辑整理时间： 2024-04-16 03:20:18 174 人看过

不良资产处置，是指通过综合运用法律法规允许范围内的一切手段和方法，对资产进行的价值变现和价值提升的活动。

资产处置的范围按资产形态可划分为：股权类资产、债权类资产和实物类资产；资产处置方式按资产变现分为终极处置和阶段性处置。终极处置主要包括破产清算、拍卖、招标、协议转让、折扣变现等方式，阶段性处置主要包括债转股、债务重组、诉讼及诉讼保全、以资抵债、资产置换、企业重组、实物资产再投资完善、实物资产出租、资产重组、实物资产投资等方式。

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不良资产
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一、银行不良资产处置的5大创新招式（一）纯通道模式所谓“纯通道”，就是银行通过通道机构让不良资产暂时出表，但实质风险并没有实现完全转移。具体做法为：银行先卖出不良资产包（债权），和买方签订回购协议或者通过收益互换收回不良资产的受益权。扮演此类通道角色的买方，主要是四大资产管理公司、企业（收购不良资产包换贷款利息优惠等）和其他资产管理类企业。银行理财资金瞄上这块蛋糕，则是去年的最新动向。该类产品的具体交易结构为：A银行通过设立券商定向资管计划，对接其理财资金。B银行向资产管理公司出售不良资产包，资管公司再将不良资产包的受益权受让给券商定向资管计划。也就是说，券商定向资管计划的资金端是银行理财资金，资产端是不良资产的受益权。同时，B银行和券商资管计划签订收益互换协议，将不良资产的受益权收回，向券商定向资管计划支付固定利息，也就是实际由B银行支付理财资金的本息。在该模式中，A、B银行也可能是同一

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不良资产处置各项业务与商业银行经营的关系

上市银行十分重视投资者关系的管理，而上市公司价值管理是投资者关系管理重要的内容。银行业务都对上市银行价值造成影响，其中不良资产处置会对商业银行经营指标、风险指标等造成影响，进而影响价值创造作用到银行价值上。为加强上市银行风险管理，深入挖掘不良资产处置价值，应加强不良资产处置对上市银行价值影响的研究。1.不良资产处置业务概述。商业银行不良资产指商业银行在经营中形成的、处于非正常经营状态、不能及时给银行带来预期收入的信贷类资产和非信贷类资产的统称。商业银行不良资产按资产属性划分有：(1)债权类资产，包括一般不良贷款和相应的表内、表外利息，以及形成不良的存放同业、拆放同业、委托贷款、委托投资垫款、其他应收和预付款等;(2)股权资产，包括以资产抵债持有的股权;(3)实物资产，包括抵债资产收回的实物资产;(4)上述债权资产、股权资产和物权资产以外的资产。商业银行不良资产处置是运用各种处置方式最终实现

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多措并举，加快银行不良资产处置

以单一司法救济为主的解纷机制难以应对不同类案件的差异化特征，也难以平衡司法资源有限性和纠纷无限性的矛盾。加快银行不良资产处置，实现金融债权司法保障是一项系统性的重大工程，可以从以下几个方面着手。(一)促进交流，建立金融审判联席会议平台加快银行不良资产处置，不仅仅只是依靠法院来完成，各个相关部门，包括金融办、银监办、人民银行等部门都应该与法院密切配合，通力合作，加强交流沟通，因此，有必要建立一个金融审判联席会议平台来作为各个部门之间交流的媒介。尤其是在应对涉银行金融债权大要案时，更应该加强联席会议成员单位之间的信息交流、共享和对接，以便采取更加科学、合理的措施，妥善化解纠纷、矛盾。另外，还需要建立常态的例会机制，以及召开一些不定期会议，根据近期一段时间内的重要金融事件、金融热点和改革进度确定会议议题，通过沟通协调，一方面，有利于提高金融债权保护的司法效率和司法效果，解决一定时间内审判活动遇到

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处置不良债权要经过哪些程序?拟处置标的、处置公示、进行调查、谈判、报批、拍卖、签约付款、债权转让。资产管理公司会对资产进行组包，然后再公示在报纸上和网站上。不良债权的处置的一般经过如下程序：1、确定拟处置标的、处置公示。拟处置标的可以是一户债权，也可以是几户债权。后者就是组包了。资产管理公司有时是根据资产特点主动组包并进行招商，但大多数情况下是根据客户提出的需求确定处置标的。因为要处置的资产很多，没人提出购买的话，一般先放置在那里。处置标的确定后，绝大多数项目需要进行处置公示——报纸上和资产管理公司的网站上。2、进行尽职调查。除损失类债权或能够回收本金的债权，其他债权基本上要进行评估。企业不配合评估或财务制度不健全的，评估前还要请律师进行财产调查;法律关系复杂的，请律师出具意见。3、谈判。评估结果是债权定价的重要参考依据。一般情况下，评估结果出来后资产管理公司再与投资者拟定交易价格及交易结

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博弈论又称对策论，是研究二人或多人在平等的对局中各自利用对方的策略变换自己的对抗策略，达到取胜目标的理论。博弈论广泛应用于经济社会的各个领域，在商业银行处置不良贷款的过程中，博弈更是随时可见。S公司是一家兴建于90年代的国有中型化工企业，该企业在1991年-1997年间先后从J银行借款近10亿元，用于项目建设和补充流动资金。S公司建成投产时，正值东南亚金融危机愈演愈烈之时，国际市场萎靡不振，国内市场恶意竞争频发，S公司产品成本与价格倒挂，企业投产后一直处于亏损状态。1999年，S公司开始拖欠利息。2000年，S公司在J银行贷款开始逾期，J银行运用常规催收手段向S公司追偿。自恃国有企业身份、较高的行政规格以及当地政府的支持，S公司对J银行的催收置之不理。无奈之下，J银行向法院提起诉讼，并依据此前所做的详细调查，向法院申请同时查封企业40余个结算帐户，查封资金近亿元。S公司阵脚大乱，急忙通过省

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国有银行不良资产和政府债务有什么联系?国有企业的财务责任转移到银行，因为政府不再投入资金，而依靠银行贷款。企业亏损，银行追收贷款，造成银行坏账增加。近年来，中国的国有企业严重亏损，债务/资产比高达80%以上，相应地，银行的不良资产比重越来越大，国有银行也进入了亏损的阶段。正因如此，国内外的许多经济学家和投资者对中国改革与增长前景的怀疑不断加重：中国的银行坏债问题比东南亚各国更加严重，东南亚各国陷入了金融危机和经济危机，中国会不会不久也会陷入危机?中国经济的金融风险似乎成了世界所关注的焦点问题。而在另一方面，许多人也认为，银行坏债问题已经存在好多年了，中国经济仍在增长，近期内似乎也没有陷入金融危机的危险。与此同时，从1998年起，中国政府采取了扩张性的财政政策，通过扩大财政赤字、增加发行政府债券来扩大基础设施投资。这种增加政府债务的作法，也引起了人们对中国经济金融风险的疑虑。国有银行不良资产

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商业银行不良债权解决办法有哪些

一、完善商业银行内部控制制度商业银行不良债权产生的一个重要原因就是内控不健全，主要表现形式是：商业银行对分支机构和部门的负责人缺乏有效的监督和制约，按照个人意志办事，在信贷风险资产的发放上，缺乏科学的评估体系和约束监督制度，随意性较大。必须把完善公司治理和内控机制作为坚持不懈的目标任务，努力构筑银行业风险监管与管理的内部防线和微观基础。要不断规范和加强对银行业内部控制的考核评价，督促银行业金融机构建立套有效的内部管控机制，发挥董事会与经理层在风险管理中既统一又区别的作用，提高内审部门的独立性和有效性，促进风险内控机制的形成和内控效果的不断提高。金融机构按照“统筹兼顾、精细工作、区别对待、靠前化解”的原则，加快客户结构调整，对经营不善的企业客户及时控制和处置风险。二、探寻不良资产资产证券化途径借鉴美国的做法，建立全国银行不良资产监督委员会、资产管理公司、证券公司。其各类职责如下：全国银行不良

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处置不良资产债权需要多长时间

一、处置不良资产债权需要多长时间不良资产处置周期一般是半年至一年，具体流程如下：1、确定拟处置标的、处置公示2、进行尽职调查3、谈判4、报批5、拍卖6、签约付款7、债权交接、债权转让公告《关于审理涉及金融资产管理公司收购、管理、处置国有银行不良贷款形成的资产的案件适用法律若干问题的规定》，其中第二条规定：“金融资产管理公司受让国有银行债权后，人民法院对于债权转让前原债权银行已经提起诉讼尚未审结的案件，可以根据原债权银行或者金融资产管理公司的申请将诉讼主体变更为受让债权的金融资产管理公司。”《金融资产管理公司条例》第二条金融资产管理公司，是指经国务院决定设立的收购国有银行不良贷款，管理和处置因收购国有银行不良贷款形成的资产的国有独资非银行金融机构。二、相关法律依据《加强金融机构依法收贷、清收不良资产的法律指导意见》采取适当法律措施，对逾期贷款进行有效催收。金融机构可以采取以下法律措施，对逾期

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